有業(yè)內(nèi)人士指出，個(gè)人住房按揭貸款出現(xiàn)分歧走勢，主要因?yàn)樵谫J款集中度要求下，一些“踩線”銀行壓降個(gè)人住房按揭貸款占比以求合規(guī)，而一些仍有空間的銀行則開始趁機(jī)發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)。不過，受制于銀行房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)以及各地“房住不炒”政策的限制，預(yù)計(jì)未來該貸款業(yè)務(wù)后續(xù)發(fā)展空間有限。
多家銀行個(gè)人按揭貸款余額現(xiàn)快速增長
已披露業(yè)績的9家銀行中，個(gè)人住房按揭貸款余額均較去年末呈現(xiàn)正增長。除招商和平安兩家股份制行增速低于10%外，其余7家中小銀行增速均超過10%。寧波銀行以46.12%的增速位居第一，常熟銀行該項(xiàng)貸款的余額增速達(dá)到24.87%，位列第二。
此外，從個(gè)人住房按揭貸款占其貸款總額的比例上看，招商銀行、南京銀行房貸占比均較去年末有所下降。其中，招商銀行房貸占比較去年末下降了0.64個(gè)百分點(diǎn)至24.71%；南京銀行下降0.35個(gè)百分點(diǎn)至10.44%。其余7家銀行個(gè)人按揭房貸占比均較去年末有不同程度的上升。
寧波銀行、上海銀行個(gè)人住房按揭貸款占比較去年底均增長了0.89個(gè)百分點(diǎn)，是該類貸款占比增長最快的銀行。值得注意的是，寧波銀行去年年中個(gè)人住房按揭貸款占比僅為1.1%，目前已達(dá)4.27%。
光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰表示，在房地產(chǎn)融資授信集中度管理新規(guī)之下，部分相對(duì)超標(biāo)的銀行控制了上半年的按揭投放規(guī)模，而一些中小銀行有一定程度的多增，這符合客觀規(guī)律。
根據(jù)去年底下發(fā)的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》顯示，監(jiān)管按照銀行性質(zhì)不同將個(gè)人住房按揭貸款的比例劃分為五檔。包括6家國有大型商業(yè)銀行；第二檔為中資中型銀行，包括12家全國性股份制商業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行；第三檔為中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)，包括第二檔中的城市商業(yè)銀行之外的城商行、民營銀行、大中城市和城區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)；第四檔為縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)；第五檔為村鎮(zhèn)銀行。按上述分類，個(gè)人住房貸款占比上限分別為32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。
按此要求，目前招商銀行貸款占比盡管有所下降，但依然超標(biāo)。其他銀行均未達(dá)上限，如平安銀行、寧波銀行等均較上限指標(biāo)有較大的空間。
中小行發(fā)力按揭房貸但整體空間有限
未達(dá)紅線的銀行，上半年也將發(fā)力個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)作為了工作重點(diǎn)。
平安銀行董事長謝永林日前在業(yè)績發(fā)布會(huì)上直言，希望個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)發(fā)展再多一些。從今年半年報(bào)數(shù)據(jù)上看，平安銀行各項(xiàng)貸款中，個(gè)人按揭房貸業(yè)務(wù)增速相對(duì)其他業(yè)務(wù)增速明顯加快。
不過，曾剛也指出，盡管部分中小銀行抓住機(jī)會(huì)發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，但在貸款集中度管理的要求下，該業(yè)務(wù)發(fā)展空間有限，總體上看，該業(yè)務(wù)只有微調(diào)空間。
亦有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在“房住不炒”的大背景下，控房價(jià)政策仍將保持不變，這意味著監(jiān)管層對(duì)房貸收緊的趨勢不會(huì)改變。今年以來，各地房地產(chǎn)政策不斷加碼，這亦限制了銀行發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的空間。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，今年上半年多地銀行房貸額度緊張的真正原因并非銀行沒有信貸資金，恐怕是金融管理部門通過窗口指導(dǎo)等方式，嚴(yán)格約束銀行房貸投放。他建議，金融管理部門在實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的過程中，提出的要求應(yīng)進(jìn)一步做到合理適度，盡量降低對(duì)剛需購房需求和房貸合理發(fā)展的影響。