在金融監(jiān)管從嚴(yán)的背景下，今年以來，各級銀監(jiān)部門對違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的處罰力度也大大增強(qiáng)。
澎湃新聞根據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站披露的行政處罰信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至6月30日，各級銀監(jiān)部門共公開了1334張罰單。其中，銀監(jiān)會25張，銀監(jiān)局425張，銀監(jiān)分局884張，合計罰款額為3.38億元。由于處罰時間和罰單公開時間存在時滯，考慮到罰單公開的數(shù)量某種程度上反映了監(jiān)管部門的態(tài)度，澎湃新聞此次采用以披露時間作為統(tǒng)計口徑。
在4月7日的新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會將2017年定為“強(qiáng)監(jiān)管年”，嚴(yán)查金融違規(guī)行為。
一位銀行業(yè)人士告訴澎湃新聞，從目前來看，確實是強(qiáng)監(jiān)管的趨勢，一方面監(jiān)管部門通過政務(wù)信息公開來向社會表明監(jiān)管力度和決心，另一方面也通過這樣的渠道給銀行更多的警示。相比現(xiàn)在，“原來更多的是內(nèi)部傳達(dá)，從而大事化小小事化了，沒有規(guī)范的處罰，處罰的過程也不規(guī)范不透明，力度也沒有這么大。”
二季度罰款金額連月走高，地方銀監(jiān)局單筆最高罰款超900萬元
“進(jìn)一步加大監(jiān)管處罰力度，堅持糾罰并重、罰沒并舉、機(jī)構(gòu)人員‘雙罰制’，充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用，”銀監(jiān)會主席郭樹清在4月召開的銀監(jiān)會一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢分析（電視電話）會上指出。
2017年上半年銀監(jiān)部門公開的處罰金額趨勢表。
澎湃新聞統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2017年上半年，銀監(jiān)會網(wǎng)站上公開的罰單數(shù)量和罰單金額均呈上升趨勢，二季度趨勢尤為明顯。
1月至6月，各級銀監(jiān)部門公開的罰單數(shù)量和罰款金額分別為188張、4385.93萬元，173張、3599.02萬元，200張、4086.72萬元，190張、8597.93萬元，233張、5310萬元，350張、7835萬元，合計1334張、3.38億元。
具體來看，1月至6月，各銀監(jiān)分局公開的罰單數(shù)量分別為145張、118張、144張、126張、150張、202張，罰款數(shù)額分別為2676萬元、2146.02萬元、2518萬元、2387.17萬元、2556萬元、3401萬元；各銀監(jiān)局公開的罰單數(shù)量分別為43張、55張、56張、39張、83張、148張，罰款數(shù)額分別為1709.93萬元、1453萬元、1568.72萬元、1920.76萬元、2754萬元、4434萬元，合計2.95億元；銀監(jiān)會4月10日公開了25張，罰款金額為4290萬元。
從單筆罰款金額來看，上海銀監(jiān)局在6月26日公開的1張罰單金額最高，達(dá)到920萬元。在這張罰單中，民生銀行上海分行因違規(guī)虛增存款14筆、違規(guī)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款850萬元，兩名責(zé)任人分別被罰款40萬元和30萬元。從目前已公開的罰單數(shù)據(jù)來看，地方銀監(jiān)部門的罰款金額多為幾十萬元，很少上百萬元，近千萬元的罰單較為罕見。
一位城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人向澎湃新聞指出，對于監(jiān)管部門的處罰決定也要理性看待，并不能說今年去年問題特別多?！氨O(jiān)管處罰的內(nèi)容很多不是今天發(fā)生，有些是幾個月前發(fā)生的，最長還有三年前五年前的，這是逐步累積到一定階段的集中釋放”。該人士表示，銀行有一些業(yè)務(wù)都是階段性的，一開始大家都在做，監(jiān)管部門逐漸提出要求，銀行也采取了相關(guān)措施，慢慢事情也就少了?！坝行┦虑橐郧岸紱]有引起重視，這也是一個發(fā)現(xiàn)問題解決問題的過程。”
20%罰單涉及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)
越來越多的票據(jù)違規(guī)出現(xiàn)在監(jiān)管層的罰單上。
從銀監(jiān)部門公開的違規(guī)案由來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)位列首位。信貸業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)基數(shù)較大，違規(guī)可能性也就更大。一般違規(guī)包括以貸轉(zhuǎn)存等方式虛增存款、違規(guī)授信、貸款五級分類違規(guī)等案由。
僅明確列出為票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單占罰單總量的20%。近段時間以來，隨著風(fēng)險事件的曝光，票據(jù)業(yè)務(wù)也步步陷入危機(jī)，安全隱患備受關(guān)注。
據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計，2017年上半年，除了銀監(jiān)會3月29日處罰的平安銀行、恒豐銀行、華夏銀行，共有196家金融機(jī)構(gòu)因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰，合計被罰近9200萬元，占罰款總額的27%。
一位城商行人士指出，銀行從利潤角度考慮，希望能在風(fēng)控前提下做一些業(yè)務(wù)，從而在一些票據(jù)、同業(yè)業(yè)務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新。但是，部分分行在具體執(zhí)行過程中確實有一些變形，個別銀行工作人員不太規(guī)范、甚至違法犯罪，進(jìn)而被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、處罰。
就目前頻發(fā)的票據(jù)亂象，一位股份行人士直言，票據(jù)業(yè)務(wù)已偏離了原來的以貿(mào)易為基礎(chǔ)的支付手段，成為了一種融資工具，信托、券商及其他中介的介入，已經(jīng)加入了杠桿。再者一些銀行工作人員與中介勾結(jié)，出現(xiàn)了諸多道德風(fēng)險?！耙卫?！”該人士表示。