今天我們來聊聊房貸.

房貸受到哪些因素的影響?

1. 首付比例和借款金額

2. 還款時長

3. 利率

4. 還款方式 等額本息和等額本金

5. 貸款種類(商業(yè)貸款,公積金貸款)

6. 是否有折扣?

我們來分別做一個簡單的分析

1. 如果你房子總共價值100W,首付比例是三成,貸款20年,利率按照最新的4.45%,也就是說你要從銀行借款70W,你走的是商業(yè)貸款,無折扣,等額本息你一共要還多少錢?等額本金你一共要還多少錢?

20年,等額本息的情況下:

利息總額358322.05元

累計還款總額1058322.05元

每月月供4409.68元

最高月付利息2595.83元

20年,等額本金的情況下:

利息總額312797.92元

累計還款總額1012797.92元

最高月供5512.5元

最高月付利息2595.83元

在其他情況不變的情況下,首付比例降到兩成,你要借款80W, 也就是說你找銀行借的錢更多了,你要還的本金和利息也對應(yīng)變多了,等額本息你一共要還多少錢?等額本金你一共要還多少錢?

等額本息

利息總額409510.91元 (對比之前的70W,借款 80W借款要多還51188.86)

累計還款總額1209510.91元

每月月供5039.63元

最高月付利息2966.67元

等額本金

利息總額357483.33元 (對比之前的70W借款, 80W借款要多還44 685.41)

累計還款總額1157483.33元

最高月供6300元

最高月付利息2966.67元

借款金額越多,要還的本金和利息越多,反之,借款金額越少,還的本金和利息也就越少。

2. 還是一樣的例子,如果你房子總共價值100W,首付比例是三成,利率按照最新的4.45%,也就是說你要從銀行借款70W,你走的是商業(yè)貸款,無折扣,貸款時間由20年變成30年,等額本息你一共要還多少錢?等額本金你一共要還多少錢?

等額本息:

利息總額569371.28元 (對比借20年的, 借30年要多還211 049.23)

累計還款總額1269371.28元

每月月供3526.03元

最高月付利息2595.83元

等額本金:

利息總額468547.92元(對比借20年的, 借30年要多還155 750)

累計還款總額1168547.92元

最高月供4540.27元

最高月付利息2595.83元

如果貸款時間由20年變成10年,等額本息你一共要還多少錢?等額本金你一共要還多少錢?

等額本息

利息總額168539.47元 (對比借20年的,借10年要少還189 782.58)

累計還款總額868539.47元

每月月供7237.83元

最高月付利息2595.83元

等額本金

利息總額157047.92元(對比借20年的,借10年要少還155 750)

累計還款總額857047.92元

最高月供8429.16元

最高月付利息2595.83元

總結(jié)還款時間越少,利息越少。還款時間越長,利息越多。

現(xiàn)在有人建議說延長還款時間到50年,30年已經(jīng)快接近本金了,如果在其他條件不變的情況下,還款金額為50年,這就意味著你的利息總額要比你借款的本金還要高不少,那壓力會非常大。

3. 同理,其他條件不變的情況下,利率由4.45%變成5.28%,等額本息你一共要還多少錢?等額本金你一共要還多少錢?

等額本息

利息總額434875.63元 (對比之前4.45%的利率,5.28%的利率你要多還76 553.58)

累計還款總額1134875.63元

每月月供4728.65元

最高月付利息3080元

等額本金

利息總額371140元(對比之前4.45%的利率,5.28%的利率你要多還58 342.08)

累計還款總額1071140元

最高月供5996.67元

最高月付利息3080元

利率變低,利率由4.45%變成4%, 等額本息你一共要還多少錢?等額本金你一共要還多少錢?

等額本息:

利息總額318046.95元(對比4.45%利率,4%要少還40275.1)

累計還款總額1018046.95元

每月月供4241.86元

最高月付利息2333.33元

等額本金:

利息總額281166.67元 (對比4.45%利率,利率4%要少還31 631.25)

累計還款總額981166.67元

最高月供5250元

最高月付利息2333.33元

利率越高,你每個月要還的利息就越多。一個小數(shù)點(diǎn)的變化,在金額較大的情況下,每個月還款金額都會差很多很多。

4. 還款方式 等額本息和等額本金

等額本息 利息多一點(diǎn),月供少一點(diǎn)

等額本金,利息少一點(diǎn),月供要多一點(diǎn)

5. 貸款種類(商業(yè)貸款,公積金貸款)

商業(yè)貸款申請難度低一點(diǎn),滿足條件相對容易,利息高一點(diǎn)

公積金貸款難度高一點(diǎn),滿肚條件相對難一點(diǎn),利息低一點(diǎn)

而且受到很多的限制,比如:目前公積金貸款最高額度為120萬,貸款年限還受到買受人年齡及房齡及房屋的建筑結(jié)構(gòu)影響(磚混,鋼混),

在其他條件不變的情況下,如果用公積金貸款,公積金貸款的利率較低(3.25%)等額本息你一共要還多少錢?等額本金你一共要還多少錢?

利息總額252888.88元 (對比4.45%利率,利率3.25%要少還105 433.17)

累計還款總額952888.88元

每月月供3970.37元

最高月付利息1895.83元

等額本金:

利息總額228447.92元 (對比4.45%利率,利率3.25%要少還84 350)

累計還款總額928447.92元

最高月供4812.5元

最高月付利息1895.83元

6. 是否有折扣?

商業(yè)貸款中所謂的折扣就是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上打打個折

比如之前的基準(zhǔn)利率是4.45%,打了9折,利率就變成4.01%,

等額本息:

利息總額318046.95元(對比4.45%利率,4%要少還40275.1)

累計還款總額1018046.95元

每月月供4241.86元

最高月付利息2333.33元

等額本金:

利息總額281166.67元 (對比4.45%利率,利率4%要少還31 631.25)

累計還款總額981166.67元

最高月供5250元

最高月付利息2333.33元

打了八折,利率就變成3.56%

等額本息:

利息總額279519.99元 (對比利率4.45%,利率3.56%要少還78 802.06)

累計還款總額979519.99元

每月月供4081.33元

最高月付利息2076.67元

等額本金:

利息總額250238.33元 (對比4.45%利率,利率3.56%要少還62 559.59)

累計還款總額950238.33元

最高月供4993.34元

最高月付利息2076.67元

從上述對比來看,打折肯定是利好消費(fèi)者,少了很多的利息。

我舉例的基礎(chǔ)是在借款70W,時間是20年的基礎(chǔ)上,如果借款金額越大,年限越長,利率越高,那就意味著你要還的錢就越多,壓力越大,購房者一定要釀力而行。

以上就是我對房貸的一些認(rèn)知,也希望對大家有幫助。