小微企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈及商業(yè)應(yīng)用場景下的融資已現(xiàn)新模式。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，浙商銀行上海分行日前已發(fā)放首筆“小企業(yè)按揭數(shù)據(jù)貸”，該產(chǎn)品專為在工、農(nóng)、中、建及全國性銀行有正常按揭還貸的小企業(yè)主、個體工商戶提供的，用于日常經(jīng)營需要的貸款產(chǎn)品，最高可貸20萬元。
“小企業(yè)按揭數(shù)據(jù)貸”屬于浙商銀行的小企業(yè)“點(diǎn)易貸”旗下產(chǎn)品，重點(diǎn)面向單戶資金需求在20萬元甚至15萬元以下的小微客戶，旗下還包括“商超貸”“電商貸”“網(wǎng)約車貸”“設(shè)備按揭貸”“加盟貸”等子產(chǎn)品。
“點(diǎn)易貸”基于多方論證的風(fēng)控模型，以手機(jī)APP為申貸平臺，整合人臉識別、大數(shù)據(jù)評分模型、自動解析征信、電子渠道簽約、自助提還款等功能，實現(xiàn)貸款全線上業(yè)務(wù)操作流程。系統(tǒng)根據(jù)借款人的申請狀況、經(jīng)營數(shù)據(jù)、征信情況等信息自動分析、評估，1小時內(nèi)給出審批結(jié)果并確定貸款額度。
近日，該行上海分行小企業(yè)貸款規(guī)模突破100億元。
在“點(diǎn)易貸”，浙商銀行應(yīng)用了不少黑科技。
一是在核簽環(huán)節(jié)引入“人臉識別”技術(shù)識別客戶身份真?zhèn)?。基于貸款客戶已在網(wǎng)點(diǎn)錄入的人臉信息，通過數(shù)據(jù)共享，可以實現(xiàn)客戶在全網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的身份識別和驗證，做到身份信息與銀行信息的精準(zhǔn)對應(yīng)，實現(xiàn)貸款客戶身份認(rèn)證信息化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化管理。
自上線以來，通過該技術(shù)已識別并規(guī)避3起冒名騙貸事件。
二是全面實施小微金融申請在線化、調(diào)查移動化、審查數(shù)據(jù)化、審批模型化、提還款自助化、貸后自動化，信用風(fēng)險管控從“人防”向“機(jī)防”邁進(jìn)。
比如向小微企業(yè)客戶試點(diǎn)推出“融查通”移動上門服務(wù)，人臉識別“刷一刷”、身份讀卡器“碰一碰”、影像采集“拍一拍”、經(jīng)授權(quán)征信查詢“點(diǎn)一點(diǎn)”等，讓客戶能夠輕松辦妥貸款手續(xù)。該服務(wù)通過在線傳輸影音資料與后臺實現(xiàn)信息的實時同步交互，并可同步開展審查審批工作。
浙商銀行上海分行自2017年3月起部分機(jī)構(gòu)試點(diǎn)推行“融查通”服務(wù)，自2017年5月起全面推廣，2017年11月當(dāng)月融查通使用率達(dá)93.55%。
三是引入其它新型管理工具。比如“三預(yù)約、一跟蹤”的電子化流程。