09月20日訊,記者日前采訪了兩位長期在基層從事信貸業(yè)務的農(nóng)金人,他們最大的感受是,經(jīng)過十多年發(fā)展,安徽農(nóng)金的信貸業(yè)務實現(xiàn)了從“土八路”到“正規(guī)軍”的轉(zhuǎn)變,完成了一次華麗轉(zhuǎn)身。

電子化代替“手工活”

范大偉是定遠農(nóng)商銀行藕塘支行行長,說起信貸業(yè)務上的變化,這位工作了17年的農(nóng)金人直觀感受是:“銀行業(yè)務的電子化,讓貸款辦理越來越便捷。 ”

范大偉剛上班的前幾年,全系統(tǒng)還是用手工開借據(jù),用計算器算利息,特別是每個季末高峰期,一天數(shù)十筆還款、結(jié)息經(jīng)常讓他這個信貸會計忙得焦頭爛額。記者在一份2002年的貸款收回憑證上發(fā)現(xiàn),上面包含了收款人姓名、借款號、到期日期、借款金額、還款利息等七八項內(nèi)容,全部內(nèi)容是手寫,如果稍不留神,極容易出現(xiàn)筆誤。

2007年,隨著全省綜合業(yè)務系統(tǒng)上線,手工開借據(jù)徹底成為了歷史。范大偉感慨說,電子系統(tǒng)代替“手工活”,減去了繁瑣的人工書寫,電腦代替了人腦,實現(xiàn)了自動結(jié)息并且以系統(tǒng)短信形式提前催收還款,辦貸效率大大提高,幾代農(nóng)金人的夢想終于在他這一代實現(xiàn)了。

貸款業(yè)務的電子化也讓客戶申請放款、還款變得越來越容易。范大偉說,以前客戶申請放款、還款要跑到支行網(wǎng)點辦理,自從手機銀行和“易貸卡”推出后,已授信戶隨時隨地都能申請放款、還款,節(jié)省了客戶辦貸的成本和時間。截至目前,該行手機銀行用戶 46665戶、易貸卡5457戶,電子銀行交易率達到了67.82%。

用貸款直通車咨詢辦貸、用社區(qū)e銀行幫貸戶銷產(chǎn)品、助學貸款實現(xiàn)網(wǎng)上自助辦理……如今,電子化已滲透到安徽農(nóng)金信貸業(yè)務的方方面面。

變等客上門為主動上門

近年來,面對激烈的市場競爭,在全省農(nóng)商銀行中,以掃街、掃樓,進村、進社區(qū)、進園區(qū)的綜合營銷活動火力全開,從過去等客上門到如今主動上門營銷貸款,安徽農(nóng)金信貸支農(nóng)支小的服務方式也發(fā)生了改變。

從2012年起,定遠農(nóng)商銀行逐年開始客戶大走訪活動,要求各網(wǎng)點逐戶走訪轄內(nèi)客戶,建立客戶電子檔案,了解他們的金融需求。同時,通過“陽光辦貸”監(jiān)督卡,收集廣大客戶對該行服務的意見和建議,對客戶經(jīng)理辦貸過程中的“吃、拿、卡、要、報”等行為進行監(jiān)督。

范大偉記得,由于支行人手有限,為了不耽誤正常工作,他們多利用中午休息時間上門走訪,每到一戶,除了掌握他們的金融需求之外,還要在每戶家中張貼便民聯(lián)系卡,上面有片區(qū)客戶經(jīng)理的電話,匯款方法等服務提示,方便走訪戶后期聯(lián)系、咨詢。

為了推廣扶貧貸款,今年初,范大偉和支行員工連續(xù)半個月下鄉(xiāng)調(diào)查,挨家挨戶為貧困戶建立檔案、辦理授信。 “下雨天,車子開不進村子,我們就騎摩托車。扶貧貸款簽合同,需要夫妻雙方到場,有的授信戶行動不便,我們就上門辦理。 ”據(jù)統(tǒng)計,短短一個月間,藕塘支行共走訪了457戶貧困戶,完成授信65戶,金額200萬,用信40戶,金額161萬。

面對經(jīng)濟低迷,小微企業(yè)融資壓力大的現(xiàn)實,從去年起,定遠農(nóng)商銀行利用大走訪這一契機,對符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場、有效益但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小微企業(yè),建檔造冊,指定客戶經(jīng)理專人進行“一企一策”專項幫扶。

貸審分離實現(xiàn)規(guī)范辦貸

鄭明權(quán)是定遠農(nóng)商銀行爐橋支行行長,長期從事信貸業(yè)務,在他看來,信貸業(yè)務最大變化是:信貸制度更完善,操作流程更規(guī)范。

2007年,當鄭明權(quán)任三和信用社主任時,“那時信用社主任也是信貸員”,因此,每經(jīng)手一筆貸款,他既是調(diào)查員也是審查員,一個人就完成了所有辦貸程序。由于客觀條件限制,一人多崗在當時比較普遍,這也隱藏了很大的貸款風險。但隨著農(nóng)信社改制成農(nóng)商銀行,貸款制度逐漸得到了細化和完善,正式按照商業(yè)銀行的操作來執(zhí)行。 “現(xiàn)在貸款的調(diào)查、審查到審批是完全分開的,摒棄了過去靠經(jīng)驗、憑印象辦貸的土辦法,貸審分離實現(xiàn)了信貸業(yè)務的規(guī)范化、制度化。 ”鄭明權(quán)說。

鄭明權(quán)以拎包銀行來舉例說,它容易讓人想起過去的背包銀行,不同的是,過去是一人上門手寫憑證,現(xiàn)場辦理現(xiàn)金業(yè)務,現(xiàn)在是雙人上門辦理各類非現(xiàn)金業(yè)務,從一人到雙人,從辦理現(xiàn)金業(yè)務到辦理非現(xiàn)金業(yè)務,這種變化的背后不僅是一種精神的傳承與延續(xù),也是信貸制度完善的體現(xiàn),是向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的需要。

貸款業(yè)務辦理細化,不再一個人多崗,負責貸款審批的鄭明權(quán)卻發(fā)現(xiàn),身上的擔子更重了。他說,安徽農(nóng)金點多面廣,小額貸款量多分散,隨著這些年貸款額度大幅提高,一名客戶經(jīng)理要負責管理幾百甚至上千名客戶,審批量增加了,壓力更大了。讓他欣慰的是,隨著信用體系的建立與完善,打擊老賴的手段多樣化,全社會整體的信用環(huán)境正越來越好,客戶還貸意識正不斷增強。