360借條上線帶來貸款新體驗(yàn)

很多習(xí)慣拿信用卡緩解經(jīng)濟(jì)壓力的消費(fèi)者尚不清楚，類似晉商消費(fèi)金融公司一樣的機(jī)構(gòu)能提供哪些服務(wù)。但實(shí)際上，它將帶來更多新“玩法”。比如用手機(jī)下載一款A(yù)PP或站到自助機(jī)器前就能完成貸款；再比如，進(jìn)入某個想不到的網(wǎng)上場景，突然跳出它的身影。對省內(nèi)消費(fèi)者來說，新的選項(xiàng)，無疑可以“貸”來更多幸福。

僅用一天孩子留學(xué)費(fèi)用搞定

孫立新是陽曲縣某單位的一名普通職工，每月收入5000元，妻子沒有工作。今年，兒子大學(xué)畢業(yè)后，考取了馬來西亞林登大學(xué)的研究生。拿到錄取通知書，老孫卻犯了愁。家里收入一年加起來只有6萬元左右，日子本就不夠?qū)捲?，如今從哪兒變出錢來應(yīng)對孩子留學(xué)的大額支出呢？

老孫跟一位朋友訴苦。沒想到，這位朋友不久前剛從晉商消費(fèi)金融公司辦理了消費(fèi)類貸款，讓老孫也來試一試。經(jīng)過信貸經(jīng)理調(diào)查，孫立新完全符合貸款條件。于是，在信貸經(jīng)理的指導(dǎo)下，老孫填寫了貸款申請，并提供了相關(guān)資料，第二天，他接到電話，貸款批下來了。從填寫申請到貸款發(fā)放，僅用了一天時間。老孫懸著的心終于落定了。

以往，買房子、車子找商業(yè)銀行貸款，日常消費(fèi)時使用信用卡，是個人金融消費(fèi)的傳統(tǒng)。但這些金融服務(wù)有的門檻較高，往往要求抵押物；有的額度不高，將大批有消費(fèi)貸款需求的中低收入者拒之門外。而像消費(fèi)金融公司等推出的新模式，越來越體現(xiàn)出普惠金融的特質(zhì)。

記者了解到，發(fā)放個人消費(fèi)貸款是消費(fèi)金融公司的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。以晉商消費(fèi)金融公司為例，目前涉及的細(xì)分領(lǐng)域包括了旅游、教育培訓(xùn)、家裝和家居、家電等，主要服務(wù)大眾消費(fèi)群體，特別是有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。其中，敢于追求新鮮事物的80、90后人群，對數(shù)碼產(chǎn)品、房屋裝修、出國旅游、學(xué)習(xí)深造等都有較大需求，但工作時間不長、儲蓄不足，是消費(fèi)金融的重點(diǎn)服務(wù)對象。

螞蟻金服今年發(fā)布的報告稱，在中國經(jīng)濟(jì)逐步從投資拉動到以消費(fèi)主導(dǎo)拉動的轉(zhuǎn)型時期，消費(fèi)金融崛起是大概率事件。晉商消費(fèi)金融公司正是在此背景下應(yīng)運(yùn)而生。

值得一提的是，晉商消費(fèi)金融公司是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國第15家消費(fèi)金融公司之一，在業(yè)內(nèi)具備牌照優(yōu)勢。董事長王培明表示，作為山西地方金融體系的一支重要力量，公司的一大任務(wù)便是豐富金融產(chǎn)品供給，滿足百姓多樣化的消費(fèi)需求。對剛駛?cè)胂M(fèi)金融藍(lán)海的公司來說，目前開展的金融服務(wù)僅是“前菜”而已。

線上+線下消費(fèi)金融新“玩法”

在8月24日舉行的上海國際電商博覽會上，晉商消費(fèi)金融公司展出的一臺視頻貸款機(jī)吸引了不少觀眾。這臺機(jī)器的外觀與銀行ATM機(jī)有點(diǎn)相似，人們只需提供個人身份證和銀行卡，即可通過視頻貸款機(jī)完成申請、上機(jī)到貸款發(fā)放的全部流程。審批通過后，最快當(dāng)天就能放款。

視頻貸款機(jī)來自晉商消費(fèi)金融公司與股東北京宇信易誠共同推出的“VLM”項(xiàng)目。據(jù)介紹，“VLM”視頻貸款機(jī)一期擬在長沙、常德、襄陽、新鄉(xiāng)、許昌等國內(nèi)15個城市布放，首批計劃布放20余臺。年內(nèi)，晉商消費(fèi)金融公司將在全國百個城市布放100臺左右機(jī)具。

