近日
云南省人力資源和社會(huì)保障廳
牽頭草擬了
《云南省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款
扶持創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)實(shí)施辦法》
（征求意見稿）
據(jù)征求意見稿
個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款
最高額度為20萬元
小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度
最高不超過300萬元
征求意見稿還包含了
貸款流程、貸款管理等內(nèi)容
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云南省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)
實(shí)施辦法（征求意見稿）
第一章 總則
第一條 為貫徹落實(shí)《中國人民銀行 財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（銀發(fā)〔2016〕202號(hào)）、財(cái)政部關(guān)于修訂發(fā)布《普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》的通知（財(cái)金〔2019〕96號(hào)）、《財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息力度全力支持重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》（財(cái)金〔2020〕21號(hào)）、《云南省人民政府辦公廳關(guān)于應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響進(jìn)一步做好穩(wěn)就業(yè)工作的若干意見》（云政辦發(fā)〔2020〕36號(hào)）精神，進(jìn)一步推動(dòng)我省大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，鼓勵(lì)勞動(dòng)者自主創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款（原小額擔(dān)保貸款），是指以具備規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個(gè)人或小微企業(yè)為借款人，由有關(guān)承辦單位負(fù)責(zé)受理推薦，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)（各級(jí)創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心等）提供擔(dān)保，由經(jīng)辦銀行發(fā)放，由借款人或小微企業(yè)承擔(dān)部分利息、財(cái)政部門給予部分貼息，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)擴(kuò)大就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。
云南省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款分為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)“貸免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)小額貸款（以下簡(jiǎn)稱“貸免扶補(bǔ)”）、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。
本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金（原小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑韵潞?jiǎn)稱“擔(dān)?；稹保侵赣傻胤秸鲑Y設(shè)立的，專門用于為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保的專項(xiàng)基金。擔(dān)?；鹪瓌t上由同級(jí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保中心負(fù)責(zé)運(yùn)營管理。
本辦法所稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)各級(jí)編制部門批準(zhǔn)，在同級(jí)公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)增設(shè)的，專門負(fù)責(zé)運(yùn)營管理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑男袆?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保等職責(zé)的各級(jí)創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保中心。
本辦法所稱經(jīng)辦銀行，是指由各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同財(cái)政、人力資源社會(huì)保障部門通過公開招標(biāo)、協(xié)議等方式確定的為符合條件的個(gè)人和小微企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。原則上凡愿意參與就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的金融機(jī)構(gòu)，均可作為貸款發(fā)放主體。
本辦法所稱承辦單位，是指負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款受理推薦工作的各級(jí)公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、教育部門、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門以及工商聯(lián)、工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等群團(tuán)組織。
第二章 貸款對(duì)象范圍
