近年來，銀行信用卡市場不斷擴(kuò)容，而作為吸引客戶主要手段的增值服務(wù)卻在縮水。光大銀行將于7月5日起取消銀聯(lián)陽光白金卡等多個卡種的航空延誤險服務(wù)；中信銀行也宣布取消鳳凰知音國航中信銀行聯(lián)名世界卡的無限次機(jī)場高鐵貴賓廳服務(wù)。在業(yè)內(nèi)人士看來，未來信用卡權(quán)益細(xì)則的制定將更加精準(zhǔn)與嚴(yán)格。
“福利”縮水
近期，部分銀行調(diào)整了信用卡的規(guī)則，此前以贈送航空延誤險為一大看點(diǎn)的商旅卡的增值權(quán)益有所縮水。光大銀行5月20日發(fā)布公告稱，自2019年7月5日起，擬取消該行銀聯(lián)陽光白金卡、陽光商旅白金卡及陽光商旅金卡3次/年的航空延誤險，同時還擬取消陽光商旅金卡2點(diǎn)卡/年貴賓候機(jī)、龍騰菁英卡3點(diǎn)卡/年貴賓候機(jī)的權(quán)益，取消銀聯(lián)陽光白金卡6次/年專家預(yù)約掛號+全程陪同就醫(yī)的服務(wù)。中信銀行近期也宣布，將取消該行鳳凰知音國航中信銀行聯(lián)名世界卡的無限次機(jī)場12306高鐵貴賓廳服務(wù)。自2019年7月12日起，該卡在卡片年費(fèi)年內(nèi)，每張卡片享受6次機(jī)場貴賓廳以及4次高鐵貴賓廳服務(wù)、每次攜伴不超過3人次。
除上述兩家銀行外，多家銀行也縮減了機(jī)場接送機(jī)等權(quán)益。比如，平安銀行自去年底起取消該行平安鉆石信用卡、平安百夫長信用卡等提供的境內(nèi)機(jī)場/火車站接送、境外機(jī)場接送服務(wù)，將僅限獲得該權(quán)益的持卡人本人使用。民生銀行規(guī)定自2019年6月1日（含）起，持有民生VISA單標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)白、豪白、鉆石卡的持卡人在商戶類別碼為5499的商戶進(jìn)行消費(fèi)，將不再享受指定餐飲品類額外9%的返現(xiàn)。
除附加權(quán)益縮水外，信用卡的積分規(guī)則也發(fā)生了變動。此前，民生銀行規(guī)定，單個自然月按照客戶名下已激活卡片（不含公務(wù)卡和消費(fèi)貸款類卡）授信額度的2倍設(shè)定積分累計額度上限。平安銀行、興業(yè)銀行等多家銀行此前也縮減了計入積分的商戶類別。
削減權(quán)益控制運(yùn)營成本
分析人士指出，銀行信用卡權(quán)益縮水的背后體現(xiàn)了銀行出于避險策略，通過削減權(quán)益的方式來控制運(yùn)營成本。信用卡權(quán)益的縮水反映了發(fā)卡行在增值服務(wù)方面的成本上升，也體現(xiàn)了發(fā)卡行在用戶運(yùn)營方面的改變。隨著信用卡發(fā)卡數(shù)量及信用卡余額規(guī)模的不斷增長，各銀行信用卡在權(quán)益支出方面都在不斷增加。
央行日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.86億張，同比增長16.73%，增速較2017年末的26.35%有所放緩。
此外，大量職業(yè)養(yǎng)卡人和“羊毛黨”的加入，也擾亂了正常的用卡秩序。麻袋研究院行業(yè)研究員蘇筱芮表示，銀行信用卡權(quán)益縮水的原因一方面是，去年下半年以來各銀行活動經(jīng)費(fèi)開始收緊，對應(yīng)到C端即體現(xiàn)為權(quán)益縮水；而另一方面，一些職業(yè)“羊毛黨”通過若干方式將虛擬權(quán)益交易變現(xiàn)，客觀上偏離了銀行為持卡人獎勵權(quán)益的初衷。
對于銀行偏愛縮減航空類信用卡的相關(guān)權(quán)益，分析師表示，航空類信用卡對商旅人士來說是剛需，該人群的客戶價值較高，是信用卡重點(diǎn)發(fā)展和維護(hù)的客戶，所以其權(quán)益價值也相對較高，這類權(quán)益就成了“職業(yè)羊毛黨”的目標(biāo)，銀行不得不通過縮減權(quán)益、收緊規(guī)則等方式縮減成本。
權(quán)益細(xì)則制定將更精準(zhǔn)
隨著信用卡市場規(guī)模增速的放緩，銀行加大拓展高質(zhì)量客戶的力度，未來信用卡權(quán)益細(xì)則的制定將更加精準(zhǔn)。分析師表示，雖然多家銀行都在縮減信用卡權(quán)益，但是未來信用卡權(quán)益不一定會繼續(xù)縮水，而在權(quán)益規(guī)則制定方面將會更加精準(zhǔn)與嚴(yán)格。目前我國的人均信用卡持卡量還處于較低水平，發(fā)展空間較大，銀行仍需要靠補(bǔ)貼、權(quán)益等進(jìn)行推廣，但當(dāng)增長乏力、增量空間有限、進(jìn)入存量維護(hù)時，銀行在用戶運(yùn)營方式的轉(zhuǎn)變將改變權(quán)益。
基于不同類型銀行的競爭格局，信用卡權(quán)益可能會呈現(xiàn)分化的趨勢。蘇筱芮認(rèn)為，對于大型銀行而言，權(quán)益開始向吃喝玩樂等小額消費(fèi)類傾斜，“加油權(quán)益”、“機(jī)票權(quán)益”等傳統(tǒng)硬通貨逐漸減少，視頻會員、傳統(tǒng)餐飲等權(quán)益開始增多，例如招行愛奇藝聯(lián)名信用卡、光大銀行抖音聯(lián)名信用卡等。在中小銀行方面，為了在激烈的信用卡市場中脫穎而出，中小銀行發(fā)行的信用卡權(quán)益相較大型銀行通常會更為誘人。
對于信用卡持卡人，分析師建議道，信用卡權(quán)益應(yīng)及時使用。首先，多數(shù)銀行的信用卡積分有一定期限，若不使用，過期即作廢。其次，養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，遠(yuǎn)離套現(xiàn)等違法違規(guī)行為。最后，及時消費(fèi)權(quán)益積分，畢竟未來的權(quán)益規(guī)則具有相當(dāng)大的不確定性。