在汽車金融充滿暗戰(zhàn)的江湖中，中專畢業(yè)、農(nóng)民出身創(chuàng)業(yè)者姚宏淌出一條生路，成立了“車貸一哥”微貸網(wǎng)。
2018年6年網(wǎng)貸暴雷潮中，姚宏成功“渡劫”。同年11月，他的成立微貸網(wǎng)赴美上市，服務(wù)的“客戶”除出借人與借款人，還包括資本市場(chǎng)上的這些股民。
從微貸網(wǎng)在美股表現(xiàn)來(lái)看，如今狀態(tài)早已不像上市當(dāng)天那般“意氣風(fēng)發(fā)”。
股市難堪！日平均成交量不足千手
微貸網(wǎng)的上市是從10.5美元/股的開(kāi)盤價(jià)開(kāi)始，到如今（美國(guó)東部時(shí)間9月20日收盤）已跌至6.35美元/股，未到一年時(shí)間已縮水40%。
縱觀微貸網(wǎng)上市以來(lái)表現(xiàn)，美國(guó)東部時(shí)間2019年2月19日，其盤中觸及歷史最高13.63美元/股，此后股價(jià)在浮動(dòng)中漸漸地下跌。
管中窺豹，微貸網(wǎng)乃至互金中概股股市萎靡，與互金大的環(huán)境存在很大關(guān)聯(lián)。不過(guò)，與其他的中概股相比，微貸網(wǎng)每日成交量“少得可憐”。
Wind數(shù)據(jù)顯示，近10個(gè)交易日，宜人貸、拍拍貸、樂(lè)信、360金融、簡(jiǎn)普科技、和信貸平均每日成交量分別16.58萬(wàn)手、140.5萬(wàn)手、157.76萬(wàn)手、33.14萬(wàn)手、16.03萬(wàn)手、15.79萬(wàn)手。相比，微貸網(wǎng)10日平均成交量為974手。
遵從“三降”政策？?jī)衾认陆?1.5%
微貸網(wǎng)股價(jià)“下游”的表現(xiàn)代表市場(chǎng)對(duì)互金更多持有“悲觀”態(tài)度。而業(yè)績(jī)方面也驗(yàn)證了這點(diǎn)。近日，微貸網(wǎng)發(fā)布截至6月30日第二季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。
財(cái)報(bào)顯示，2019年第二季度，微貸網(wǎng)實(shí)現(xiàn)凈收入9.067億元，較上年同期同比下降4.4%，較2019年第一季度較少4.5%。
另微貸網(wǎng)2019年第二季度取得凈利潤(rùn)為1.069億元，同比下降41.5%，環(huán)比下降1.96%。不按美國(guó)通用會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，凈利潤(rùn)1.3億元，上年同期為2.05億元。
對(duì)此，姚宏表示，Q2微貸網(wǎng)遵從“三降”政策，控制業(yè)務(wù)規(guī)模，導(dǎo)致凈收入下降。而據(jù)新金融看點(diǎn)了解，所謂三降就是“降余額、降人數(shù)、降店面”。
其中，截至2019年6月30日，微貸網(wǎng)貸款余額為182億元，較第一季度末的196億元，減少了14億元。這似乎反映出微貸網(wǎng)“三降”工作效果明顯。
值得注意的是，2019年第二季度，微貸網(wǎng)銷售和營(yíng)銷費(fèi)用較上一季度4890萬(wàn)增長(zhǎng)56.4%至7640萬(wàn)元。
另微貸網(wǎng)2019年第二季度凈收入同比下降4.4%，幾乎與上一年同期持平，但凈利潤(rùn)下降41.5%。這種差距下，2019年第二季度，微貸網(wǎng)增加逾30%成本。
虛增借款金額 被多貸2.3萬(wàn)