第三條 “貸免扶補(bǔ)”、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對(duì)象范圍：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員；就業(yè)困難人員（含殘疾人）；復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人；刑滿釋放人員；高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官、在校高年級(jí)大學(xué)生、休學(xué)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生和留學(xué)回國學(xué)生）；化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員；返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工；網(wǎng)絡(luò)商戶；脫貧人員（原建檔立卡貧困人口）；農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民。對(duì)上述群體中的婦女，應(yīng)納入重點(diǎn)對(duì)象范圍。依托平臺(tái)就業(yè)購置生產(chǎn)經(jīng)營必須工具的就業(yè)人員納入扶持對(duì)象。
“貸免扶補(bǔ)”、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請(qǐng)人，應(yīng)在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)、沒有享受退休養(yǎng)老待遇、不屬于機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員，不屬于公益性崗位安置人員。在提交借款申請(qǐng)時(shí)，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）以外，本人及其配偶應(yīng)無其他貸款。
第四條 小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對(duì)象范圍：當(dāng)年新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員數(shù)量達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)15%（超過100人的企業(yè)達(dá)到8%）、并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的小微企業(yè)。
小微企業(yè)指屬于《統(tǒng)計(jì)上大中小微企業(yè)劃分辦法》（國統(tǒng)字〔2017〕213號(hào)）規(guī)定的小型、微型企業(yè)。小微企業(yè)應(yīng)無拖欠職工工資、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等嚴(yán)重違法違規(guī)信用記錄。
第三章 貸款額度與用途、期限與還款方式、利率
第五條 貸款額度與用途。各經(jīng)辦銀行對(duì)符合條件的個(gè)人發(fā)放的“貸免扶補(bǔ)”、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度為20萬元。符合條件的借款人合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)的，貸款額度根據(jù)合伙人數(shù)20萬元/人確定，一般不超過100萬元，最高不超過110萬元。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度，最高不超過300萬元。借款人（企業(yè)）應(yīng)將貸款用作自身創(chuàng)業(yè)經(jīng)營項(xiàng)目的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。承辦單位、擔(dān)保中心、經(jīng)辦銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款用途的審查，根據(jù)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目實(shí)際情況合理確定貸款額度。
第六條 貸款期限與還款方式?！百J免扶補(bǔ)”、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，期限最長不超過3年。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，期限最長不超過2年。經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行認(rèn)可，貸款可以展期1次，展期期限不超過1年。個(gè)人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，到期一次還清，或由個(gè)人（企業(yè)）與經(jīng)辦銀行約定其他還款方式，也可約定提前還款?！百J免扶補(bǔ)”的還款方式另行規(guī)定。
對(duì)還款積極、帶動(dòng)就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好的借款個(gè)人（企業(yè)），可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息，但累計(jì)次數(shù)不得超過3次。
第七條 貸款利率。經(jīng)辦銀行對(duì)符合條件的個(gè)人和企業(yè)發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，貧困地區(qū)（云南省88個(gè)貧困縣區(qū)市）貸款利率上限不超過LPR+250BP，其他地區(qū)不超過LPR+150BP。具體貸款利率由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人（企業(yè)）的經(jīng)營狀況、信用情況等與借款人（企業(yè)）協(xié)商確定。
貸款利率在借款合同期內(nèi)不得向上浮動(dòng)。各經(jīng)辦銀行不得以任何形式變相提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)際利率或額外增加貸款不合理收費(fèi)。
第四章 貸款擔(dān)保機(jī)制
第八條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金（原小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑?，主要由州市、縣級(jí)財(cái)政部門籌集，所需資金從一般預(yù)算中安排。
第九條 擔(dān)保基金實(shí)行專戶管理、封閉運(yùn)行。擔(dān)保基金運(yùn)營管理必須與公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)分離管理，單獨(dú)核算。擔(dān)?；饟?dān)保創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的責(zé)任余額原則上不超過擔(dān)保基金在該銀行存款余額的10倍。
第十條 擔(dān)保基金主要用于為符合條件的“貸免扶補(bǔ)”、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保。擔(dān)保基金責(zé)任余額低于10倍的地區(qū)，也可為小微企業(yè)申請(qǐng)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保；責(zé)任余額高于10倍的地區(qū)，可探索與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保。
