09月12日訊，近日，央行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，也旨在鼓勵(lì)更多社會(huì)資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)更有效地抑制污染性投資。據(jù)記者了解，對(duì)于綠色金融的頂層設(shè)計(jì)，國(guó)家各部委均在政策上發(fā)出強(qiáng)有力信號(hào)，推動(dòng)金融投資和環(huán)境保護(hù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。從市場(chǎng)層面看，未來(lái)綠色金融前景廣闊，將是商業(yè)銀行千載難逢的發(fā)展契機(jī)。不少銀行已經(jīng)在嘗試構(gòu)建各種可持續(xù)商業(yè)模式，給予綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)更多資金上的傾斜和資源上的匹配。 戰(zhàn)略性機(jī)遇
商業(yè)銀行要服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)，而這些產(chǎn)業(yè)隸屬于國(guó)家大戰(zhàn)略。
9月2日，銀監(jiān)會(huì)政策研究局巡視員葉燕斐在銀監(jiān)會(huì)綠色金融專題發(fā)布會(huì)上稱，截至2016年6月末，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額達(dá)到7.26萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款的9.0%。其中節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.69萬(wàn)億元，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額5.57萬(wàn)億元。
“僅從數(shù)據(jù)上看，綠色信貸的不良率要比普通信貸的不良率低很多，這塊業(yè)務(wù)的空間比較大?！?葉燕斐向記者透露，綠色信貸在貸款安全性上可能更高。在他此前接觸過(guò)的300個(gè)綠色項(xiàng)目中，僅只有一個(gè)項(xiàng)目出現(xiàn)貸款償還問(wèn)題，且平均回報(bào)率不到3年。
“相反，大多數(shù)存在環(huán)境問(wèn)題和安全性問(wèn)題的項(xiàng)目，不良率超過(guò)4%。這從一些方面說(shuō)明環(huán)境因素成為不良驅(qū)動(dòng)的因素”葉燕斐表示。
據(jù)了解，由于不少綠色環(huán)保項(xiàng)目的盈利回報(bào)周期長(zhǎng)，且收益上存在種種不確定，部分項(xiàng)目在資產(chǎn)端會(huì)依賴政府補(bǔ)貼等等外部“援手”。然而，葉燕斐向記者表示，補(bǔ)貼在環(huán)保項(xiàng)目的實(shí)施利弊上存在爭(zhēng)議，如今監(jiān)管層探索的是綠色信貸的可持續(xù)化商業(yè)模式。
“從商業(yè)銀行角度看，所有的綠色信貸均沒(méi)有補(bǔ)貼。怎樣來(lái)將資金引入到綠色項(xiàng)目中呢？這就需要綠色項(xiàng)目同樣能夠考評(píng)投入產(chǎn)出和效益，能夠通過(guò)銀行在信貸上的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)?！比~燕斐稱，他前期在這些方面做過(guò)很多的調(diào)研，感觸頗深。
他對(duì)記者舉例說(shuō)，一家農(nóng)商行在給能源企業(yè)授信時(shí)給他留下了比較深刻的印象?！霸撈髽I(yè)在生產(chǎn)中排放的尾氣均未處理，直接排放造成了比較大的污染。農(nóng)商行負(fù)責(zé)人向企業(yè)建議購(gòu)置一套尾氣處理設(shè)備，并給予了企業(yè)購(gòu)置設(shè)備的貸款，將排放氣體進(jìn)行處理。”
“尾氣中含有大量的熱，不處理就直接浪費(fèi)了。通過(guò)這些熱量對(duì)水加熱，供應(yīng)工廠職工的生活起居，不僅省下了一大筆電費(fèi)，還保護(hù)了環(huán)境。單單從資金節(jié)約上看，企業(yè)在這個(gè)項(xiàng)目上沒(méi)有虧，省下的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)購(gòu)置設(shè)備的資金。”葉燕斐認(rèn)為，銀行通過(guò)這種綠色信貸實(shí)現(xiàn)了雙贏，節(jié)省了客戶成本，也利于銀行業(yè)務(wù)和口碑。不僅如此，由于綠色金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較少，發(fā)展?jié)摿Υ?，況且信貸收益還比較高，該領(lǐng)域的前景也被金融機(jī)構(gòu)所看好。
他還向記者介紹，作為公眾金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行都需要發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告，而對(duì)綠色金融的支持就是不可缺少一部分。在具體項(xiàng)目上，監(jiān)管層已經(jīng)根據(jù)行業(yè)不同嚴(yán)格界定了綠色信貸的范圍和模式，確保落實(shí)資臣財(cái)放項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè)的環(huán)保性。
為了有效控制綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)，葉燕斐建議針對(duì)綠色項(xiàng)目成立專業(yè)性和國(guó)家性的主權(quán)基金，為項(xiàng)目提供擔(dān)保的同時(shí)降低銀行資本占用。從目前的信貸情況看，不良率較低，且擔(dān)保能夠適當(dāng)提高費(fèi)率都能夠給綠色信貸提供保障。