在經(jīng)營(yíng)上，新金融看點(diǎn)注意到，微貸網(wǎng)存在違規(guī)行為。在一則《翟建強(qiáng)與張?jiān)?、余波波等不?dāng)?shù)美m紛一審民事判決書(shū)》中，微貸網(wǎng)在未告知借款人情況下，虛增借款金額。
據(jù)這則判決書(shū)顯示，原告翟某于2017年6月30日在淮海汽配城藍(lán)月名車匯的張某處購(gòu)買奧迪A6—輛，車款費(fèi)15萬(wàn)元，翟某以一輛別克君越價(jià)值11.8萬(wàn)元的車予以置換。
根據(jù)張某要求可辦理貸款，貸款是由車分期銷售員李某辦理的。李某表示，奧迪車可貸11萬(wàn)元，另手續(xù)費(fèi)和GPS費(fèi)共計(jì)2000元，后續(xù)沒(méi)有任何費(fèi)用。
翟某就把2000元給了李某，簽合同時(shí)李某說(shuō)其公司統(tǒng)一不讓客戶填寫(xiě)合同內(nèi)容，僅讓原告簽名按手印就行，內(nèi)容由公司填寫(xiě)。
下款后，李某表示，公司給批了11.1萬(wàn)元，車分期公司就把11.1萬(wàn)付給了車商張?jiān)?，張?jiān)鄢?.2萬(wàn)元，把剩余的7.9萬(wàn)元打到原告的帳戶上。
一年半后，原告翟某要求提前還款，找到了車分期公司，了解到車分期（微貸（杭州）金融信息服務(wù)有限公司，下稱“微貸網(wǎng)”）在溫州銀行辦理了133980元的貸款，把原告貸款11萬(wàn)填寫(xiě)成133980元。
微貸網(wǎng)11.1萬(wàn)元付給了車商張某，余款22980元沒(méi)有返回給原告，原告翟某找到微貸網(wǎng)貸后余某給個(gè)說(shuō)法，余某聯(lián)系到公司總部孫經(jīng)理，孫經(jīng)理電話聯(lián)系原告幾次協(xié)商補(bǔ)償,但沒(méi)達(dá)成協(xié)議。
根據(jù)法院認(rèn)定事實(shí)，在原告翟某與車商張某簽訂售車合同后，翟某與微貸網(wǎng)公司李某簽訂借款服務(wù)申請(qǐng)表，其中申請(qǐng)貸款金額為105000元，期限三年，并向被告李某繳納GPS費(fèi)用及服務(wù)費(fèi)2000元。
而簽訂的購(gòu)車分期代理協(xié)議中，約定甲方翟某向汽車經(jīng)銷商慶豐車行購(gòu)買奧迪牌汽車，總價(jià)為15萬(wàn)元。翟某已支付購(gòu)車首付款45000元，翟某向溫州銀行郭溪支行申請(qǐng)分期付款總金額為人民幣133980元，其中包含翟某用于償還向汽車銷售商墊付的購(gòu)車款項(xiàng)105000元及相應(yīng)的管理費(fèi)用人民幣21000元，如產(chǎn)生保險(xiǎn)、GPS安裝、使用費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)用6000元，GPS費(fèi)用1980元。
在庭審中，微貸網(wǎng)表示，認(rèn)為原告翟某所貸133980元款項(xiàng)中，含購(gòu)車款為105000元，中介費(fèi)為27000元，以及GPS費(fèi)用1980元。但從原告與李某的通話錄音中可以看出，雙方約定的手續(xù)費(fèi)為2000元，且該2000元原告已經(jīng)另行支付給李某。
最終，法院認(rèn)定，微貸網(wǎng)償還原告翟某多貸出的款項(xiàng)22980元及利息。（具體判決文書(shū)詳見(jiàn)文章結(jié)尾）
《翟建強(qiáng)與張?jiān)?、余波波等不?dāng)?shù)美m紛一審民事判決書(shū)》原文（詳見(jiàn)下方）