9月15日，中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行均發(fā)布公告，即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。定期存款整存整取三個月年利率為1.25%，六個月1.45%，一年1.65%，二年2.15%，三年2.6%，五年2.65%。零存整取、整存零取、存本取息一年利率為1.25%，三年和五年為1.45%。
數(shù)據(jù)顯示，3個月、6個月、1年期、2年期、5年期定期存款利率均下降10個基點；3年期定期存款利率下調(diào)15個基點。
央行表態(tài)
本輪存款利率下調(diào)，是繼今年4月份后的又一次調(diào)降。據(jù)央行2022年一季度貨幣政策執(zhí)行報告，工農(nóng)中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行，均已于4月下旬下調(diào)了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機構(gòu)也相應作出下調(diào)。
央行稱，建立存款利率市場化調(diào)整機制重在推進存款利率進一步市場化，對銀行的指導是柔性的。銀行可根據(jù)自身情況，參考市場利率變化，自主確定其存款利率的實際調(diào)整幅度。新的機制建立后，銀行的存款利率市場化程度更高，在當前市場利率總體有所下行的背景下，有利于銀行穩(wěn)定負債成本，促進實際貸款利率進一步下行。
行業(yè)影響
今年以來，各大銀行等金融機構(gòu)貸款利率已多次下調(diào)，而銀行的存款利率調(diào)整較為謹慎，這讓銀行的凈息差持續(xù)承壓。根據(jù)上市銀行半年報顯示，國有銀行、股份制銀行的凈息差普遍收窄。
就穩(wěn)住息差而言，多位銀行高管指出，要從資產(chǎn)端和負債端同時入手，在負債端關(guān)鍵是要控制和降低成本。
建設(shè)銀行行長張金良表示，建設(shè)銀行負債端將把流量經(jīng)營作為重中之重，運用數(shù)字化的理念和方法，加大中小客戶和長尾客群的拓展。在減費讓利的大環(huán)境下，把負債成本降下來，同時加大與各類金融機構(gòu)合作廣度和深度，沉淀更多活期資金。
郵儲銀行行長劉建軍表示，在負債方面要繼續(xù)推進負債成本下降，特別是要提高活期占比，加大財富管理的考核牽引力度，通過財富管理來提高活期存款占比，同時繼續(xù)壓降中長期存款規(guī)模和利率。
光大銀行行長付萬軍稱，一方面要嚴格管控高成本負債，另一方面要通過做大客群、做強交易、做多結(jié)算吸收更多活期或低成本負債。
“下一步，要進一步發(fā)揮貸款市場報價利率指導性作用和存款利率市場化調(diào)整機制的作用，引導金融機構(gòu)將存款利率下降效果傳導到貸款端，降低企業(yè)融資和個人信貸的成本”，央行副行長劉國強講道。
對于普通人有什么影響？
存款利率下調(diào)，一方面，是因為今年經(jīng)濟下行壓力有所加大，居民消費意愿偏弱，存款規(guī)模高居不下。
據(jù)央行銀行公布的2022年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上半年住戶存款增加10.33萬億元，同比多增2.88萬億元。按照第七次全國人口普查結(jié)果公布的全國人口14.1億為基數(shù)計算，相當于人均多存了約2040元。
這一數(shù)據(jù)也與央行的儲戶問卷調(diào)查結(jié)果一致。此前央行發(fā)布的2022年第二季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6個百分點；傾向于“更多消費”的居民占23.8%，比上季增加0.1個百分點；傾向于“更多投資”的居民占17.9%，比上季減少3.7個百分點。
從短期因素看，最大的原因還是疫情。病毒目前呈現(xiàn)多地散發(fā)、突發(fā)、傳染性強等特性，防控稍一滯后立馬大規(guī)模傳播，為保障人民生命安全，我國堅決采取動態(tài)清零政策，實行點對點封控。但相對的，封控也會對居民收入產(chǎn)生一定影響。
從長期因素看，世界正處于經(jīng)濟下行階段，“颶風”席卷各行各業(yè)，企業(yè)經(jīng)營困難，裁員比例大幅上升，居民對未來收入和支出的不確定性預期提高，使得居民預防意識和儲蓄意愿明顯增強。
另一方面，下調(diào)存款利率就意味居民存款已經(jīng)難以跑贏通脹，所以將錢存在銀行就不如取出來消費或投資，總體而言將利好股市和實體經(jīng)濟消費。
投資建議
想要獲得更高的收益，可以從拉長期限和提高風險兩項入手。
其一，在滿足流動性需求的前提下，可以通過拉長投資期限來獲取期限溢價。例如，五年期整存整取存款利率為2.65%，要高出一年期整存整取存款利率1個百分點；10年期國債的收益率目前也可達2.69%左右。其二，可以通過適度提高風險偏好來獲取更高的收益。例如，地方性銀行的抗風險能力雖然相對國有大行要略低一些，但其存款利率一般會高于國有大行，目前部分中小銀行存款利率暫未下調(diào)，有些地方性銀行五年期存款利率甚至可以達到4%。
除此之外，此時不妨也可考慮為養(yǎng)老金儲備而投資養(yǎng)老理財產(chǎn)品，養(yǎng)老理財產(chǎn)品在投資期限和風險承擔兩方面都有提高長期收益的作用。相較于其他理財產(chǎn)品，養(yǎng)老理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準更高，近期發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準的上限普遍高達9%以上。但需要注意的是，養(yǎng)老理財產(chǎn)品所投資產(chǎn)中一般包含一定比例的風險較高的非標資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)，投資者需要考慮忍受這些資產(chǎn)造成的凈值波動。