中國(guó)的老賴群體有多龐大?光是上海區(qū),法院公布的失信黑名單人數(shù),就高達(dá)10萬人。
而真正被法院起訴的老賴,實(shí)在是九牛一毛,因此有業(yè)內(nèi)人士預(yù)估,中國(guó)老賴人數(shù),已逾千萬。
在“戒賭吧”等老賴聚集的社區(qū)里,大家對(duì)新發(fā)布的法案,頗為興奮,“就算不還錢,他們也不敢催了”。
“監(jiān)管條例的出現(xiàn),確實(shí)讓借款人有更強(qiáng)的僥幸心理,催收更難了”,該負(fù)責(zé)人認(rèn)為,面對(duì)中國(guó)這樣的市場(chǎng),如果真的完全按照監(jiān)管來,“催收基本沒法干了”。
“抗拒情緒”似乎無事于補(bǔ),監(jiān)管如期而至,毫不停歇。
就在當(dāng)天,幾十家平臺(tái)大型的云平臺(tái)都“很抱歉”地告知楊凌,短信群發(fā)業(yè)務(wù)暫停。
幾乎所有“106”開頭的營(yíng)銷短信平臺(tái),將他們都拒之門外。
楊凌只能再次寄托到“地下平臺(tái)”。
很多平臺(tái)開出了天價(jià),價(jià)格暴漲幾倍。楊凌通過熟人介紹,“走了個(gè)后門”才找到一家價(jià)格稍低的。
以前發(fā)送一條短信的成本是4分,送達(dá)率90%,而現(xiàn)在的報(bào)價(jià)是成本8分,送達(dá)率70%。
成本翻倍還不是關(guān)鍵,對(duì)短信的審核,變得無比嚴(yán)格。
以前和大的平臺(tái)合作,楊凌會(huì)提交一個(gè)短信模板,差不多就能過,而現(xiàn)在,“催收”、“上門”、“起訴”、“法院”,還有一些威脅語氣詞,都成了“禁語”。
“我們給供應(yīng)商提交短信模板,他們會(huì)要求反復(fù)改,我們的策略就是不停換詞”,楊凌舉例稱,比如催收,改成“清收”,起訴,改成“通知單”。
然而,即便如此,這些變通的詞,還是會(huì)不斷被加入“黑名單”。
而此時(shí),相關(guān)部門對(duì)通信行業(yè)的監(jiān)管,更為嚴(yán)苛。
信息產(chǎn)業(yè)部、各大運(yùn)營(yíng)商,聯(lián)合起來絞殺“暴利催收”和“信息詐騙”。
一旦有用戶去相關(guān)部門投訴,運(yùn)營(yíng)商就會(huì)去核實(shí),有時(shí)候甚至?xí){(diào)取通話錄音,一旦核實(shí)無誤,“整個(gè)公司的電話都會(huì)停掉”。
“短信和電話,都納入了嚴(yán)密監(jiān)控的范疇,稍微不慎,就可能導(dǎo)致大面積的封號(hào)”,楊凌不得不在公司內(nèi)部,開始了緊急培訓(xùn),訓(xùn)練催收員的話術(shù),“一定要穩(wěn),罵不還口,絕無臟字”。
正規(guī)公司尚且如此,地下公司的業(yè)務(wù)更是雪上加霜,用戶一旦拿著短信截圖給聯(lián)通、電信、移動(dòng)一通電話過去,手機(jī)號(hào)就直接封號(hào)。
“封一個(gè)號(hào),就損失100元,發(fā)一次短信,就損失幾十個(gè)號(hào),這個(gè)成本太高,根本耗不起”,秦歡歡稱,投訴的敏銳度大幅度提升,他的業(yè)務(wù)幾乎難以維持。
更多的壞消息,接踵而來。
今年5月底,監(jiān)管部門開始了對(duì)“大數(shù)據(jù)”行業(yè)的清洗。
5月初,最高人民法院通報(bào)新的司法解釋,明確非法獲取、出售或者提供個(gè)人信息50條以上的,即構(gòu)成犯罪。
為了殺雞儆猴,近日,某運(yùn)營(yíng)商的員工,因?yàn)樾孤渡锨?shù)據(jù),而被判刑。
而催收行業(yè),不可繞過的,就是“信息修復(fù)”——很多借款人會(huì)突然消失,催收的第一步,就是找到這個(gè)人。