第十一條 各州市、縣應(yīng)及時(shí)測(cè)算本地區(qū)擔(dān)?；鹭?zé)任余額倍數(shù)（放大倍數(shù)）和擔(dān)保基金缺口情況，建立和完善擔(dān)保基金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高擔(dān)保基金的代償能力，保障本地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)?；鹦枨?。
第十二條 拓展反擔(dān)保范圍。申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款10萬元以上原則上應(yīng)提供反擔(dān)保，反擔(dān)保條件由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行確定。一般由有穩(wěn)定收入、具備代償能力的人員提供擔(dān)保；也可以由擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的企業(yè)、私營經(jīng)濟(jì)組織、專業(yè)合作社等單位（組織）提供擔(dān)保；以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的借款人個(gè)人及家人的合法房產(chǎn)、有價(jià)證券等作抵押或質(zhì)押擔(dān)保。有條件的地區(qū)可以探索推行商戶、農(nóng)戶聯(lián)保。
第十三條 免除反擔(dān)保要求。采取建立貸款備用聯(lián)系人的方式，對(duì)10萬元及以下的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，以及全國創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū) (鄉(xiāng)村)推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，獲得州市級(jí)以上榮譽(yù)稱號(hào)的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估認(rèn)定的信用小微企業(yè)、商戶、農(nóng)戶，經(jīng)營穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體免除反擔(dān)保要求。
第五章 財(cái)政貼息管理
第十四條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息。“貸免扶補(bǔ)”、個(gè)人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利息，LPR-150BP以下部分，由借款人和借款企業(yè)承擔(dān)，剩余部分財(cái)政給予貼息。在本辦法第五、第六、第七條規(guī)定的貸款額度、利率和期限內(nèi)，按照實(shí)際的貸款額度、利率和計(jì)息期限計(jì)算。 對(duì)展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財(cái)政部門不予貼息。
第十五條 貼息資金由中央和地方財(cái)政共擔(dān)。中央財(cái)政承擔(dān)70%；地方財(cái)政承擔(dān)30%。云南省、州市、縣三級(jí)財(cái)政承擔(dān)比例按省財(cái)政廳有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金由各級(jí)財(cái)政預(yù)算安排。
第十六條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金的審核撥付。財(cái)政貼息資金的審核撥付按云南省財(cái)政廳普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理工作有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。各經(jīng)辦銀行應(yīng)認(rèn)真按照國家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策有關(guān)規(guī)定，計(jì)算創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)貼息金額，按照云南省貼息資金審核和兌付程序及時(shí)申報(bào)貼息資金。州市（縣）級(jí)財(cái)政應(yīng)足額安排本級(jí)財(cái)政承擔(dān)的貼息資金，確保貼息資金(含中央財(cái)政、省級(jí)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付的貼息資金）按季度撥付到經(jīng)辦銀行。
第六章 貸款流程
第十七條 貸款程序。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款按照“借款人依規(guī)定申請(qǐng)、承辦單位按規(guī)定審核借款人資格、擔(dān)保機(jī)構(gòu)按職責(zé)盡職調(diào)查、經(jīng)辦銀行審核放貸、財(cái)政部門按規(guī)定貼息”的流程辦理。
第十八條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申辦流程
（一）個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申辦流程：
1.貸款申請(qǐng)。按照個(gè)人自愿申請(qǐng)的原則，凡符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象范圍條件的創(chuàng)業(yè)人員，均可向市場(chǎng)主體注冊(cè)所在地、創(chuàng)業(yè)經(jīng)營場(chǎng)所所在地或戶籍地的有關(guān)承辦單位提出申請(qǐng)，填報(bào)《個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批表》一式二份。同時(shí)提供：身份證明材料（如《身份證》、普通高校畢業(yè)生證明等）；就業(yè)狀況材料（如《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》等）；婚姻家庭情況材料（如《結(jié)﹤離﹥婚證》、居住地址等）；經(jīng)營情況（營業(yè)執(zhí)照或場(chǎng)地租賃協(xié)議、《稅務(wù)登記證明》、經(jīng)營地址等）；擔(dān)保情況（如反擔(dān)保人、反擔(dān)保證明等）；承辦單位要求的其他材料。
2.貸款初審。承辦單位受理創(chuàng)業(yè)人員的貸款申請(qǐng)后，應(yīng)即審核申請(qǐng)材料。重點(diǎn)審核申請(qǐng)人是否屬于政策扶持的對(duì)象，所提供的申請(qǐng)材料是否合法、有效、齊全。
3.貸前調(diào)查。承辦單位單獨(dú)或聯(lián)合經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。主要調(diào)查申請(qǐng)人及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的征信狀況、經(jīng)營狀況、還款能力、擔(dān)保人條件等。