對于在線下辦理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的人們來說，這一智能設(shè)備將帶來方便快捷的體驗(yàn)。據(jù)介紹，“VLM”項(xiàng)目在前期將先推出“晉情貸”產(chǎn)品，無抵押、無擔(dān)保，每位消費(fèi)者通過貸款機(jī)單筆最高可貸到10萬元。

在線上，消費(fèi)金融也讓普通人貸款變得更容易。比如晉商消費(fèi)金融公司和360金融剛剛推出的“360借條”。

360金融是奇虎360公司旗下品牌，后者同時是晉商消費(fèi)金融公司的一大戰(zhàn)略股東。記者了解到，雙方推出的“360借條”是定位于中低收入群體的消費(fèi)信貸平臺，為消費(fèi)者提供即時到賬的現(xiàn)金借貸。

據(jù)悉，“360借條”現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)已上線。貸款者下載APP到手機(jī)，提出申請后，“360借條”將通過旗下獨(dú)立的第三方信用評估管理機(jī)構(gòu)，采用云計算、機(jī)器學(xué)習(xí)、360大數(shù)據(jù)等技術(shù)資源，客觀分析個人信用狀況。之后，根據(jù)客戶信用風(fēng)險、支付習(xí)慣、消費(fèi)情況等綜合考慮，授予不同消費(fèi)額度。

談及“360借條”，晉商消費(fèi)金融公司董事長王培明表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)時代走向深入，消費(fèi)者的交易行為和特征將逐漸數(shù)據(jù)化。在這種形勢下，金融服務(wù)的整個流程都將由數(shù)據(jù)驅(qū)動?！皶x商消費(fèi)金融公司有資金優(yōu)勢，360金融有數(shù)據(jù)和流量資源優(yōu)勢，雙方合作后能為消費(fèi)者帶來更好的金融服務(wù)。”

據(jù)透露，“360借條”現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)推出后，計劃今年年底貸款總量突破10億元，明年突破100億元。

切入“場景”讓金融更有溫度

相比提交資料、獲得現(xiàn)金貸款這樣一板一眼的流程，那些深度嵌入場景化消費(fèi)的金融呈現(xiàn)方式，會更人性、更有溫度。

什么是場景化消費(fèi)？這是一個無限外延的概念。打開 APP訂酒店、機(jī)票，是一幅場景；上網(wǎng)買一臺新款手機(jī)，是一幅場景；在商場拿出手機(jī)支付也是一幅場景……而在上海師范大學(xué)教授金定?？磥恚磺邢M(fèi)都是場景性的。

艾瑞咨詢發(fā)布的研究報告預(yù)計，隨著用戶習(xí)慣的培養(yǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，未來三年里，場景金融將保持一定規(guī)模的增長。至2019年，我國社會消費(fèi)品零售市場中將有13.8%的銷售額被場景金融覆蓋，而在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域這一數(shù)字有望達(dá)到95%。

晉商消費(fèi)金融公司合作伙伴、360金融CEO徐軍也表示，“消費(fèi)金融是中國金融領(lǐng)域最大的風(fēng)口，未來的趨勢一定是得場景者得天下?！笔聦?shí)上，消費(fèi)金融呈現(xiàn)場景入口化、金融嵌入交易特征已成事實(shí)。譬如“螞蟻花唄”“京東白條”等紛紛加快消費(fèi)金融與電商場景結(jié)合。而隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的加速，新的消費(fèi)場景還在不斷出現(xiàn)，或被發(fā)掘。

在晉商消費(fèi)金融公司舉辦的消費(fèi)金融論壇上，上海師范大學(xué)教授金定海認(rèn)為，消費(fèi)金融在線上剛剛起步，除了商品消費(fèi)，教育培訓(xùn)、健康、醫(yī)療、美容等正在與互聯(lián)網(wǎng)加速融合的行業(yè)，都將釋放巨大的市場空間。

在此背景下，晉商消費(fèi)金融公司加快切入線上場景，不久前與萬表網(wǎng)、“跟誰學(xué)”、智慧汽車網(wǎng)等14家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作意向。很明顯，這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都擁有各種場景和用戶。對晉商消費(fèi)金融公司來說，與萬表網(wǎng)等企業(yè)合作，可以獲取更多客戶和數(shù)據(jù)。而后者也期望專業(yè)消費(fèi)金融公司在風(fēng)控、資金等方面與自身形成互補(bǔ)。

對消費(fèi)者來說，消費(fèi)金融與場景的融合，有望帶來更快捷、更低息、更普惠的體驗(yàn)。未來，隨著消費(fèi)場景與消費(fèi)者群體的劃分越來越細(xì)致，消費(fèi)金融或許還會聚焦消費(fèi)者的個性需求，出現(xiàn)更多與消費(fèi)行為緊密相關(guān)的定制化金融產(chǎn)品與服務(wù)。