隨著房?jī)r(jià)走高，貸款買房已經(jīng)成為市場(chǎng)主流方式，在公積金貸款額度有限的情況下，利率較高的商貸成為更普遍的選擇。那么，買房人該如何早日擺脫“房奴”的身份呢

1.提前一次性還款

在資金充裕的情況下，可以提前選擇一次性還清貸款解除抵押。

2、提前部分還款

1.每月還款額不變，還款期限縮短:可有效節(jié)省利息。

2.每月還款額減少，還款期限不變，可減小月供負(fù)擔(dān)。

辦理流程:

攜帶身份證、貸款合同、還款卡去貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

★商貸提前還款注意事項(xiàng):

1.是否需要繳納手續(xù)費(fèi)

選擇提前還款時(shí)，部分銀行會(huì)收取一筆

手續(xù)費(fèi)，一般稱為“違約金”或“罰

息”。

2.允許提前還貸時(shí)間不同

絕大多數(shù)銀行要求正常放款一年后才可

以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行可以隨時(shí)申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。

3.提前還貸有無(wú)次數(shù)限制

部分銀行對(duì)提前還貸的次數(shù)有要求，可以根據(jù)銀行規(guī)定選擇一次性付清或部分歸還貸款。

根據(jù)武漢現(xiàn)行“商轉(zhuǎn)公”貸款規(guī)定，純商業(yè)貸款只能轉(zhuǎn)純公積金貸款，商業(yè)貸款不能轉(zhuǎn)組合貸款。

1.凡在武漢地區(qū)按時(shí)連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月及以上的職工，在我市購(gòu)買新建商品房或存量房時(shí)辦理了個(gè)人住房商業(yè)貸款的，可以本人或配偶的名義申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。

2.無(wú)尚未結(jié)清的公積金個(gè)人貸款;

3.原商貸發(fā)放后已正常還款12個(gè)月及以上;

4.原商貸所購(gòu)房屋已辦理《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證》，產(chǎn)權(quán)明晰;

5.購(gòu)買二手房的，由公積金中心認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)出具二手房商轉(zhuǎn)公貸款《房屋估價(jià)報(bào)告書(shū)》;

6.二手房商轉(zhuǎn)公貸款房屋房齡(以建成年份為準(zhǔn))不超過(guò)30年(含30年)。

7.原商貸借款人為單身，在申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)已結(jié)婚，需出具轉(zhuǎn)貸人夫妻雙方約定原商貸所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)共有及共同還款的公證書(shū);

原商貸借款人在婚姻存續(xù)期間所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)為單獨(dú)所有的，在申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)需出具轉(zhuǎn)貸人夫妻雙方約定原商貸所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)共有及共同還款的公證書(shū);

1.除要辦理商轉(zhuǎn)公房產(chǎn)外，家庭(含未成年子女)名下在武漢市無(wú)房或僅有一套住房;

2.家庭名下無(wú)未結(jié)清公積金貸款，有且僅有一套已結(jié)清的公積金貸款記錄;

3.個(gè)人賬戶需要滿足的條件(開(kāi)戶滿180天，狀態(tài)正常，貸款前6個(gè)月正常連續(xù)繳納公積金，且公積金賬戶余額大于等于月繳存額6倍)。

2、申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公必備材料:

1.轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、戶口簿和結(jié)婚證原件及復(fù)印件(轉(zhuǎn)貸人為單身的需簽署單身聲明);

2.原商貸所購(gòu)房屋的《房屋所有權(quán)

證》、《國(guó)有土地使用證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》原件及復(fù)印件;

3.辦理原商貸所購(gòu)房屋的《借款抵押合同》原件和《商品(經(jīng)濟(jì))房購(gòu)銷合同》或《存量房買賣合同》復(fù)印件;

4.原商貸銀行出具的轉(zhuǎn)貸人原商業(yè)貸款的還款記錄和截止轉(zhuǎn)公積金貸款申請(qǐng)日的原商貸余額及剩余期限的證明;

5.由公積金中心認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《房屋估價(jià)報(bào)告書(shū)》(二手房商貸轉(zhuǎn)公積金貸款);

6.房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具同意共同抵押及共同還款的公證書(shū);

7.原商貸銀行提供的原商貸所購(gòu)房屋抵押權(quán)證(期房抵押證明或房屋他項(xiàng)權(quán)證)的復(fù)印件并加蓋銀行公章;

8.管理中心或受托銀行要求出具的其他資料。

★注意:變更還款方式或貸款年限較為困難!

根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》，等額本息和等額本金兩種還款方式的計(jì)算和審批條件不同，一經(jīng)確認(rèn)不能直接變更。

由于銀行貸款放款時(shí)，是按照申請(qǐng)人當(dāng)時(shí)收入和其它條件審批，系統(tǒng)和貸款合同已確定，房產(chǎn)抵押信息已錄入房地局備案，所以較難更改。

申請(qǐng)人應(yīng)在貸款申請(qǐng)初期，根據(jù)個(gè)人的收入情況和銀行流水等，選擇合適的還款方式和貸款年限。

等額本金:

每月償還的本金不變，利息逐漸變少，每月還款額遞減

等額本息:

每月的還款額不變，一部分還本金，一部分還利息

那么，怎樣選擇適合自己家庭的還款方式呢?

1、從利息方面考慮，等額本金能節(jié)省更多利息。

2、從還款能力考慮，等額本息每月還款額不變，還款能力更穩(wěn)定。