成都銀行股份有限公司于上周獲得首發(fā)批文，根據(jù)招股書(shū)披露，成都銀行本次擬發(fā)行不超過(guò)8億股，募資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于補(bǔ)充資本金，提高資本充足率。
2017年至今，成都銀行是唯一IPO過(guò)會(huì)的銀行股，六年三次沖擊IPO如今終于修成正果，只是成都銀行各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)不算靚麗，對(duì)不良貸款的處置也有些匆忙，期待其上市后能有所改觀。
六年三次沖擊IPO
根據(jù)招股書(shū)顯示，1997年成立的成都市城市合作銀行為成都銀行前身，1998年更名為“成都市商業(yè)銀行股份有限公司”，2001年完成對(duì)資不抵債的成都匯通城市合作銀行資產(chǎn)的接收工作，2008年正式更名為“成都銀行股份有限公司”。
早在2011年6月，成都銀行臨時(shí)股東大會(huì)就審議并通過(guò)了其IPO相關(guān)議案。2012年4月6日，成都銀行第一次向證監(jiān)會(huì)遞交IPO申請(qǐng)，正式開(kāi)始上市之路。但2012年恰逢A股IPO迎來(lái)史上最長(zhǎng)暫停期，在此期間多家銀行轉(zhuǎn)投港股完成資本化。
此后的，2013年9月推動(dòng)成都銀行上市的原董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)毛志剛，因涉嫌受賄被“雙規(guī)”，2014年4月成都市檢察院對(duì)毛志剛偵查終結(jié)，移送審查起訴。
2014年12月15日四川省成都市中級(jí)人民法院作出一審判決：被告人毛志剛犯受賄罪，判處死刑，緩期二年執(zhí)行；剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。
宣判后，原審被告人毛志剛不服，提出上訴。根據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的毛志剛受賄二審刑事判決書(shū)顯示，毛志剛在擔(dān)任工投集團(tuán)公司董事長(zhǎng)、成都銀行董事長(zhǎng)期間，利用職務(wù)上的便利，為他人謀取利益，非法收受他人財(cái)物共計(jì)約3182萬(wàn)元，收受干股孳息約756.5萬(wàn)元。判處毛志剛有期徒刑十五年，并處罰金人民幣300萬(wàn)元，該判決為四川省高級(jí)人民法院于2016年12月25日宣判。
昔日掌舵人因受賄罪被判入獄，對(duì)成都銀行的形象造成極大影響?！短?hào)外財(cái)經(jīng)》發(fā)現(xiàn)，成都銀行在招股書(shū)中也著重強(qiáng)調(diào)了“可能因?yàn)榻?jīng)營(yíng)、管理及其他行為遭受負(fù)面評(píng)價(jià)，從而導(dǎo)致本行的業(yè)務(wù)開(kāi)展及經(jīng)濟(jì)價(jià)值受到不利影響?！?/p>
此后，成都銀行又因更換會(huì)計(jì)師以及獨(dú)立董事人數(shù)暫不滿(mǎn)足證監(jiān)會(huì)要求兩度遭遇 “中止”，成都銀行上市之路艱辛坎坷。
多項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)不理想
據(jù)招股書(shū)顯示，成都銀行2014年-2016年利息凈收入、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)等多項(xiàng)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，2014-2016年，其凈利潤(rùn)分別35.52億元、28.21億元、25.83億元，2015年凈利潤(rùn)較2014年減少20.58%，2016年凈利潤(rùn)較2015年減少8.44%，雖然下滑趨勢(shì)有所放緩但仍處于下降通道。
此外，成都銀行報(bào)告期內(nèi)不良貸款率分別為1.19%、2.35%和2.21%，高于同期行業(yè)水平的1.25%、1.67%和1.74%。同時(shí)，成都銀行撥備覆蓋率為155.35%，相比2015年下降4.63個(gè)百分點(diǎn)，而監(jiān)管層的最低要求為“150%”，成都銀行即將觸及紅線(xiàn)。
《號(hào)外財(cái)經(jīng)》還注意到，成都銀行股權(quán)遭遇質(zhì)押與凍結(jié)的數(shù)量有所上升，根據(jù)新舊兩版招股書(shū)顯示，截至2014 年5月31日，成都銀行13家股東將其持有的股份設(shè)定了質(zhì)押，該等質(zhì)押股份總數(shù)為 43909.98萬(wàn)股，占股份總額的13.51%。而截至2107年4月26日，成都銀行18家股東將其持有的股份設(shè)定了質(zhì)押，該等質(zhì)押股份總數(shù)為44550.77萬(wàn)股，占股份總額的13.70%。
