8月24日晚間,上海銀行發(fā)布了上市后的首個半年度報告。報告顯示,該行在凈利潤、資產質量、資本充足率以及業(yè)務結構等方面均有所改善。 截至2017年6月末,上海銀行歸屬于母公司股東的凈利潤77.96億元,同比增長6.57%。

  上海銀行的資產質量得到改善,不良壓力持續(xù)緩釋。截止今年6月底,該行的不良貸款余額69.83億元,不良貸款率1.16%,較上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率259.06%,較上年末提高3.56個百分點。

  由于表現(xiàn)良好,上海銀行也獲得了基金經理的“青睞”。公告顯示,十大流通股東中,中國平安人壽保險股份有限公司-萬能-個險萬能、中國工商銀行股份有限公司-中證上海國企交易型開放式指數證券投資基金、中國工商銀行-上證50交易型開放式指數證券投資基金、中國建設銀行股份有限公司-鵬華中證銀行指數分級證券投資基金、中國建設銀行-上證180交易型開放式指數證券投資基金為新進流通股東。

  資產質量改善

  報告期末,該集團資產總額為17114.16億元??蛻糍J款和墊款總額6009.08億元,較期初增長8.47%,其中,零售貸款占比22.64%,較期初提升1.14個百分點。客戶存款余額8807.52億元,較期初增長3.73%。

  記者注意到,今年上海銀行資產結構出現(xiàn)調整,其中投資類資產、同業(yè)資產減少,而信貸類資產增加。

  “2017年上半年以來,我行根據市場和自身經營戰(zhàn)略要求,加大一般性負債組織力度,同時適當控制同業(yè)負債規(guī)模。截至2017年6月末相關指標符合監(jiān)管要求,即使考慮同業(yè)存單因素,同業(yè)負債占比也在監(jiān)管指標內。下半年,我行將根據市場變化及監(jiān)管要求,持續(xù)優(yōu)化包括同業(yè)業(yè)務在內的資產負債結構,堅持發(fā)展導向,確保實現(xiàn)全年經營管理目標?!痹?月29日的業(yè)績說明會上,上海銀行副行長黃濤表示。

  上海銀行表示,集團各項業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展,生息資產規(guī)模穩(wěn)步增長;手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重增長。報告期內,實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入31.90億元,在營業(yè)收入中的占比為20.72%,同比提升2.15個百分點。

  資產質量方面有所改善,報告期末,該集團不良貸款余額69.83億元,較期初增加4.85億元,不良貸款率1.16%,較期初下降0.01個百分點;撥備覆蓋率259.06%,較期初提高3.56個百分點。

  值得注意的是,報告期內,上海銀行計提資產減值損失34.43億元,同比少計提14.63億元,主要原因是資產質量改善,撥備相應減少。

  “我行高度重視資產質量管控,持續(xù)遏制風險新增、加大不良化解,2017年不良率預計繼續(xù)保持穩(wěn)定。”黃濤表示,2017年上半年我行對公貸款主要投向批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、房地產業(yè)、制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設施管理業(yè)等行業(yè),貸款定價的平均水平有提升的趨勢。

  報告期末,上海銀行資本充足率為13.40%,較期初提高0.23個百分點;核心一級資本充足率為11.40%,較期初提高0.27個百分點。

  而為了順應銀行業(yè)監(jiān)管趨勢、拓寬資本融資渠道、滿足更高的資本要求,上海銀行計劃發(fā)行200億元人民幣規(guī)模的優(yōu)先股,以計入本該行其他一級資本,近日此項計劃已經得到上海銀監(jiān)局的批準。

  零售業(yè)務轉型

  在上海銀行各項指標持續(xù)改善的同時,該行也在積極聚焦零售業(yè)務的轉型升級,報告中表示:“以消費金融發(fā)展推動零售資產結構調整?!鄙虾cy行曾在2016年報中指出,未來該行將繼續(xù)大力發(fā)展消費金融,加快零售信貸業(yè)務轉型。

  “近年來我行把握經濟增長方式轉變和居民消費轉型升級趨勢的機遇,將消費金融作為戰(zhàn)略特色業(yè)務重點培育,推動零售信貸貢獻度整體提升。2017年上半年,加大信用貸營銷推廣,優(yōu)化申請和提還款全線上操作功能,提升客戶體驗;順應移動互聯(lián)趨勢,加大線上渠道消費信貸客戶拓展;大力拓展信用卡分期消費貸款,豐富分期產品體系,完善分期營銷模式?!鄙虾cy行副行長兼首席財務官施紅敏表示。

  數據顯示,2017年6月末,該行個人貸款和墊款余額(含信用卡)1,350億元,比2016年末增長14.33%。其中,消費貸款(含信用卡)余額占比42.47%,較2016年末提升4.89個百分點。

  就在此次半年報發(fā)布之前,由上海銀行聯(lián)合攜程等三家公司,發(fā)起的上海尚誠消費金融股份有限公司,于8月17日完成工商登記。該司已于8月11日獲得上海銀監(jiān)局的開業(yè)批復,并已于8月28日正式開業(yè)。半年報顯示,尚誠消費金融注冊資本為 10 億元人民幣,上海銀行持股比例為38%。

  黃濤表示,尚誠消費金融公司將堅持走普惠金融發(fā)展之路,著眼于服務實體經濟。公司將深耕旅游行業(yè),深挖攜程在客戶、消費場景、客戶營銷和產品開發(fā)等方面的優(yōu)勢資源,開發(fā)覆蓋旅游全場景的消費金融產品,建立和形成品牌影響力。

  “公司將打造三大能力,即利用股東優(yōu)勢,打造低資金成本管理能力;以消費場景為基礎,積極開拓線上和線下的優(yōu)質資源,打造全消費場景平臺能力;探索大數據和人工智能等新技術應用,打造高效的風控能力?!?/p>

  在直銷銀行方面,該行互聯(lián)網客戶保持快速增長態(tài)勢,截至2017年6月末,客戶數已突破1000萬大關,達到1089.11萬人,增幅達36.01%;其中他行客戶占比99.5%以上,非分行所在地客戶超過8成,有效拓展了該行服務半徑,交易金額累計777.45億元,理財產品銷售額53.32億元,貸款累計發(fā)放額35.40億元,盈利能力進一步增強。

  上海銀行董事會秘書李曉紅表示,直銷銀行繼續(xù)推進“互聯(lián)網+企業(yè)+金融”的實踐,重點打造在線賬戶、新型支付結算等核心競爭力,完善及創(chuàng)新5大類13小類產品,涵蓋支付結算、風險控制、在線融資、資產管理等多方面,多項產品如電子聯(lián)名卡閃付業(yè)務等均為國內首創(chuàng),市場應用效果良好。

  同時,針對互聯(lián)網業(yè)態(tài)中對于金融服務需求的痛點,將各項金融服務融合到大型電商平臺、互聯(lián)網金融平臺及大型企業(yè)集團等目標市場客戶的生態(tài)圈中,使金融服務和產業(yè)應用緊密結合,從而實現(xiàn)銀行、企業(yè)及C端客戶的多贏,并在50余家大型平臺中得到了成功應用及合作。

  “此外,在產品開發(fā)過程中,直銷銀行通過加強科技與業(yè)務融合,引入互聯(lián)網公司的敏捷開發(fā)模式,建立了適應互聯(lián)網市場要求的敏捷開發(fā)組織,取得了良好效果?!崩顣约t說。

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