日前,中信銀行發(fā)布2017年半年報(bào),零售銀行二次轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成效凸顯:上半年中信銀行集團(tuán)零售營(yíng)收貢獻(xiàn)31.1%,同比提升6.1個(gè)百分點(diǎn),稅前利潤(rùn)超過(guò)100億元;中收占比57.7%,同比提升10.9個(gè)百分點(diǎn)。

  今年是中信銀行成立30周年暨上市10周年,作為國(guó)內(nèi)首批成立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行,中信銀行在零售銀行業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新開(kāi)拓,業(yè)績(jī)斐然。根據(jù)半年報(bào)數(shù)據(jù),零售客戶管理資產(chǎn)突破1.4萬(wàn)億元。私人銀行客戶數(shù)2.48萬(wàn)戶,手機(jī)銀行活躍客戶數(shù)440萬(wàn)戶,信用卡新增423萬(wàn)張、總量突破4000萬(wàn)張。信用卡業(yè)務(wù)、大單品業(yè)務(wù)亮點(diǎn)突出,信貸資源向零售業(yè)務(wù)傾斜。

  信用卡客戶突破4000萬(wàn)收入達(dá)166億

  上半年中信銀行信用卡增長(zhǎng)迅速,非息收入占比行業(yè)領(lǐng)先。數(shù)據(jù)顯示,中信銀行信用卡發(fā)卡量目前已突破4000萬(wàn)戶,年交易額超過(guò)萬(wàn)億。上半年中信銀行總體信用卡收入達(dá)166億元,其中40億元為利息收入、126億元為手續(xù)費(fèi)收入。

  行業(yè)數(shù)據(jù)顯示,中信銀行信用卡的卡均收入位列業(yè)內(nèi)第二,具有很強(qiáng)的比較優(yōu)勢(shì)。中信銀行副行長(zhǎng)兼財(cái)務(wù)總監(jiān)方合英認(rèn)為,該行信用卡持續(xù)增長(zhǎng)力來(lái)源于三方面:一是中信銀行信用卡的整體發(fā)展布局符合消費(fèi)升級(jí)的大背景;二是經(jīng)過(guò)多年運(yùn)營(yíng),中信銀行的機(jī)制、科技水平等方面已形成非常成熟的打法;三是中信銀行信用卡具有很強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)基因。

  中信銀行行長(zhǎng)孫德順表示,信用卡透支、分期付款、提供小額過(guò)渡性的資金安排等是信用卡產(chǎn)品的特性,也是目前所有互聯(lián)網(wǎng)公司、小貸公司角逐的重點(diǎn)。他認(rèn)為,未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)需要同時(shí)面對(duì)“有卡化和無(wú)卡化”的支付環(huán)境變化,小額支付無(wú)卡化擁有巨大的發(fā)展空間,大額支付有卡化仍具備發(fā)展前景。據(jù)悉,中信銀行將在分期付款及持卡人的服務(wù)范圍方面進(jìn)行拓展,進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)信用卡的投入并提高發(fā)卡量。

  薪金煲破600億零售大單品業(yè)務(wù)突出

  根據(jù)半年報(bào),中信銀行零售特色大單品業(yè)務(wù)亮點(diǎn)突出,零售客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。其中薪金煲產(chǎn)品規(guī)模突破600億,簽約客戶數(shù)370.68萬(wàn)戶;出國(guó)金融業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)客戶102萬(wàn)人次,帶動(dòng)新增零售客戶14萬(wàn)戶。

  600億規(guī)模的“薪金煲”是中信銀行零售業(yè)務(wù)的一項(xiàng)創(chuàng)新。中信銀行通過(guò)與基金公司合作,為客戶提供活期資金增值服務(wù),能夠?qū)崿F(xiàn)客戶銀行賬戶活期余額自動(dòng)申購(gòu)貨幣基金,用款時(shí)份額自動(dòng)贖回,快速變現(xiàn)。相較于市面上的“寶寶類”產(chǎn)品,薪金煲特色在于申購(gòu)贖回全自動(dòng)模式,客戶申辦中信銀行卡后,可設(shè)定一個(gè)最低金額,超出部分將自動(dòng)轉(zhuǎn)為貨幣資金,而客戶需要使用資金時(shí),也無(wú)需再發(fā)出贖回指令,可通過(guò)ATM機(jī)直接取款,或刷卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款及貸款還款等,真正實(shí)現(xiàn)T+0,資金零在途。業(yè)界認(rèn)為,中信銀行“薪金煲”產(chǎn)品的快速發(fā)展,是銀行業(yè)對(duì)抗互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團(tuán)的范例,是一項(xiàng)重大金融創(chuàng)新。

  出國(guó)金融則是中信銀行零售業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù),在同業(yè)中名列前茅。據(jù)悉,中信銀行在95558客戶服務(wù)中心配備了100人的出國(guó)金融專屬服務(wù)隊(duì)伍,可實(shí)現(xiàn)線上線下全方位服務(wù)。目前已服務(wù)客戶超過(guò)百萬(wàn),僅廣州分行一年便完成美國(guó)簽證代傳遞及護(hù)照返回業(yè)務(wù)量超115萬(wàn)筆。

  貸款資源傾斜80%投向零售業(yè)務(wù)

  半年報(bào)顯示,中信銀行信貸資源繼續(xù)向零售業(yè)務(wù)傾斜。報(bào)告期內(nèi),中信銀行集團(tuán)新增貸款2131.68億元,其中個(gè)人貸款占比82.42%,個(gè)人貸款余額占比進(jìn)一步提升至36.63%。

  對(duì)新增貸款超80%投向零售業(yè)務(wù),中信銀行在半年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上進(jìn)行了布局解釋,表示信貸資源傾斜零售主要基于以下四個(gè)因素:一是目前客戶消費(fèi)升級(jí),對(duì)個(gè)貸需求較大;二是零售貸款定價(jià)因素。上半年個(gè)人貸款定價(jià)比上半年新發(fā)生的對(duì)公貸款定價(jià)高,有較高的收益率;三是中信銀行零售轉(zhuǎn)型。此前該行在個(gè)人資產(chǎn)方面以負(fù)債和中收為主,為了更好地開(kāi)展零售轉(zhuǎn)型,必須拓展零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)。四是零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)大多是以房產(chǎn)為核心的抵質(zhì)押物,抵質(zhì)押率極高。

  此外,中信銀行零售業(yè)務(wù)在私人銀行及手機(jī)銀行等方面也表現(xiàn)突出。私人銀行客戶數(shù)2.48萬(wàn)戶,比上年末增長(zhǎng)15.1%;手機(jī)銀行活躍客戶數(shù)440萬(wàn)戶,同比增長(zhǎng)39%。關(guān)苗程遲

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