信用貸款因為不需要抵押物,申請流程也較為簡便,是很多人貸款人的心頭好。今天我們以升級貸為例,給大家講解一下信用貸款一些常見誤區(qū),一起來了解下吧。
1、征信白戶申請貸款成功率高
征信白戶,顧名思義就是征信報告上面沒有任何金融行為,及沒有用過信用卡、花唄,也沒借過任何貸款。銀行在借錢之前都會評估一下用戶的經濟能力和信用情況,降低壞賬的概率。而征信白戶的征信報告,銀行不能通過其了解用戶的基本情況,所以空白的征信報告對于信用貸款來說是扣分項。
對于升級貸這種信用貸款來說,本身是不需要用戶提供抵押物的,因此用戶的征信報告是很重要的一個審核條件。如果你的征信報告是空白的,那么你申請升級貸成功的概率會比較低,即便通過了,額度也不會很高的。
2、信用貸款等于無門檻貸款
因為信用貸款的申請通過率比較高,所以很多人潛意識會認為信用貸款等于無門檻貸款。一般情況下,我們申請信用貸款的時候,貸款機構都會審核我們的信用記錄,比如征信、芝麻信用等。其次,資產情況、工作情況和收入水平,都會影響銀行對貸款申請人的評估結果。另外,國家也規(guī)定對未成年人(18周歲以下)和學生是不發(fā)放信用貸款的。對于部分年齡較大的人(55周歲以上),許多貸款機構也傾向于不放款。
以蘇寧銀行升級貸的申請條件為例:(1)借款人年齡:25-55周歲;(2)在當地公積金連續(xù)繳納滿一年以上,雙邊匯繳金額達到500元,特別優(yōu)質客群可放寬至6個月;(3)收入穩(wěn)定、征信良好、無不良行為記錄;(4)蘇寧銀行要求的其他條件。
3、申請信息可以花錢包裝
上文說到信用貸款也是有申請門檻的,不同的放款平臺的申請條件是不同的。因此也會出現一些人申請貸款不通過的情況。為了通過審核,他們往往會找一些機構包裝自己,提供假流水、假資料,以通過貸款申請。但是,銀行的審核專員有專門的審核途徑,這樣的假資料很大概率會被發(fā)現。一旦銀行發(fā)現借款人提供的申請資料是假的,那么他不僅貸不了款,還會被這家銀行永久拉黑,甚至可能會影響到個人征信。
4、所有貸款的利率都一樣
信用貸款是貸款機構在我們沒有抵押物的情況下放款,機構承擔的風險比較高。而抵押貸款則不同,因為有抵押物作為抵押,如果借款人無法按時還本付息,銀行也有權合法的處理抵押物。所以,一般情況下,信用貸款的利息會比抵押貸款高一些。
不同的信用貸款,利率也會各不相同。比如同為江蘇蘇寧銀行銀行旗下的貸款——升級貸和微商貸,這兩種貸款的利率也是不同的。甚至,同一種貸款,不同的人申請,利率也有可能會有差別。一般情況下,信用好、經濟情況好的申請人利率會低一點,反之,利率則會高一些。