截至2014年4月30日，成都銀行5 家股東持有的股份被凍結(jié)，凍結(jié)股份總額為3110.79萬(wàn)股，占股份總額的比例為0.96%。而截至2107年4月26日，成都銀行8家股東持有的股份被凍結(jié)，凍結(jié)股份總額為 3152.72萬(wàn)股，占股份總額的比例為0.97%。
另一方面，2014年至2016年成都銀行年均個(gè)人貸款余額復(fù)合增長(zhǎng)率為4.21%，相較于2011年至2013年30.40%的年均復(fù)合增長(zhǎng)率已經(jīng)出現(xiàn)大幅下滑。而其個(gè)人存款年均復(fù)合增長(zhǎng)率也由，2011年至 2013年間的26.84%，下降為2014 年至2016年間的14.60%。
上市前大肆低價(jià)處置不良貸款
《號(hào)外財(cái)經(jīng)》注意到，成都銀行曾先后五次大規(guī)模處置不良貸款，特別是2014年11月-2015年12月，短短一年內(nèi)成都銀行就三次大規(guī)模處置不良貸款。處置情況如下：
?。?）2014年11 月24日，通過(guò)《關(guān)于整體打包轉(zhuǎn)讓 27 戶(hù)不良貸款的議案》，同意通過(guò)競(jìng)價(jià)處置方式整體打包轉(zhuǎn)讓27戶(hù)不良貸款，處置底價(jià)不低于1.27 億元，最終成交價(jià)1.85 億元。
截至該次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的基準(zhǔn)日2014年8月31日，該等27戶(hù)不良貸款的余額為 36894.43萬(wàn)元， 累計(jì)欠息為13130.36 萬(wàn)元，已計(jì)提減值準(zhǔn)備為26527.02萬(wàn)元，
?。?）2015 年6月8日，通過(guò)《關(guān)于整體打包轉(zhuǎn)讓 67 戶(hù)不良貸款的議案》，同意通過(guò)競(jìng)價(jià)處置方式整體打包轉(zhuǎn)讓 67 戶(hù)不良貸款，處置底價(jià)不低于 1.56 億元，最終價(jià)格為1.56 億元。
截至該次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的基準(zhǔn)日 2015 年4月21日，上述67戶(hù)不良貸款余額為52051.42萬(wàn)元， 累計(jì)欠息7308.20萬(wàn)元，已計(jì)提減值準(zhǔn)備為32043.36萬(wàn)元。
?。?）2015 年12月1日，通過(guò)《關(guān)于打包處置 51 戶(hù)不良貸款的議案》，同意通過(guò)競(jìng)價(jià)處置方式整體打包轉(zhuǎn)讓 51 戶(hù)不良貸款，處置底價(jià)不低于 4億元，最終價(jià)格為4億元。
截至該次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的基準(zhǔn)日 2015 年 10 月 31 日，上述51戶(hù)不良貸款余額為 99560.78萬(wàn)元，累計(jì)欠息11957.61萬(wàn)元，已計(jì)提減值準(zhǔn)備為32061.19萬(wàn)。
據(jù)《號(hào)外財(cái)經(jīng)》統(tǒng)計(jì)在2014年11月-2015年12月的一年時(shí)間內(nèi)成都銀行就處置了18.85億元不良貸款資產(chǎn)，回收現(xiàn)金7.41億元，回收率僅為39.31%。
此外，截至 2016年 12 月 31 日，成都銀行及分支機(jī)構(gòu)作為原告且爭(zhēng)議標(biāo)的金額在 1000萬(wàn)元以上的尚未了結(jié)的重大訴訟案件共205 宗，其中45宗涉及的貸款已在2016年12月31日之前對(duì)外轉(zhuǎn)讓。仍有160宗作為原告的貸款未對(duì)外轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑺?zhēng)議標(biāo)的金額合計(jì)369，238.86萬(wàn)元，截至 2016 年 12 月 31 日，該等案件所涉貸款的貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提合計(jì)82，567.66 萬(wàn)元。
由此可見(jiàn)，雖然成都銀行通過(guò)了證監(jiān)會(huì)的發(fā)行審核，但其未來(lái)的發(fā)展之路或許并不平坦。
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