銀行小微企業(yè)逾期不良貸款訴訟清收流程

花褲衩 ? 2024-02-17 ?

一、各分行（直屬行）要嚴格按照《**銀行小企業(yè)貸后風險管理操作實施細則（試行）》第五章風險處置管理的規(guī)定采取相應的清收處置措施。采取訴訟清收的，客戶經理、評審經理根據清收情況填制《**銀行小企業(yè)逾期貸款訴訟情況報告》，各行業(yè)務管理崗負責收集整理，根據《**銀行小企業(yè)逾期貸款訴訟情況報告》填制《**銀行小企業(yè)條線訴訟分類臺賬》并進行實時更新，于每周五之前將更新過的訴訟臺賬發(fā)到總行小企業(yè)金融部**郵箱。

二、各分行（直屬行）小企業(yè)金融服務（分）中心要安排專人負責逾期、不良貸款的清收管理，同時要與本行風險管理部溝通確定1-2名專門負責本行小企業(yè)逾期、不良貸款訴訟清收的人員，將上述人員名單及聯系方式報總行小企業(yè)金融部備案。

四、我行訴訟清收的核心任務是資產保全。所以準備訴訟后，按照法律規(guī)定的訴訟流程，具體做好以下工作：

（1）從企業(yè)和個人征信記錄中查詢居住信息、職業(yè)信息、關聯信息及銀行狀況、客戶提供的信貸資料、客戶經理與風險經理回憶一下在貸款調查時客戶所提及過沒有抵押的資產信息，在調查報告中查找客戶信息，包括房、車、基本戶開戶行信息、通過客戶提供的銀行流水查詢所在銀行賬戶信息等；

（2）從其個人公積金賬戶中了解(存款和用途）；

（3）房地局查詢房屋信息；

（4）車管所查詢車輛信息；

（5）加大側面打聽力度，通過銀行同行業(yè)了解借款企業(yè)和擔保企業(yè)信息、通過周圍朋友、居住地址鄰居打聽借款人的人品、目前家庭狀況、與借款企業(yè)員工了解企業(yè)現況及應收賬款情況等

4.開庭前準備工作：

（2）開庭前沒有達成調解意向的也可以當庭達成調解，無法達成調解意向開庭當日即可直接訴求法院判決。

6.申請強制執(zhí)行工作：

（2）扣劃已經保全的銀行存款。

（3）申請把被執(zhí)行人企業(yè)、被執(zhí)行人放入最高人民法院的失信者名單。