臣財貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月11日訊,昨日,銀監(jiān)會了發(fā)布2016年第二季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行不良貸款余額14373億元,較上季末增加452億元,不良貸款率為1.75%,與上季末持平。商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額近年來一直趨于上升,從2014年末的2.10萬億元增長至今年二季度末的3.3萬億元,銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓
中國銀監(jiān)會8月10日發(fā)布的2016年第二季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,截至二季度末,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為218萬億元,同比增長15.7%;商業(yè)銀行不良貸款余額14373億元,較上季末增加452億元,不良貸款率為1.75%,與上季末持平。
“從目前來看,不良貸款余額上升趨勢沒有扭轉(zhuǎn),還不能就此判斷商業(yè)銀行不良貸款的發(fā)展趨勢出現(xiàn)拐點。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說,未來,商業(yè)銀行將面臨信用風(fēng)險的考驗,特別是一些產(chǎn)能過剩行業(yè)和這些行業(yè)集聚的地區(qū),商業(yè)銀行還可能面臨比較大的信用風(fēng)險的挑戰(zhàn)。
民生銀行首席研究員溫彬說,在一系列穩(wěn)增長政策作用下,上半年宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間,有助于防范信用風(fēng)險擴(kuò)大,同時商業(yè)銀行加大對不良貸款處置力度,不良貸款率保持平穩(wěn)。
需要注意的是,商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額近年來一直趨于上升,從2014年末的2.10萬億元增長至今年二季度末的3.3萬億元。溫彬說,二季度末關(guān)注類貸款余額和不良貸款余額增長說明銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓,需要在嚴(yán)控新增不良貸款的情況下,繼續(xù)加大對存量不良貸款的處置和化解。
另據(jù)悉,今年下半年,銀監(jiān)會把防范化解風(fēng)險放在更加突出的位置,將重點防范好流動性風(fēng)險、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、海外合規(guī)風(fēng)險、非法集資風(fēng)險等四類風(fēng)險。遏制不良貸款快速上升,進(jìn)一步挖掘銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回收核銷不良資產(chǎn)的潛力,擴(kuò)大不良資產(chǎn)證券化試點機(jī)構(gòu)范圍。
目前,商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險計提的減值準(zhǔn)備較為充足。截至2016年二季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為25291億元,較上季末增加924億元;撥備覆蓋率為175.96%,較上季末上升0.93個百分點;貸款撥備率為3.07%,較上季末增加0.02個百分點。
“商業(yè)銀行撥備覆蓋率出現(xiàn)上升,這是因為在經(jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力的背景下,商業(yè)銀行加大了計提撥備的力度,同時,強(qiáng)化對于不良貸款的處置和化解。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說。
數(shù)據(jù)顯示,截至2016年二季度末,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)加權(quán)平均核心一級資本充足率為10.69%,較上季末降低0.27個百分點;加權(quán)平均一級資本充足率為11.10%,較上季末降低0.28個百分點;加權(quán)平均資本充足率為13.11%,較上季末降低0.25個百分點。
曾剛說,利率市場化進(jìn)一步深化,使得銀行存貸利差收窄,為維持利潤增長,商業(yè)銀行以規(guī)模擴(kuò)張來拉動收益的傾向比較突出,由此會給銀行帶來較大的資本壓力,降低銀行資本充足率水平。中小商業(yè)銀行相對資本補(bǔ)充壓力更大,這也是許多中小銀行積極謀求上市的一個原因。
與此同時,商業(yè)銀行利潤增長有所趨緩。截至2016年二季度末,商業(yè)銀行當(dāng)年累計實現(xiàn)凈利潤8991億元,同比增長3.17%,利潤增速較上季末有所下降。
董希淼說,利差收窄、加大計提撥備力度、強(qiáng)化不良貸款核銷,都會影響到商業(yè)銀行凈利潤的增長。而且,隨著利率市場化改革的不斷深入,民眾理財意識不斷增強(qiáng),商業(yè)銀行需要通過各種理財產(chǎn)品留住客戶,這無疑會提高商業(yè)銀行負(fù)債成本的剛性。面對凈利潤增速下降,商業(yè)銀行要更多發(fā)展財富管理、交易金融、投資銀行等非信貸業(yè)務(wù),推進(jìn)收入結(jié)構(gòu)多元化。
與此同時,商業(yè)銀行支持經(jīng)濟(jì)社會重點領(lǐng)域和民生工程力度持續(xù)加強(qiáng)。截至2016年二季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款(不含票據(jù)融資)余額27.3萬億元,同比增長8.7%;用于小微企業(yè)的貸款余額25萬億元,同比增長13.2%;用于信用卡消費(fèi)、保障性安居工程等領(lǐng)域貸款同比分別增長17.2%和62%。
商業(yè)銀行流動性水平也保持充裕。2016年二季度末,商業(yè)銀行流動性比例為48.14%,較上季末上升0.06個百分點;人民幣超額備付金率2.28%,較上季末上升0.22個百分點;存貸款比例(人民幣境內(nèi)口徑)為67.22%,較上季末上升0.21個百分點。
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