4.貸款擔(dān)保。承辦單位完成貸前調(diào)查后，符合條件的向擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按職責(zé)進(jìn)行擔(dān)保審查，出具擔(dān)保意見。需要提供反擔(dān)保的項(xiàng)目由申請(qǐng)人提供反擔(dān)保。
5.貸前公示。承辦單位對(duì)推薦到經(jīng)辦銀行擬發(fā)放貸款的申請(qǐng)人及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行公示。
6.貸款審批。經(jīng)辦銀行收到承辦單位推薦的貸款項(xiàng)目后，應(yīng)即開展審核審批工作，按照銀行的審核審批程序合理確定貸款額度，完善擔(dān)保手續(xù)、借貸手續(xù)，盡快發(fā)放貸款。
（二）小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申辦流程比照個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申辦流程辦理，在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)增加當(dāng)?shù)乜h級(jí)（或州市）公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)吸納就業(yè)人員情況認(rèn)定程序?！百J免扶補(bǔ)”的申辦流程按《云南省鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)“貸免扶補(bǔ)”實(shí)施辦法》（云政辦發(fā)﹝2021﹞ 號(hào)）辦理。
第十九條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的辦理時(shí)限。承辦單位從受理到貸前調(diào)查環(huán)節(jié)原則上應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)完成，擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保環(huán)節(jié)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)完成，經(jīng)辦銀行貸款審批發(fā)放應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成。確需辦理反擔(dān)保、抵押等手續(xù)的可適當(dāng)延長。對(duì)不符合條件的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人并說明原因，一次性告知需補(bǔ)充完善的手續(xù)和資料。
第二十條 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申辦的其他事項(xiàng)
（一）經(jīng)辦銀行。個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的經(jīng)辦銀行，全省不作統(tǒng)一指定，具體經(jīng)辦銀行由各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同財(cái)政、人力資源社會(huì)保障部門通過公開招標(biāo)、協(xié)議等方式確定。
（二）營業(yè)執(zhí)照。營業(yè)執(zhí)照是創(chuàng)業(yè)者（企業(yè)）從事生產(chǎn)經(jīng)營和創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的重要憑證，也是承辦單位和經(jīng)辦銀行審核創(chuàng)業(yè)者（企業(yè)）是否真正從事創(chuàng)業(yè)活動(dòng)重要依據(jù)。創(chuàng)業(yè)者（企業(yè)）在享受創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策扶持期間，一般不得注銷營業(yè)執(zhí)照。特殊情況需要注銷營業(yè)執(zhí)照的，須提前向承辦單位和經(jīng)辦銀行報(bào)告，征得同意后方可申請(qǐng)注銷。
（三）就業(yè)創(chuàng)業(yè)證。《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》是各類就業(yè)創(chuàng)業(yè)群體享受、記錄就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策扶持的重要憑證，創(chuàng)業(yè)者申請(qǐng)“貸免扶補(bǔ)”個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款一般應(yīng)持有《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》。承辦單位在完成創(chuàng)業(yè)扶持后應(yīng)及時(shí)將扶持情況錄入《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》。
（四）貸款申請(qǐng)。“貸免扶補(bǔ)”個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請(qǐng)人及合伙創(chuàng)業(yè)股東在提出借款申請(qǐng)時(shí)，個(gè)人應(yīng)持有《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》，經(jīng)營實(shí)體已辦理市場(chǎng)主體登記并正常經(jīng)營，貸款資金有明確的經(jīng)營用途，無不良的征信記錄。申請(qǐng)人為經(jīng)營實(shí)體法定代表人的可直接提交申請(qǐng)，申請(qǐng)人為合伙創(chuàng)業(yè)股東的，須經(jīng)法定代表人授權(quán)同意。小微企業(yè)為分公司的，申請(qǐng)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款須經(jīng)總公司授權(quán)同意。
第七章 貸款管理
第二十一條 貸后跟蹤管理。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貸后跟蹤管理由各經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)。承辦單位、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)配合經(jīng)辦銀行聯(lián)合（或單獨(dú)）開展貸后管理，建立貸后檢查登記制度和貸后管理檔案。對(duì)借款人貸款資金用途情況、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目經(jīng)營狀況，擔(dān)保措施、還款能力等情況變化進(jìn)行定期了解掌握，發(fā)現(xiàn)借款人生活、生產(chǎn)經(jīng)營中出現(xiàn)問題的，應(yīng)及時(shí)協(xié)調(diào)幫助。發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止新增逾期。
