如東農(nóng)商銀行金融創(chuàng)新貸款讓企業(yè)爬坡過(guò)坎

臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)9月8日訊，近日，江蘇海寶新能源有限公司新推出的產(chǎn)品――海寶黑金王電池，在這款產(chǎn)品長(zhǎng)達(dá)8年的研發(fā)中，如東農(nóng)商銀行始終不離不棄，給予公司持續(xù)的資金支持，農(nóng)商銀行的金融創(chuàng)新為公司轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了堅(jiān)強(qiáng)保證。

產(chǎn)品創(chuàng)新 助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

江蘇海寶致力于高端電池研發(fā)30多年，是鉛酸蓄電池領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)。為適應(yīng)市場(chǎng)，滿足廣大消費(fèi)者對(duì)優(yōu)質(zhì)、純正無(wú)鎘電池的需求，8年前，該公司決定引進(jìn)新材料――石墨烯，將石墨烯配方、石墨烯合金板柵、石墨烯元素運(yùn)用到蓄電池的生產(chǎn)之中。技術(shù)創(chuàng)新需要投入大量的人力、物力和財(cái)力，其間，江蘇海寶多次遭遇融資難題。

據(jù)許俊介紹，在新產(chǎn)品8年的研發(fā)中，如東農(nóng)商銀行城北支行適時(shí)掌握企業(yè)建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況和金融需求，針對(duì)新材料、新能源企業(yè)特點(diǎn)，簡(jiǎn)化審批流程，創(chuàng)新審批機(jī)制，提高審批效率，累計(jì)發(fā)放4.2億元貸款支持公司創(chuàng)新發(fā)展。此外，還為該公司提供現(xiàn)金管理、開戶結(jié)算、投資理財(cái)?shù)榷喾N金融服務(wù)，多層次滿足公司的金融需求。

目前，江蘇海寶掌握了石墨烯原料的生產(chǎn)技術(shù)，引進(jìn)石墨烯生產(chǎn)線，建成年產(chǎn)數(shù)百噸石墨烯材料的生產(chǎn)基地，成功研發(fā)出石墨烯黑金王電池，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的升級(jí)。

江蘇海寶只是如東農(nóng)商銀行支持新材料、新能源產(chǎn)業(yè)的眾多受益者之一。在經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的大背景下，如東農(nóng)商銀行搶抓發(fā)展機(jī)遇，積極推行“綠色信貸”，把發(fā)展“綠色信貸”作為調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式的重要舉措。截至7月末，該行共支持新能源企業(yè)3家，發(fā)放貸款1.02億元，為如東的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)作出了積極貢獻(xiàn)。

為進(jìn)一步加大對(duì)中小微企業(yè)的扶持力度，2012年開始，如東農(nóng)商銀行在全縣實(shí)施中小微企業(yè)“雙百培育”計(jì)劃，著力培育一批發(fā)展前景好的小微企業(yè)成長(zhǎng)為年銷售2000萬(wàn)元以上的規(guī)模企業(yè)，支持和推動(dòng)一批具有較強(qiáng)擴(kuò)張能力、發(fā)展動(dòng)力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的中小企業(yè)成長(zhǎng)為年銷售億元以上的大企業(yè)。對(duì)于入選培育計(jì)劃的企業(yè)，該行從行業(yè)準(zhǔn)入、目標(biāo)客戶選定、信貸支持等方面予以傾斜，確保納入成長(zhǎng)培育計(jì)劃的中小微企業(yè)客戶每年遞增30%，貸款增幅每年高于企業(yè)貸款的平均增幅。截至7月末，該行已為123戶企業(yè)提供了該服務(wù)，貸款余額達(dá)11.56億元。

“隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，利率市場(chǎng)化和金融脫媒程度不斷加深，加之互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，銀行單純靠吃利差"躺著賺錢"的日子已經(jīng)到頭了。”如東農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)曹桂斌感慨地告訴記者，面對(duì)新常態(tài)，如果不及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新思維，將來(lái)必然會(huì)淪為“老大難”。

堅(jiān)持創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)，走差異化經(jīng)營(yíng)道路，是如東農(nóng)商銀行的戰(zhàn)略選擇。近年來(lái)，該行建立健全產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制，加快符合客戶需求的新產(chǎn)品研發(fā)推廣，相繼推出了大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目、滿足種養(yǎng)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求的“致富貸”、滿足小微企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸的“流轉(zhuǎn)貸”等信貸產(chǎn)品，現(xiàn)有特色信貸產(chǎn)品達(dá)到8類，滿足了不同客戶服務(wù)需求。

擔(dān)保創(chuàng)新 拓寬小微融資渠道

近日，如東農(nóng)商銀行給予南通神埠企業(yè)服務(wù)有限公司2000萬(wàn)元出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款的授信額度。這是該行拓寬外貿(mào)小微企業(yè)融資渠道，加大對(duì)服務(wù)貿(mào)易扶持力度的積極探索，在南通市農(nóng)商銀行系統(tǒng)尚屬首例。

