近日，國(guó)家外匯管理局要求各發(fā)卡行自8月21日起，接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息。境外刷卡為啥要上報(bào)？這會(huì)影響消費(fèi)者海外消費(fèi)么？
“聽說(shuō)境外刷卡1000元就要上報(bào)，我出國(guó)是不是要多換些外匯現(xiàn)金？國(guó)外商場(chǎng)打折是不是也只能干瞪眼？”馬上要出國(guó)休假的李女士感到有些困惑。
其實(shí)，李女士的擔(dān)心沒(méi)有必要。1000元只是銀行上報(bào)信息的“門檻”，而不是限制海外消費(fèi)額度。
為完善銀行卡境外交易統(tǒng)計(jì)、維護(hù)境外交易秩序，今年6月外匯局發(fā)布通知，自9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)向外匯局報(bào)送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易信息。
此次，外管局發(fā)布的通知并非外匯新規(guī)，而是對(duì)9月1日起正式實(shí)施的信息報(bào)送，進(jìn)行銀行卡管理系統(tǒng)的聯(lián)調(diào)、驗(yàn)收和試運(yùn)行。9月1日以后，接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)、報(bào)送銀行卡境外交易信息，將成為今后境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)的重要條件。
“上報(bào)信息的是銀行而并非個(gè)人，不會(huì)增加個(gè)人用卡成本，更與海關(guān)報(bào)稅無(wú)關(guān)。”外匯局相關(guān)人士介紹，今年以來(lái)，外匯管理部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了信息上報(bào)要求，希望通過(guò)提升銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)水平，提高打擊犯罪的有效性。
今年6月，相關(guān)管理部門對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》進(jìn)行了修訂，大額交易的報(bào)告門檻從20萬(wàn)元降到5萬(wàn)元，以提高反洗錢和反腐敗的效率。該修訂已于7月1日起正式施行。
大額交易需要申報(bào)容易理解，為什么個(gè)人境外刷卡1000元也要上報(bào)？
專家表示，作為個(gè)人出境使用最主要的支付工具，個(gè)人境外持卡交易已超1200億美元。但隨著海外消費(fèi)金額的逐年增長(zhǎng)，個(gè)人外匯違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，不少個(gè)人通過(guò)刷卡購(gòu)買境外投資性保險(xiǎn)、境外購(gòu)房，更有甚者刷卡進(jìn)行虛假購(gòu)買，兌換成現(xiàn)金非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
個(gè)人外匯違規(guī)行為往往帶有明顯的羊群效應(yīng)，如不予以嚴(yán)懲將引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，因此外匯局不斷加大個(gè)人外匯違規(guī)行為的查處力度。為此，外匯管理部門加強(qiáng)銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)，進(jìn)一步提升金融交易透明度、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等。
外匯局明確表示，此次銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整。外匯局將繼續(xù)支持和保障個(gè)人持銀行卡在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)、便利化用卡。也就是說(shuō)，交易信息采集標(biāo)準(zhǔn)的高低，不影響個(gè)人實(shí)際使用銀行卡進(jìn)行交易的額度。