第二十二條 到期貸款回收。承辦單位、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合經(jīng)辦銀行做好到期貸款回收，在經(jīng)辦銀行主導(dǎo)下提前部署貸款催收，提前1個(gè)月以多方式向借款人、擔(dān)保人發(fā)送還貸提示，告知借款人、擔(dān)保人應(yīng)履行的義務(wù)和應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，要求借款人提前將貸款本金及自付利息存入指定還款賬戶。同時(shí)還應(yīng)做好還款提示和催收記錄，不斷提高本地區(qū)本系統(tǒng)貸款到期還款率。確保貸款用得好，收得回。
第二十三條 逾期貸款管理。經(jīng)辦銀行應(yīng)嚴(yán)格按照不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)調(diào)整創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款形態(tài)，進(jìn)行賬務(wù)處理。應(yīng)及時(shí)發(fā)出逾期貸款催收通知，約見借款人擬訂還款計(jì)劃，落實(shí)還款資金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)向擔(dān)保人發(fā)出協(xié)助催款通知。經(jīng)采取有關(guān)催收措施后，仍無法收回的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，可通過相應(yīng)法律途徑對(duì)有關(guān)借款人、擔(dān)保人實(shí)施追償。
第二十四條 逾期貸款代償。經(jīng)過催收后仍未收回的逾期滿3個(gè)月的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，經(jīng)辦銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同計(jì)算貸款損失，按照合作協(xié)議約定分別承擔(dān)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分，按有關(guān)政策規(guī)定由擔(dān)?；鸫磺鍍敗?duì)于擔(dān)?；鸫鷥?shù)馁J款，經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立“應(yīng)收賬款”明細(xì)賬，并由專人管理，繼續(xù)催收、追償。
第二十五條 貸款擔(dān)保基金風(fēng)險(xiǎn)管理。貸款擔(dān)?；饘?duì)單個(gè)經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保代償率達(dá)到10%時(shí)，應(yīng)暫停對(duì)該行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，該經(jīng)辦銀行應(yīng)停止發(fā)放新的貸款。經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行協(xié)商采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，擔(dān)保基金代位清償降低貸款不良率到10%以下，并報(bào)經(jīng)同級(jí)財(cái)政部門、人力資源社會(huì)保障部門同意后，再恢復(fù)擔(dān)保和貸款業(yè)務(wù)。同級(jí)財(cái)政部門應(yīng)會(huì)同人力資源社會(huì)保障部門確定貸款擔(dān)?；鸬哪甓却鷥斅实淖罡呦揞~，對(duì)限額以內(nèi)、貸款擔(dān)保基金自身無法承擔(dān)的代償損失，由同級(jí)財(cái)政部門審核后予以彌補(bǔ)。
第二十六條 呆賬核銷。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款呆賬核銷，按有關(guān)規(guī)定辦理。
第八章 工作機(jī)制
第二十七條 實(shí)行目標(biāo)考核。省人民政府將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)工作納入就業(yè)工作責(zé)任考核體系。每年初向州（市）、省級(jí)承辦單位下達(dá)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作目標(biāo)（含扶持人、戶數(shù)，新增發(fā)放貸款金額，帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)等），并按照季度通報(bào)、年中督促檢查、年末實(shí)施考核等方式檢查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)工作。
第二十八條 完善聯(lián)席會(huì)議制度。將原云南省小額擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)工作聯(lián)席會(huì)議調(diào)整為云南省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)工作聯(lián)席會(huì)議。在各級(jí)就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)立由人力資源社會(huì)保障、財(cái)政部門，人民銀行分支機(jī)構(gòu)，有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，承辦單位，擔(dān)保機(jī)構(gòu)，經(jīng)辦銀行等組成的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)工作聯(lián)席會(huì)議（辦公室設(shè)在各級(jí)人力資源社會(huì)保障部門），定期召開會(huì)議，專題研究創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)工作，通報(bào)進(jìn)展情況；定期向同級(jí)黨委、政府和上級(jí)聯(lián)席會(huì)議通報(bào)工作推進(jìn)情況。
第二十九條 建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。省級(jí)財(cái)政部門負(fù)責(zé)按當(dāng)年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放總量的1%籌集安排創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助資金。獎(jiǎng)補(bǔ)資金由中央財(cái)政承擔(dān)70%、省級(jí)財(cái)政承擔(dān)30%。獎(jiǎng)勵(lì)資金由財(cái)政部門負(fù)責(zé)管理，主要用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等單位的工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。具體按《云南省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助資金管理暫行辦法》（云財(cái)金﹝2018﹞39號(hào)）執(zhí)行。
