看來首付不是買房最大的問題，房貸才是買房最大的壓力，而房貸也已經(jīng)成為我國普通人最大的債務。在過去20多年中，房地產(chǎn)行業(yè)讓一部分人看到了商機，創(chuàng)造了很多財富神話，也制造了無數(shù)房奴，讓你我都背負上了幾十年的房貸，那中國人的房貸壓力到底有多大呢？有多少家庭需要償還房貸？每人又需要還多少房貸呢？
根據(jù)央行2021年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止2021年末，全國個人住房貸款總額為38.3萬億元。再根據(jù)《中國城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負債調(diào)查報告》中的數(shù)據(jù)顯示，中國有43.4%的城鎮(zhèn)用戶背負住房貸款。最后根據(jù)《第七次人口普查》數(shù)據(jù)得知中國約有2.43億戶城鎮(zhèn)居民。2.43億的43.4%為1.05億戶，由此可知中國有房貸城鎮(zhèn)家庭數(shù)量為1.05億戶。再用38.3萬億除以1.05億則得出36.48萬。由此可知平均每戶家庭要承擔房貸大約36.48萬。
但38.3萬億只是本金，他并不包含利息，而月供的組成則是本金+利息。我們用兩種利率來粗略計算一下吧，公積金利率是3.25%，商貸利率約為5.3%，而公積金貸款僅為全國房貸總額的18%，其余全部為商業(yè)貸款。綜合兩種利息，再按平均25年貸款計算，利息約為28.52億，本息相加得出我國房貸總額約為66.8萬億，再平均到1.05億戶家庭，平均每戶家庭需要承擔房貸則為63.61萬，每月就是2120元。這聽起來好像并沒有很多，和網(wǎng)上曬的那些動輒每月幾萬的房貸好像并不算什么。但真實情況是這樣嗎？
根據(jù)《2021年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》指出，2021年國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）為1143670億元，如果用來還房貸需要支出58%以上。我們之前的視頻中提到過，2021年全國人均可支配收入約為30000元，60萬的房貸由一個勞動力償還需要約20年，兩人供房可以縮短一倍的時間，但這是不吃不喝的算法，絕大多數(shù)買房者都生活在三四線城市或縣城，拿我所在的張家口為例，工資普遍在3到4千的水平，收入的一半都用來還房貸，勢必導致生活質(zhì)量的下降。
占收入一半以上的房貸讓我們的負債率不斷上升，已經(jīng)影響到了中國人的儲蓄習慣，2021年底我國居民負債率已經(jīng)高達72%，而債務的主要成分就是房貸，有些城市的還貸速度已經(jīng)遠遠跟不上存錢的速度，比如深圳，2021年末居民存款新增1805億元，而居民貸款則增加2721億元，一年到頭還倒欠916億元，而這里面大部分也還是房貸。
一套住房的首付掏空六個錢包，每個月的工資還要繳納高額的房貸，這就讓家庭的抗風險能力變差，一點點變動都可能讓房貸成為壓死駱駝的最后一根稻草。所以最近一段時間，斷供潮成了互聯(lián)網(wǎng)熱搜，說的是那些因為還不起房貸，而被迫斷供的人越來越多。