半年前,“趣分期”電話催小楊還錢,因本人并未借款,后經(jīng)雙方核實(shí)協(xié)商,證實(shí)系他人冒名借貸后,平臺并未要求還錢。小楊原以為,只要向“工銀e校園”提供證據(jù),也能免于還款,可他得到的答復(fù)是必須先還款,報警找到人后再追回。
12月4日,因無力還款及擔(dān)心個人征信受影響,小楊無奈向?yàn)t湘晨報求助。
疑問一
借貸人是否為身份證件本人?
去年4月初小楊不慎遺失了身份證,同月16日他返回岳陽老家予以補(bǔ)辦。今年6月,他發(fā)現(xiàn)自己支付寶信用管理負(fù)面記錄中,有2條“趣分期”(“趣店”)的借貸逾期記錄。隨后,他也接到該平臺的催款電話。
“經(jīng)查詢,我名下共借款4000元?!?日下午,小楊向記者出示客服發(fā)來的“借貸人手持身份證照片”。這張照片中,身份證確實(shí)是小楊的,但實(shí)際借貸人的相貌與他相差較大。小楊說,雙方經(jīng)過多次協(xié)商后,平臺發(fā)來短信稱賬號申訴已得到處理。此后,他沒有接到該平臺的催款電話,查詢個人征信也并未受影響。
接到“工銀e校園”的催款電話后,小楊致電平臺所屬中國工商銀行客服熱線,工作人員建議其到網(wǎng)點(diǎn)柜臺核實(shí)。12月1日,他趕到該行位于學(xué)校附近的湖南省分行星沙支行查詢發(fā)現(xiàn),在他的名下確實(shí)開立了一個賬戶?!罢{(diào)取柜臺影像資料發(fā)現(xiàn),開戶人和之前向‘趣分期’借貸的為同一人?!?/p>
疑問二
平臺審核流程是否存在漏洞?
因催款電話來自中國工商銀行長沙韶山路支行,4日下午,記者陪同小楊前去求證。該行營業(yè)部張主任說,“工銀e校園”是總行推出的高校學(xué)生專享手機(jī)端APP,是針對高校學(xué)生群體的綜合金融消費(fèi)服務(wù)平臺,必須輸入學(xué)籍信息才能進(jìn)行注冊。既能填寫小楊學(xué)籍信息,又知道其父的電話,張主任說,“肯定不止撿到身份證這么簡單?!苯栀J人提供的身份證件、填寫的個人甚至家庭信息都是真實(shí)的,平臺沒辦法防范。
4日下午5點(diǎn)多,中國工商銀行長沙韶山路支行一名工作人員致電記者稱,學(xué)生下載“工銀e校園”后,要填寫所在學(xué)校名稱、學(xué)歷層次、學(xué)籍信息、姓名、身份證號碼、工行的銀行卡及開戶時預(yù)留的手機(jī)號碼,“資料全部真實(shí)才能完成注冊,流程上是沒有漏洞的”。平臺還會向開戶時預(yù)留的手機(jī)號碼發(fā)送驗(yàn)證碼。記者登錄中國工商銀行官方網(wǎng)站,“工銀e校園”介紹稱:客戶錄入的學(xué)籍信息會實(shí)時與我行系統(tǒng)匹配。
律師觀點(diǎn)
身份驗(yàn)證如審核不嚴(yán)銀行及平臺需擔(dān)責(zé)
湖南睿邦律師事務(wù)所執(zhí)行主任劉明律師說,無論是中國工商銀行還是“工銀e校園”,在開立賬戶及借貸過程中,根據(jù)相關(guān)協(xié)議及規(guī)程必須做到“人證合一”,如果身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)存在審核不嚴(yán)等過錯,平臺及銀行需要承擔(dān)一定的責(zé)任,相關(guān)賬戶及借貸合同則無效。在這種情況下,平臺及所屬銀行要求被冒用者還款或?qū)⑵淞腥胧湃嗣麊危趨f(xié)商不成的情況下,當(dāng)事人可向法院提供被冒用的證據(jù)后,申請注銷相應(yīng)賬戶和個人征信不良記錄。
劉明律師說,身份證件一旦遺失后,一定要盡快通過有關(guān)部門或按照相關(guān)規(guī)定辦理遺失登記或聲明,在法院訴訟過程中,才能作為證據(jù)證實(shí)個人信息被盜用。如果這一證據(jù)缺失,法院極有可能支持平臺及銀行的訴求。他提醒,個人信息被盜用發(fā)生網(wǎng)絡(luò)借貸后,并非每一次都能通過對比審核照片來協(xié)商解決。