在不良貸款方面銀行的壓力確實很大

臣財貸款網7月7日訊，剛剛進入7月，一家銀行機構便提出，該行要“打好信貸資產質量保衛(wèi)戰(zhàn)，把不良貸款管理工作放在重要位置”，并將其作為今年下半年的重點工作。

在此之前，內蒙古、江西等地金融監(jiān)管部門也已提出，要進一步加大不良貸款化解力度，并積極防控重點領域風險。

特別值得注意的是，為控制風險，部分銀行惜貸、壓貸、抽貸、斷貸的行為時有發(fā)生。而從國家剛剛出臺的政策要求來看，對于這種行為，國家及金融監(jiān)管部門今后將采取更為嚴格的措施予以禁止。那么這又將會給銀行帶來何種影響？

仍存較大上升可能

“在不良貸款方面，我們的壓力確實很大”，西部某省銀行負責人7月6日向記者透露，“由于煤炭行業(yè)的不景氣，不良貸款余額及不良貸款率始終處于較高水平，恐怕今年下半年也不會有太大改善。”

該負責人雖然并未向記者透露目前該行不良貸款情況，但記者了解到，由于不良貸款上升，與之相掛鉤的員工績效工資已從此前的萬元下降至目前的幾百元。

中央本次提出的化解過剩產能的做法是“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”，從目前的情況來看，調整還在繼續(xù)，這不可避免地會帶來風險的繼續(xù)暴露。

對于不良貸款的未來走勢，多數研究機構給出“上升”的判斷。

中行國際金融研究所在6月30日做出的預測是，今年第三季度上市銀行資產、負債同比增長分別在9.5%和9.0%左右，凈利潤同比增長1.5%左右，不良貸款率將小幅上升至1.9%左右。

該研究所研究員李佩珈進一步解釋，由于不良貸款與經濟增速存在密切的相關關系，在經濟增速未發(fā)生大的改變下，不良貸款率與不良貸款規(guī)模都將保持“雙升”勢頭。

也有研究機構認為，雖不良貸款繼續(xù)維持“雙升”勢頭，但隨部分地區(qū)信用風險的完全暴露，不良貸款新增情況將有階段性緩和的可能。

不良貸款增速平穩(wěn)

記者注意到，浙江，山東、云南銀行業(yè)在今年一季度的不良率均超過2%。而根據央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2016)》顯示，截至2015年末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額1.96萬億元，不良貸款率1.94%。其中，商業(yè)銀行不良貸款余額1.27萬億元，比上年末增加4319億元，已連續(xù)17個季度反彈；不良貸款率1.67%，比上年末增加0.43個百分點。

對于不良貸款的“雙升”，部分專家仍保持樂觀態(tài)度。“上升將是平穩(wěn)的。”李佩珈分析，“這是因為在政策托底、房市升溫、簡政放權等因素作用下，上半年中國經濟運行總體平穩(wěn)，企業(yè)效益得到改善。”

中行近日發(fā)布的《2016年三季度經濟金融展望報告》顯示，受益于前期政策刺激、基礎設施投資和房地產快速增長、PPI降幅收窄等,今年以來工業(yè)生產較為平穩(wěn)，工業(yè)企業(yè)效益也有所改善。也有業(yè)內人士分析，從微觀層面來看，部分企業(yè)利潤出現提升，而這將帶動行業(yè)景氣的上揚。

對此，華創(chuàng)證券分析認為，對銀行而言，企業(yè)擴張傾向下降，在融資維持一定增速的情況下，借新還舊的能力增強，這將有利于短期不良率增速的起穩(wěn)。

對于不良貸款可能會爆發(fā)的“重災區(qū)”，業(yè)內普遍認為，或仍為制造業(yè)領域。由于勞動力等生產要素成本提高，在出口增速放緩以及國內經濟下行等市場因素擠壓下，我國制造業(yè)面臨競爭優(yōu)勢逐步下降以及市場大幅萎縮的雙重壓力。產能過剩與盈利下降并存的困境，在短期內難以有效化解。

處置力度將進一步加大

與美國等世界主要經濟體的不良貸款率相比，我國的不良貸款水平仍處于較低水平。且伴隨銀行業(yè)市場化機制的不斷完善，銀行業(yè)風險抵御能力在逐漸增強，消化不良貸款的能力也在增強。

興業(yè)銀行（601166）首席經濟學家魯政委就表示，從2016年一定季度的數據來看，我國商業(yè)銀行的撥備覆蓋率雖然較巔峰時期有所下降，但總體水平目前仍高達175%。銀行可以在不影響正常經營的情況下平穩(wěn)吸收不良貸款。從這個意義上說，即便未來我國銀行業(yè)的不良率還有可能有所上升，但其風險是可控的。

更為重要的是，意識到風險的存在，多數銀行已開始著手進行化解。對于風險管理工作面臨的新情況，某銀行便在日前提出，強化風險監(jiān)測預警，加大不良貸款清收處置力度。

另外，目前雖然不良貸款由政府買單的情況幾乎不可能出現，但政府仍在積極引導銀行采取多種方式解決不良問題。如日前山東省政府便明確要求，銀行業(yè)金融機構要積極爭取不良貸款核銷規(guī)模指標，用足用好現有不良貸款核銷和批量轉讓政策，做到應核盡核。同時表示，吸引民間資本和外資參與，采取靈活有效形式，進一步提高不良貸款處置效率。

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