除銀監(jiān)會(huì)外，央行、發(fā)改委、證監(jiān)會(huì)和交易所等監(jiān)管機(jī)構(gòu)支持綠色金融的信號(hào)也釋放得非常明顯。證監(jiān)會(huì)中證金融研究院副院長(zhǎng)馬險(xiǎn)峰日前就對(duì)媒體表示，積極支持綠色企業(yè)在資本市場(chǎng)融資，能夠激勵(lì)引導(dǎo)大量社會(huì)資金進(jìn)入綠色行業(yè)，充分發(fā)揮證券交易所的優(yōu)化資源配置功能，緩解綠色企業(yè)融資難題。
據(jù)介紹，由于目前排隊(duì)等待新股發(fā)行審核的企業(yè)數(shù)量較多，證監(jiān)會(huì)將考慮加大支持綠色企業(yè)直接融資力度，提高發(fā)行審核效率，加大支持綠色企業(yè)上市融資工作力度，逐步緩解綠色企業(yè)排隊(duì)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)的問(wèn)題。
補(bǔ)貼在環(huán)保項(xiàng)目的實(shí)施利弊上存在爭(zhēng)議，如今監(jiān)管層探索的是綠色信貸的可持續(xù)化商業(yè)模式。
在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，環(huán)境保護(hù)無(wú)疑是授信的關(guān)鍵一環(huán)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直以來(lái)也在政策上屢次強(qiáng)調(diào)環(huán)保的重要性。
1995年央行頒布了《關(guān)于貫徹信貸政策和加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問(wèn)題的通知》，其第一條就提及“各級(jí)金融部門在信貸工作中要重視自然資源和環(huán)境的保護(hù)，把支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和環(huán)境資源的保護(hù)、改善生態(tài)環(huán)境結(jié)合起來(lái)，要把支持生態(tài)資源的保護(hù)和污染的防治作為銀行貸款的考慮因素之一，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和環(huán)境保護(hù)事業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展?！?/p>
同時(shí)明確表示了“對(duì)沒(méi)有執(zhí)行建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書(shū)（表）審批制度的或環(huán)境保護(hù)部門不予批準(zhǔn)的項(xiàng)目，金融部門一律不準(zhǔn)貸款”。
2007年11月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中第五條“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注授信企業(yè)節(jié)能減排目標(biāo)的完成情況和環(huán)保合規(guī)情況，加強(qiáng)與節(jié)能減排主管部門的溝通，對(duì)其公布和認(rèn)定的耗能、污染問(wèn)題突出且整改不力的授信企業(yè)，除了與改善節(jié)能減排有關(guān)的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要逐步壓縮和收回”。
2008年1月，銀監(jiān)會(huì)再次要求銀行業(yè)對(duì)小煤礦、小煉油、小水泥、小玻璃、小火電企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“五小”企業(yè)）“五小”嚴(yán)格貸款審批，發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策有效防范落后產(chǎn)能企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》，嚴(yán)格控制向低水平、重復(fù)建設(shè)高耗能、高污染的“五小”企業(yè)發(fā)放項(xiàng)目貸款，或者以流動(dòng)資金貸款方式支持“五小”企業(yè)。
2012年2月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《綠色信貸指引》，這成為商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融、促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的綱領(lǐng)性文件。
事實(shí)上，對(duì)于商業(yè)銀行而言，綠色金融也是突破當(dāng)前行業(yè)困境的一條出路。興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平在9月6日召開(kāi)的綠色金融國(guó)際研討會(huì)上表示，隨著綠色發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略，綠色金融將迎來(lái)新一輪爆發(fā)式的增長(zhǎng)，包括興業(yè)銀行在內(nèi)的各家金融機(jī)構(gòu)將迎來(lái)重要戰(zhàn)略性機(jī)遇。
此外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行紛紛對(duì)外發(fā)布了銀行在綠色金融中的成果，包括資臣財(cái)入、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)等等方面。
“綠色金融將是一個(gè)標(biāo)志，并不意味著銀行在項(xiàng)目中需要付出更大的代價(jià)，而是象征著商業(yè)銀行的一種能力和榮耀?！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱，商業(yè)銀行要服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)，而這些產(chǎn)業(yè)隸屬于國(guó)家大戰(zhàn)略。