如東農(nóng)商銀行行長(zhǎng)楊恩榮介紹說(shuō)，外貿(mào)企業(yè)受行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)限制，經(jīng)常需要為供應(yīng)商墊付出口退稅款項(xiàng)，但外貿(mào)企業(yè)特別是小微外貿(mào)企業(yè)自身規(guī)模不大，很容易產(chǎn)生流動(dòng)資金缺口。為切實(shí)緩解外貿(mào)小微企業(yè)的融資難題，該行進(jìn)一步落實(shí)外貿(mào)穩(wěn)增長(zhǎng)促轉(zhuǎn)型政策，創(chuàng)新推出出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款，全力支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款，是該行在對(duì)出口企業(yè)的出口退稅賬戶實(shí)行托管的前提下，為其提供的以出口退稅應(yīng)收款作為還款擔(dān)保的短期流動(dòng)資金貸款，主要解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時(shí)到賬而出現(xiàn)的短期資金困難。

對(duì)于這次創(chuàng)新?lián)５馁J款，神埠企業(yè)服務(wù)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人趙美琴直呼沒想到，神埠是創(chuàng)辦不到一年的小企業(yè)，農(nóng)商銀行是第一個(gè)支持神埠的，這筆貸款將極大地加快公司流動(dòng)資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，使神埠的出口大幅增加。

為了緩解企業(yè)擔(dān)保難，去年以來(lái)，該行還積極響應(yīng)人民銀行“大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資”的有關(guān)要求，拓寬小微企業(yè)融資渠道，通過(guò)中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)發(fā)放應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款1.5億元，惠及企業(yè)3家,幫助他們盤活應(yīng)收賬款存量，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

楊恩榮表示，下一步，該行將更加主動(dòng)踐行“行商”理念，以如東海關(guān)開關(guān)為契機(jī)，以推廣出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款為抓手，多角度“磁吸”外貿(mào)企業(yè)客戶，為如東進(jìn)出口貿(mào)易提供更加優(yōu)質(zhì)便利的金融服務(wù)。

服務(wù)創(chuàng)新 開辟貸款“綠色通道”

隨著銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的爭(zhēng)奪也達(dá)到了白熱化的程度，同時(shí)，客戶的需求也日益多元化、綜合化和個(gè)性化。對(duì)此，曹桂斌認(rèn)為，服務(wù)將是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，誰(shuí)的服務(wù)優(yōu)、服務(wù)好、服務(wù)新，誰(shuí)就將贏得市場(chǎng)。

圍繞服務(wù)創(chuàng)新，今年如東農(nóng)商銀行將500萬(wàn)元以上大額貸款上收總行管理，主要舉措是在業(yè)務(wù)發(fā)展部推行準(zhǔn)事業(yè)部制改革，下設(shè)公司業(yè)務(wù)部、小微企業(yè)部、零售業(yè)務(wù)部3個(gè)部門。其中，在公司業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)建立大客戶經(jīng)理隊(duì)伍，分5個(gè)片區(qū)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的500萬(wàn)元以上企業(yè)貸款進(jìn)行綜合營(yíng)銷管理。3個(gè)下設(shè)部門既明確各自工作任務(wù)，又共享信息資源，有效促進(jìn)貸款營(yíng)銷從分散向集中轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步提升服務(wù)“三農(nóng)”與小微的效率。

此項(xiàng)創(chuàng)新，從銀行角度來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)受理、授信審批、用信審批等一站式服務(wù)，精簡(jiǎn)了流程，提高了辦事效率，增加了對(duì)大客戶的專業(yè)服務(wù)與維護(hù)；從大客戶角度來(lái)說(shuō)，享受到了VIP的服務(wù)，方便快捷。

為了不斷優(yōu)化服務(wù)，如東農(nóng)商銀行打出了一系列創(chuàng)新“組合拳”。該行成立城南小微貸專營(yíng)支行，采用小貸技術(shù)，面向500萬(wàn)元（含）以下有貸款需求客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)。同時(shí)，該行立足地方特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)和客戶實(shí)際需求，打造化工支行等一批專業(yè)化特色支行，探索設(shè)立夜市銀行、智慧銀行、社區(qū)銀行等。加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融渠道建設(shè)，積極布局移動(dòng)銀行、口袋銀行，用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維把電子銀行部改造升級(jí)成名副其實(shí)的網(wǎng)絡(luò)金融部。

近年來(lái)，該行主動(dòng)融入如東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中越來(lái)越凸顯出農(nóng)村金融主力軍作用。截至今年6月末，該行各項(xiàng)貸款余額134.46億元，比年初凈增8.05億元，貸款縣域市場(chǎng)份額為27.89%，位居如東縣金融機(jī)構(gòu)首位。

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