這個7月，網(wǎng)傳多個城市的樓盤因爛尾，導(dǎo)致購房業(yè)主集體強制停貸。
（爛尾樓）
集體停貸的背后，是開發(fā)商的在建工程未封頂已停工，有的已封頂仍停工，與開發(fā)商簽訂商品房預(yù)售合同的以上業(yè)主不能如期收房，卻仍然在向放貸銀行每月償還商品房按揭貸款。導(dǎo)致開發(fā)商在建工程停工、逾期交房的原因只有一個，即開發(fā)商建設(shè)資金鏈斷裂，且無法短期內(nèi)融到建設(shè)資金。
（資金鏈斷裂）
在停貸業(yè)主們看來，開發(fā)商的爛尾樓之所以爛尾，最主要原因就是房屋預(yù)售資金在監(jiān)管賬戶內(nèi)被開發(fā)商提前套用完了，導(dǎo)致后期工程建設(shè)無法繼續(xù)。而開發(fā)商套用監(jiān)管賬戶資金，銀行要負(fù)很大責(zé)任。之所以購買爛尾樓盤的業(yè)主們集體停貸，其主要指向的是銀行不僅存在違規(guī)放貸【銀發(fā)（2003）121號文：“商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放個人住房貸款”】，還未有效履行對監(jiān)管賬戶的實際監(jiān)管，部分銀行未按規(guī)定將預(yù)售資金打入監(jiān)管賬戶而是打入與開發(fā)商關(guān)聯(lián)的其他賬戶，以及因銀行監(jiān)管不力，開發(fā)商違規(guī)使用、套用監(jiān)管賬戶資金等問題。
（銀行放貸）
社會積極討論和思考“集體停貸事件”，如果樓盤已經(jīng)爛尾，作為購買了爛尾樓的業(yè)主，無法如期得到自己購買的符合標(biāo)準(zhǔn)的房屋，卻仍然需要向銀行支付購房貸款，無疑對購買爛尾樓的業(yè)主是不公平的。早在2019年，最高人民法院就爛尾樓風(fēng)險承擔(dān)的案例做出過類似判決【（2019）最高法民再245號】，認(rèn)為爛尾樓的風(fēng)險不應(yīng)當(dāng)由購房者承擔(dān)，開發(fā)商（出售人）、擔(dān)保權(quán)人（放貸銀行）、買受人（購房業(yè)主）之間的合同在因合同目的不能實現(xiàn)的情形下被解除的，應(yīng)由開發(fā)商將收取的購房貸款本金及利息返還擔(dān)保權(quán)人和買受人，買受人不承擔(dān)繼續(xù)向銀行償還按揭貸款的義務(wù)。
（法律評判）
從法律的角度分析，往往得到的只是理論上可以去做，而現(xiàn)實是，開發(fā)商樓盤都已經(jīng)爛尾了，向開發(fā)商、放貸銀行主張解除合同，也許可以得到不用繼續(xù)向銀行償還貸款的結(jié)果，但已經(jīng)支付給銀行和開發(fā)商的款項，估計就很難得到返還了。開發(fā)商的樓盤爛尾，如果沒有更好的補救措施和政策加持，下一步就將面臨破產(chǎn)清算。所以，從購房業(yè)主的角度，現(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)是多方借力督促開發(fā)商盡快恢復(fù)工程建設(shè)，同時和銀行商定暫緩償還按揭貸款，待工程恢復(fù)且竣工驗收或開發(fā)商履行交房義務(wù)后，再繼續(xù)履行還貸義務(wù)。
（預(yù)售交易）
中國的房地產(chǎn)開發(fā)市場，雖然沒有之前的“地王”頻現(xiàn)和曾經(jīng)的霸道，但在市場壓力之下求生存的能力，還是可期的。在“房子是用來住的”政策大背景下，商品房市場逐漸進入平穩(wěn)運行。暴利退去，杠桿減弱，仍然挺得住的才是真正的社會贏家。