第三十條 安排扶持創(chuàng)業(yè)服務(wù)補(bǔ)助資金。省財(cái)政按年度扶持創(chuàng)業(yè)目標(biāo)任務(wù)數(shù)，從就業(yè)補(bǔ)助資金中安排相應(yīng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)服務(wù)補(bǔ)助，用于各級(jí)承辦單位工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。具體撥付、考核標(biāo)準(zhǔn)按云南省就業(yè)補(bǔ)助資金管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十一條 明確有關(guān)部門職責(zé)。各級(jí)人力資源社會(huì)保障部門負(fù)責(zé)擬訂并組織實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款年度目標(biāo)計(jì)劃，牽頭協(xié)調(diào)有關(guān)部門落實(shí)各項(xiàng)創(chuàng)業(yè)扶持政策，協(xié)調(diào)承辦單位、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行間的業(yè)務(wù)；組織本地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作考核等，承擔(dān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)工作聯(lián)席會(huì)議日常工作。
各級(jí)財(cái)政部門負(fù)責(zé)建立和籌集創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金，檢查指導(dǎo)和考核擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作，管理貼息和獎(jiǎng)補(bǔ)資金，做好貼息資金審核、撥付和貼息資金績(jī)效評(píng)價(jià)工作。
財(cái)政部云南監(jiān)管局監(jiān)督檢查全省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策落實(shí)及財(cái)政貼息資金管理使用情況，并出具貼息資金決算審查意見。
人民銀行各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)經(jīng)辦銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，跟蹤了解經(jīng)辦銀行的執(zhí)行情況；引導(dǎo)經(jīng)辦銀行改進(jìn)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款方式，加強(qiáng)貸款管理，提高工作效率；承擔(dān)貸款統(tǒng)計(jì)工作等。
銀保監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管局負(fù)責(zé)做好轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。
有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)營管理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑男袆?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保審核職責(zé)，根據(jù)政策規(guī)定和合作協(xié)議向經(jīng)辦銀行代償所擔(dān)保的不良貸款等。初審經(jīng)辦銀行報(bào)送的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金申請(qǐng)材料。匯總上報(bào)轄區(qū)內(nèi)各承辦單位工作進(jìn)度，按月上報(bào)月進(jìn)度報(bào)表。
有關(guān)經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的審核審批和發(fā)放回收，監(jiān)管貸款用途，履行貸后管理主體責(zé)任，按季申報(bào)財(cái)政貼息。為借款人（企業(yè)）提供簡(jiǎn)化手續(xù)、開戶、結(jié)算便利等服務(wù)。
第三十二條 開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、完善創(chuàng)業(yè)服務(wù)。各承辦單位要積極組織創(chuàng)業(yè)人員參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，并按照規(guī)定給予創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼。要通過發(fā)展創(chuàng)業(yè)者協(xié)會(huì)、聯(lián)合會(huì)等形式幫助創(chuàng)業(yè)者獲取信息、服務(wù)。要為獲得貸款的借款人提供“一對(duì)一”的創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師指導(dǎo)，跟蹤幫扶，協(xié)助解決創(chuàng)業(yè)過程中遇到的困難和問題。
第九章 附則
第三十三條 本辦法未明確的其他事項(xiàng)，繼續(xù)按照國家和云南省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。
第三十四條 本辦法未明確的“貸免扶補(bǔ)”有關(guān)事項(xiàng)按《云南省鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)“貸免扶補(bǔ)”實(shí)施辦法》（云政辦發(fā)﹝2021﹞ 號(hào)）辦理。
第三十五條 本辦法由省人力資源社會(huì)保障廳會(huì)同省財(cái)政廳、人民銀行昆明中心支行、財(cái)政部云南監(jiān)管局、銀保監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。各州市各部門可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。
第三十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原《云南省鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》（云政辦發(fā)〔2010〕163號(hào)）同時(shí)廢止。
編審：吳晨萍
終審：錢紅兵