提到全款買房，很多人都會搖頭表示太難。于是貸款買房成了大家不得不做的選擇，其實買房子辦銀行貸款的時候是有很多學(xué)問的，如果你仔細了解就會發(fā)現(xiàn)其中因為還款方式、時間等等方面的不同，你要償還的金額可能有好幾萬的差距。對于工薪階層來說，幾萬塊錢可不是小數(shù)目，那么就一起來看貸款買房還款有哪些竅門吧！

一、貸款前了解利率折扣

信貸政策不是一成不變的，而買房的時候銀行會根據(jù)最新的政策為你辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，因此你也必須要去查這個細節(jié)。2019年目前實行的商業(yè)貸款基準利率是5年以上4．9％，但各個銀行的貸款政策會根據(jù)套數(shù)差別、貸款人資質(zhì)會有所差異，例如有的人按照基準利率辦房貸，而有的人可能需要按照上浮10％～20％的標準辦理貸款，這其中就會查差出一大筆錢。

二、選擇還款方式

大部分人在銀行貸款的時候并沒有留意到還款方式是可以選擇的。一般來說銀行會有兩種還款方式，分別是等額本息還款和等額本金還款。這兩種還款方式是不同的，購房者所需要交納的總利息更是差很大。

1、等額本息還款

等額本息還款每月還款數(shù)額固定，由于方便計算是銀行默認的還款方式，當(dāng)然每個月固定還款也容易被買房者接受。但是真實還款情況你了解嗎？以貸款20年，貸款100萬元，利率4．9％為例，每月需還款6544，本息合計要還款157萬，其中57萬都是利息。

2、等額本金還款

等額本息還款每月還款數(shù)額并不固定，而是逐月遞減。同樣以貸款20年，貸款100萬元，利率4．9％為例，選擇等額本金還款，首月還款8250元，第二個月起每月遞減17元，本息合計149萬元，其中利息是49萬元。

從上面兩種方式對比就可以看出來，選擇等額本金還款總利息會少支付8萬元左右，因此如果你可以接受等額本金早起的高月供，選擇這種方式也是不錯的。

三、考慮是否提前還款

有的購房者為了少交利息，會考慮提前還款，但提前還款并不一定適用于所有情況。例如你選擇了等額本息的方式，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒還的，這些是必須還的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還了，但是后面的基本是本金，利息很少，你提前還已經(jīng)沒有什么意義了。

而選擇等額本金你已經(jīng)還款超過1／3了也就不必提前還款了，因為這個時候你已經(jīng)將所借錢一半的利息都已經(jīng)換還掉了，剩下需要償還的大多是本金，所以提前還款沒有必要。

當(dāng)然無論是選擇哪種還貸方式，如果你在貸款初期就全額還款，可以節(jié)省的利息是很多的。但一般銀行會有關(guān)于提前還款違約金的規(guī)定，如果你沒打聽清楚可能會需要交納違約金，得不償失。