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很多人對貸款利息有厭惡感，認(rèn)為還的利息越多，自己就吃了越大的虧，而等額本息比等額本金需要償還的利息更多，因此有人會以為等額本金更劃算。

但實際上呢，無論等額本息還是等額本金，你的貸款利率都是提前確定的，對于銀行來說差別并不大，沒有通過讓你選等額本息的方式多賺你錢的情況。

從房貸支付的總利息角度來看，等額本金支付的利息比等額本息的利息要少很多。

我們以100萬房貸，5.39%房貸利率、貸款30年進行測算：等額本金需要支付81萬利息，等額本息只需要支付102萬利息。

同樣是100萬的房貸金額，等額本金比等額本息少支付21萬利息。

為什么等額本金比等額本息的利息少那么多了？

仔細(xì)一想你就知道，你最初還款的金額多呀！

你還給銀行的錢多，占用銀行的資金就會減少，支付的利息少是應(yīng)該的。

就像你借給朋友1萬塊錢，第一天還你9999元，一年后還你1元，與第一天還你1元，一年后還你9999元的利息不同是一樣的。

所以銀行并沒有坑你。

現(xiàn)在房貸的利率大約是5.4%，說實話這個利率非常低，你幾乎找不到更便宜的借款途徑了。

并且國內(nèi)一直保持了溫和的通脹環(huán)境，你的負(fù)債會被通脹逐漸沖淡，所以我一直認(rèn)為房貸應(yīng)該選擇最長期限，最大金額，等額本息的方式。

之所以等額本息的利息總額要比等額本金的利息，主要是因為等額本金前期還款多。

等額本金的月供是不穩(wěn)定的，每月償還金額會逐月遞減。但是這個遞減幅度非常小，只有十幾塊錢左右的波動。

我們以100萬房貸，5.39%房貸利率、貸款30年進行測算：等額本息月供是5609元，等額本月供是以7269元開始遞減，比等額本息月供上漲了30%，并且短期內(nèi)無法緩解，一直到134個月后，也就是11年后才能遞減到等額本息的水平。

兩種貸款方式相比，等額本息杠桿能力強，能用少量月供貸到更多的資金。

我們以100萬房貸，5.39%房貸利率、貸款30年進行測算：同樣7200左右的月供，等額本息可以貸款130萬，等額本金只能貸款100萬，貸款總金額上漲了30%。

之所以等額本息的利息總額要比等額本金的利息，主要是因為等額本金前期還款多。

從提前還款角度，等額本金償還的利息和本金更少。

因為在前幾年償還貸款時候，等額本金每月月供償還本金的部分比等額本息占比大，要知道當(dāng)購房者提前還款的時候，只要支付沒有償還的本金就可以，后面由于沒有借錢，利息不用計算。等額本息前期償還的錢大部分用于償還利息，最后剩余本金肯定比等額本金多。

我打個比方便于大家更好理解：

等額本金：購房者貸款100萬，前期償還是二十萬月供，其中8萬用于償還本金，12萬用于償還利息，提前還款購房者需要償還92萬本金就，最終購房者支付給銀行112萬

等額本息：購房者貸款100萬，前期償還是二十萬月供，其中4萬用于償還本金，16萬用于償還利息，提前還款購房者需要償還96萬本金，最終購房者支付給銀行116萬

通過上面例子，我們可以清楚看出等額本金最終償還額比等額本息少。

等額本金：此種還款方式無論是長期貸款還是提前還款都會節(jié)省大量利息、本金，唯一的缺點就是月供壓力巨大，前期月供高出等額本息月供30%，十一年以后才能降到等額本息的月供水平。

這種還款方式比較適合能承受較高月供壓力、并且準(zhǔn)備提前還款的購房者。

等額本息：等額本息雖然利息較多、償還金額較多。但是有一個最大優(yōu)點，就是用少量月供撬動大量貸款，同樣的月供貸款額度比等額本金高出30%。

適合那些前期收入不高，無力承受高月供壓力的年輕購房者。

&34;，盡量用簡單的語言，把一些財經(jīng)現(xiàn)象說得明白。