投貸聯(lián)動試點一年多以來,首批試點方案批復(fù)仍無進展。但另一方面,不論該地區(qū)或銀行是否獲得試點資格,均在積極探索投貸聯(lián)動。
以交行為例,該行青島分行就聯(lián)合人行青島支行、科技局探索投貸聯(lián)動,采取“創(chuàng)投機構(gòu)+政策性擔保公司+銀行”的三方投貸聯(lián)動模式,扶持科技型小微企業(yè)。
按照標準投貸聯(lián)動操作,應(yīng)由銀行以“信貸投放”與集團下設(shè)的具有投資功能的子公司“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式進行。交行青島分行采用的則是引入第三方機構(gòu)的形式。
今年6月,交行青島分行為新三板掛牌企業(yè)駿發(fā)生物發(fā)放了一筆外部投貸聯(lián)動模式的貸款,作為青島市投貸聯(lián)動模式的前期摸索。
據(jù)了解,駿發(fā)生物注冊資本4000萬元,主營“技術(shù)咨詢服務(wù)、細管凍精銷售及馬匹(幼馬)銷售”?!鞍凑諅鹘y(tǒng)的信貸政策,這類輕資產(chǎn)的新興企業(yè)由于缺乏必要的抵押擔保,也缺乏過往財務(wù)信用數(shù)據(jù),銀行很難提供信貸支持?!苯恍星鄭u分行小企業(yè)部相關(guān)負責人稱。
在引入創(chuàng)投機構(gòu)、擔保公司后,前者對小微企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、發(fā)展前景進行專業(yè)判斷,國有政策性擔保公司為企業(yè)提供擔保增信,解決了銀行放貸的后顧之憂。交行青島分行最終向駿發(fā)生物發(fā)放了兩筆共計1000萬元的一年期貸款。
今年8月,在前期各方積極摸索的基礎(chǔ)上,首單標準的青島版“投保貸”落地,青島華高墨烯股份有限公司獲得400萬元銀行貸款。融資成本方面,在第二年財政貼息后,企業(yè)通過“投保貸”產(chǎn)品融資真正的綜合成本僅為2%左右。
“青島的投保貸模式,實際上就是在政府引導(dǎo)創(chuàng)投公司和擔保公司介入,通過適當?shù)慕?jīng)營機制,由青島市財政按照同期基準利率全額貼息,解決小微企業(yè)融資難融資貴的問題?!鼻鄭u當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門人士稱。
交行青島分行公司部相關(guān)負責人表示,目前交行的“投貸聯(lián)動”,股權(quán)投資的部分主要依托于投行、資管部門及交銀國際(設(shè)國內(nèi)股權(quán)投資基金)。對于高成長性企業(yè),交行通過平層基金的形式直投股權(quán),以實股投資取代此前較為主流的“名股實債”方式。
據(jù)其介紹,交行青島分行今年申報的投貸聯(lián)動總體規(guī)模約160億元,“股+債”一體化申報,其中計劃最高50億元用作“實股”股權(quán)投資。
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