因?yàn)槲覈?guó)貸款利率剛改革，所以得分兩種情況去說(shuō)——

第一種情況：2019年10月8日前已發(fā)放貸款和已簽訂合同但未發(fā)放貸款的 8月19日，央行開(kāi)始了第一期LPR改革，從此我國(guó)利率雙軌并一軌，房貸利率的調(diào)整再也不會(huì)牽扯到其他貸款利率。不過(guò)新的房貸利率將于10月8日起執(zhí)行，而此前已發(fā)放貸款和已簽訂合同但未發(fā)放貸款的，按原合同約定執(zhí)行。 所以已經(jīng)拿到銀行貸款和已簽訂合同的朋友要重點(diǎn)看看自己手上的合同，原合同上會(huì)有這么一段類(lèi)似的重定價(jià)條款： 本合同項(xiàng)下的貸款利率： 按中國(guó)人民銀行公布的同期、同檔次貸款基準(zhǔn)利率及浮動(dòng)區(qū)間規(guī)定執(zhí)行。本合同項(xiàng)下的貸款利率在中國(guó)人民銀行公布的同期、同檔次的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮/下浮____%。如在貸款期限內(nèi)遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率，則自本合同約定的合同貸款利率調(diào)整時(shí)間起，在新的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按上述利率浮動(dòng)比例浮動(dòng)后執(zhí)行新的合同貸款利率。 也就是說(shuō)央行如果調(diào)整基準(zhǔn)利率的話，那么你的月供就會(huì)相應(yīng)地做出調(diào)整，一般會(huì)在次年1月1日才開(kāi)始調(diào)整。如果央行降息那你的每個(gè)月的月供就會(huì)減少，所以很多人都會(huì)盼著央行降息。 但是，基準(zhǔn)利率影響的不止是房貸利率還有其他各種貸款業(yè)務(wù)，可以說(shuō)牽一發(fā)而動(dòng)全身，所以央行會(huì)非常謹(jǐn)慎，不會(huì)輕易降息的，尤其是在穩(wěn)樓市的當(dāng)下，我國(guó)貸款基準(zhǔn)利率自2015年以來(lái)就沒(méi)有變過(guò)。 第二種情況：2019年10月8日申請(qǐng)貸款或簽訂合同的 為了能把房貸利率從貸款體系中抽離，更重要的是為了利率市場(chǎng)化，央行今年開(kāi)始了LPR改革，而新的房貸利率=5年以上LPR+各省市加點(diǎn)+各金融機(jī)構(gòu)加點(diǎn) 這個(gè)利率主要針對(duì)2019年10月8日開(kāi)始申請(qǐng)貸款或簽訂合同的人，而在重定價(jià)條款上也會(huì)有所不同：可重定價(jià)的，但重定價(jià)周期要我們自己跟銀行做約定，調(diào)整時(shí)間最短要1年后，也就是說(shuō)，如果央行降息，這部分人最快也要1年后月供才會(huì)有所調(diào)整，而不像之前在次年的1月1日即會(huì)調(diào)整。 打個(gè)比方：假如10月8日你跟銀行申請(qǐng)貸款，利率為4.85%，和銀行約定的重定價(jià)周期為3年，那么接下來(lái)的3年利率都為4.85%。3年后銀行會(huì)根據(jù)上一期的LPR和地方要求等來(lái)重新確定你的貸款利率。 此外，不管是第一種情況還是第二種情況，除了重定價(jià)利率，我們還有一個(gè)選擇：固定利率，如果你選擇的是固定利率，那么不管哪一種情況，不管央行上調(diào)還是下調(diào)基準(zhǔn)利率/LPR，都不會(huì)影響你的月供，因?yàn)槟阍诤贤弦呀?jīng)選擇了固定不變。