“最瘋狂的時(shí)候,有人上門來兜售信息,直接拿U盤去拷貝”,江寧是一催收公司的負(fù)責(zé)人,他回憶,當(dāng)時(shí)一千萬條數(shù)據(jù),價(jià)格只需5萬到10萬元。
“如今很多數(shù)據(jù)購(gòu)買的渠道,都斷了”,江寧發(fā)現(xiàn),即便還有膽大者敢于鋌而走險(xiǎn),價(jià)格也翻了“三到五倍”。
數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)電話、群發(fā)短信等等,催收行業(yè)賴以生存的“基礎(chǔ)設(shè)施”,被悉數(shù)斬?cái)?,“整個(gè)行業(yè)的成本,翻了4到5倍”。
三、洗牌將至總是上有政策,下對(duì)策,很多公司試圖找到“曲線救國(guó)”的方式。
比如,網(wǎng)絡(luò)電話無法撥號(hào),他們就找一些平臺(tái),把電話先轉(zhuǎn)到境外,在美國(guó)、香港繞一圈,再撥回來。
“然而接通率大幅度降低,你看到一個(gè)美國(guó)撥打回來的電話,你會(huì)接嗎?”楊凌發(fā)現(xiàn),除此之外,越洋電話還有延遲,“一般會(huì)延遲一兩秒,溝通起來特別費(fèi)勁”。
各種應(yīng)對(duì)攻略也在催收圈里流傳。
短信不行用微信,只要不透露自己的身份信息;用“非實(shí)名電話”打,不同時(shí)間段,多次撥打,但也要防止客戶錄音;超過3個(gè)月的客戶資料及時(shí)拷貝,及時(shí)刪除。
整個(gè)行業(yè)的成本,大大提高,而違規(guī)的成本,也在增加。
“監(jiān)管的核心邏輯,就是甚至了各種門檻和規(guī)則,讓成本增加,這樣就讓一些不正規(guī)的小平臺(tái),難以存活”,楊凌稱。
監(jiān)管才邁出小小一步,深圳起草的意見稿,也是地方性文件,然而,更加嚴(yán)苛的風(fēng)暴,即將來臨。
六月中旬,某催收平臺(tái)的負(fù)責(zé)人被上海監(jiān)管間接詢問,“監(jiān)管的看法是,目前給出的開放性條件太多,要開始制定細(xì)則”,他透露,針對(duì)上海的催收政策,已形成初步內(nèi)部討論版。
2015年之后,信貸產(chǎn)業(yè)火熱崛起,一大批互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融出現(xiàn),讓催收行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)黃金時(shí)代。
“整個(gè)催收公司,已有多達(dá)數(shù)千家大大小小的公司,三五個(gè)人,注冊(cè)一家公司就開干”,楊凌粗略統(tǒng)計(jì),這兩年,起碼就有上千家專注互聯(lián)網(wǎng)金融催收的公司成立。
而這其中,近一半的平臺(tái),并沒有催收資質(zhì),野蠻生長(zhǎng)。
“營(yíng)業(yè)執(zhí)照中,沒有催收或清收等相關(guān)營(yíng)業(yè)范圍的,都屬于地下催收公司,灰色運(yùn)作”,楊凌稱,大多數(shù)暴力催收事件,都來自這些地下催收公司,行業(yè)一度陷入眾矢之的的深淵。
“行業(yè)洗牌已來了,有一半的催收公司將被淘汰”,楊凌認(rèn)為,這真的不是一件壞事,催收行業(yè)早就到了該溯本清源的節(jié)點(diǎn)了。
他們等待這一天,等得太久了。
催收行業(yè)在監(jiān)管的隙縫中,左騰右挪,試圖找到一個(gè)出口。
但通常是,他們每逃竄一處,很快監(jiān)管就圍堵而來。
這個(gè)長(zhǎng)期處在灰色邊界的行業(yè),仿佛被推了一把,猝不及防地進(jìn)入陽(yáng)光下——光線有點(diǎn)刺眼,他們尚未適應(yīng)。
等他們適應(yīng)光線,睜開蒙昧的雙眼時(shí),就會(huì)發(fā)現(xiàn)那段野蠻江湖、灰色時(shí)代,已是過去。(鈦媒體)