最近,一個老生常談的話題,突然沖上熱搜:要不要提前還貸?
不僅是微博,提前還房貸在小紅書和B站上也引起大家的共鳴。
年輕人不想再為銀行打工!
為什么這個話題,會重新變成熱門呢?
我想了一下,因為環(huán)境變了,樓市行情也變了。
大家可以想下,以前,所有人是不是都在勸你,能貸款30年,不要貸款20年。能貸款的,就別全款?
因為,那時候房貸利率低啊,利息也低啊。
多出來的錢可以拿去買理財,買基金,收益都更高。
所以,那還是幾乎統(tǒng)一勸大家不要提前還貸,不劃算。
但現(xiàn)在,似乎不一樣了。
以房產(chǎn)君的前同事陳馳為例。
2018年,陳馳在增城貸款買了一套153萬左右的房子,大約4成的首付。
差不多是這樣的情況↓
丨鏈家
和絕大多數(shù)人打工人一樣,等額本息分期30年下來,利息和還款總額基本一樣。
前幾年,一個月5000的房貸,只有幾百塊錢是本金,其它全是利息。
在本分還款4年以后,陳馳的本金還剩下86萬。
相當(dāng)于四十多個月,陳馳給銀行還了24萬多,其中只有6萬多是本金!
陳馳通過炒股賺下的十五萬閑錢,提前還了部分房貸。
至此,他的貸款總額只剩下了71萬多。
丨鏈家
換算一下,陳馳通過提前還貸合共減少了近33萬的利息。
減去提前償還的18萬利息后,最終減少了大約15萬。
陳馳在還15萬本金的同時,減少了15萬利息!
拼死拼活的年輕人前幾年還貸,基本是在幫銀行打工。
在環(huán)境不好時,他們想減輕壓力,或者縮短刑期。
房產(chǎn)君認(rèn)為,在2018-2021年買房的人,現(xiàn)在是提前還貸的好時機。
主要是兩個環(huán)境改變了:
1、資產(chǎn)升值緩慢,買房投資不賺錢!
2、投資收益大幅下降,跑不過房貸利息!
采訪了幾位提前還貸的年輕人后,發(fā)現(xiàn)大家還貸多數(shù)是上述兩個原因。
丨B站、小紅書
還有一點不得不提。
大放水下,大家可以拿到的錢更便宜了,例如低息經(jīng)營貸、抵押貸……
與其眼睜睜看著錢被敗掉或是理財虧利息,房產(chǎn)君奉勸諸位早日還房貸。
丨廣州房產(chǎn)繪
前些年,陳馳正是利用炒股賺到的十多萬,填補了房貸。
如今,時代變了,別說賺錢,現(xiàn)在能不虧錢都要尊稱一句“理財大師”。
不相信?
某基金的前6個月收益-32.31%,而在前三年上漲164.5%
丨支付寶
招行每年可贖的靈活理財產(chǎn)品,上一年收益率8.86%,最近一年只有1.41%。
丨招商銀行
理財、股票(基金)都不行,那炒幣呢?
這是比特幣近3年的走勢,2021年末到現(xiàn)在近乎腰斬。
甚至,被譽為“幣中茅臺”的Luna幣在本周暴跌了98%。
別說賺還是虧,這直接洗白投資人了。
無論是理財、基金、股票的收益率,在今年都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如房貸能虧。
以前-你不理財,財就不會理你。
現(xiàn)在-你不理財,財就不會離開你。
看到這里,握著房貸的親們,有沒有想要提前還貸呢?
房產(chǎn)君找到3條主要的提前還貸路徑。
1、資金充裕,全部提前還款。
2、部分提前還款,降低還款額度。
3、部分提前還款,縮短貸款年限。
提前還款=減少還款本金+利息總額,縮短年限=大幅減少利息。
還有銀行可以選擇從等額本息改成等額本金。
無論選擇哪一種方式,最終目的都是為了讓銀行少賺你點錢,少給點利息。
丨廣州房產(chǎn)攝
是不是房貸銀行都可以選擇提前還貸呢?
是的!只要滿一年,市面上主流銀行基本能允許申請?zhí)崆斑€款。
對還款金額有沒有要求?
一般在1-5萬以上就可以。
有沒有罰息違約金?
取決于房貸合同上的要求,例如招行多數(shù)沒有。
能否在等額本息和等額本金中切換?
可以!和業(yè)務(wù)經(jīng)理多溝通申請,可以通過。
有沒有次數(shù)限制?
一般來說,一個月一次是沒有問題的。
如果,你是和房產(chǎn)君一樣的普通打工人,考慮提前還貸吧!
在工資滯漲和裁員壓力下,追求穩(wěn)定性無可厚非,你的錢真能跑得過房貸嗎?
房產(chǎn)君認(rèn)為,早還5萬省下來的遠(yuǎn)超過理財一年賺的兩千來塊錢。
如果手上有閑錢,不是家纏萬貫或投資天才,早早還貸讓自己輕松點,不香嗎!
那么,你們怎么看待提前還貸?如果有閑錢,你們會選擇投資理財還是提前還貸呢?