找不到工作的阿莎，又回來上班。
她說：工資可以不要，管飯就行。只想每天有點(diǎn)事做，人嘛，最重要充實(shí)。
我說：誰不是一樣呢。
待到山花爛漫時，ICU里的她，終究會站起來的。
01
阿莎和辦公室另一個妹兒最近郁郁寡歡，時而唉聲嘆氣。
起初我以為是樓市的不景氣，讓沒什么閱歷的年輕人過于迷茫、悲觀所致。
直到今天凌晨，我刷到了她在某書上的更新...
原來，一向自詡地產(chǎn)老手的阿莎，被最近滿屏的“低利率”刷到心態(tài)產(chǎn)生了變化。
我為她算了一筆賬，根據(jù)她高達(dá)1.8的利差看，同樣120萬的商業(yè)貸款，前后不到一年的時間，阿莎每個月的按揭還款支出要多出接近1400塊。
相當(dāng)于，她每個月都額外再支付一次物業(yè)費(fèi)+水電費(fèi)+車位租金+三頓火鍋。
作為剛需，她非常不理解，為什么降息、減點(diǎn)這種事，只能便宜新買房的？
就不能對“老剛需”也友好一點(diǎn)嗎？
難道銀行是認(rèn)準(zhǔn)了老剛需，價值不大，而漠視？
明明銀行在房貸這件事上，賺的盆滿缽滿啊！
02
這段時間，微博上有個房產(chǎn)話題很火。
話題很扎心，叫做早半年買房，月供竟多出1200元。
事情的起因，就是針對剛需購房者，LPR利率再4.45%的基礎(chǔ)上，又繼續(xù)下浮20個基點(diǎn)，變成了4.25%起步。
這事之所以能夠引發(fā)大家熱議，本質(zhì)上是存量房貸和二套房不受此次房貸利率下限下調(diào)的政策影響。
換句話說，去年高房貸利率簽訂貸款合同的買房人“高位站崗”了。
我們當(dāng)然知道，擬定政策的出發(fā)點(diǎn)是好的，是照顧剛需，為還沒有上車的剛需購房者們，盡力減輕負(fù)擔(dān)。
但這事又和處事之道很像：
你突然表現(xiàn)得特別照顧辦公室新招進(jìn)來的美女前臺，又是給她調(diào)休給她加工資，而對優(yōu)秀、積極的老員工，視而不見。誰心里都會抱怨！
只有新人笑，誰人聽見舊人哭？
對此，有網(wǎng)友表示：
■ “都是首套房，希望一視同仁，建議已貸款的降低房貸利率。”
■ “去年利率有6字頭的，今年利率直接快要到4的底部，一來一去，這利息能少數(shù)十萬，去年的人是高房價、高利率，心都涼透了！
如果只照顧新人，不重視“老人”，新人一看這么便宜，想著還有更便宜，再等等；老人被傷了心，完全就失去了積極性。
最后的結(jié)果，很可能是：大家又繼續(xù)觀望了！
03
我們給重慶的購房者算一筆賬。
2021年，重慶主城區(qū)新房市場的成交量，大概是21萬套，二手房大概是14萬套。
如果按照第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，剛需+剛改類中小戶型，大約能占比55%左右。
加上去年的投資買入并不太多，上述35萬套住房，大多數(shù)都是買來自住的剛需+剛改+改善。
去年重慶各大銀行執(zhí)行的主流利率，是從年初的5.25左右，一路漲到7、8月份的接近6.0，征信資質(zhì)一般的，大概還會更高。
也就是說，光是去年一年，大多數(shù)買房自住的群體，因?yàn)檫@半年多的時間差，如今被迫站上了利率高崗。
相比現(xiàn)在的情況，大多數(shù)人，每個月要多還900-1300的利息！
值得一提的是，2018年到2021年間，是重慶人口增速比較快的年份。這些來自區(qū)縣、或者是旁邊地市區(qū)縣的人群，收入也并不高，大多是抱著在重慶安家落戶的目的來打拼。
最需要被保護(hù)的剛需群體，如今，傷心了。
僅僅因?yàn)樵缫恍┵I了房子，就承擔(dān)了高額的利差，多遭數(shù)十萬的利息。
誰，都難以接受啊！
而這些人，又成了當(dāng)前市場，一股顯著的“負(fù)面情緒”。
04
對此矛盾，或許也只有這么幾個小建議。
第一，希望銀行允許轉(zhuǎn)按揭。
如：針對純剛需首套房高利率的群體，重新簽訂按揭合同，以當(dāng)前的房貸利率重新貸款。
這是一種合理合法的方式，如果有官方出面牽頭，會很大程度地降低購房者沉重的房貸負(fù)擔(dān)。
這一部分人，會有失而復(fù)得的感覺，省出來的利息，大概率就是會去高高興興的消費(fèi)，去活躍市場和經(jīng)濟(jì)。
甚至繼續(xù)湊錢買房！
第二，加強(qiáng)商轉(zhuǎn)公流程指導(dǎo)。
目前雖然有個別銀行開通了“商轉(zhuǎn)公”的通道，但辦理繁瑣，剛需朋友們普遍對此非常陌生，缺乏專業(yè)指引。
商貸轉(zhuǎn)成公積金貸款，能最大程度節(jié)省利息。
第三，結(jié)清后，企業(yè)辦理抵押貸款。
目前重慶主流的抵押貸款利率已經(jīng)沖向最低3.7%。4.2%左右已成常態(tài)化。
利息的置換，可以節(jié)省很大一部分。（今天的第二條文章，有詳細(xì)解讀）
當(dāng)然了，還有最簡單粗暴的一招：“一漲解千愁”。
那么“大冤種們”，一定會心態(tài)平衡了吧...