臣財(cái)貸款網(wǎng)6月6日訊,6月初,住建部聯(lián)合財(cái)政部、央行發(fā)布了《全國住房公積金2015年年度報(bào)告》。幾乎每個(gè)有工作的中國人都要繳納住房公積金,絕大部分買房人都會(huì)用到住房公積金。
但是,99%的人可能都不清楚:全國住房公積金一共有多少錢,這些錢都花在哪兒了?大家對公積金普遍存在疑問。
疑問1:我好像是從銀行領(lǐng)的貸款,公積金貸款是銀行的錢嗎?
NO!公積金貸款是我們繳納公積金的人存放在公積金管理中心的錢,銀行只是受托人,代辦手續(xù)。住房公積金委員會(huì)指定受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。住房公積金管理中心通過簽訂委托合同,委托受托銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。
疑問2:住房公積金每月應(yīng)該繳多少,為什么我和別人不一樣?
現(xiàn)行的繳存規(guī)定是:單位和職工每月應(yīng)分別按不低于職工上一年度月平均工資5%繳存住房公積金,最高不超過12%。繳存月工資基數(shù)不應(yīng)超過當(dāng)?shù)厣弦荒甓嚷毠ぴ缕骄べY的2倍或3倍。
目前,全年住房公積金實(shí)繳單位231.35萬個(gè),實(shí)繳職工12393.31萬人。全年凈增繳存單位24.85萬個(gè)、凈增實(shí)繳職工515.92萬人。年人均繳存額1.17萬元,比上年提高了7.34%。
繳存職工中,國家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占35.06%,國有企業(yè)站25.1%,城鎮(zhèn)集體企業(yè)占3.77%,外商投資企業(yè)占7.82%,城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占19.97%,民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體占1.64%,其他占7.54%。
由數(shù)據(jù)得出,民企繳納住房公積金的人數(shù)遠(yuǎn)低于國企和機(jī)關(guān)事業(yè)單位。這說明,可能存在一部分民企不給員工繳納住房公積金的情況,侵犯了職工權(quán)益。民企職工應(yīng)督促公司繳納住房公積金,對自己有好處:買房可以享受低息公積金貸款,如果不買房,也可以提取公積金用于租房。
疑問3:公積金制度是劫貧濟(jì)富嗎,誰受益最大?
繳存職工中,低收入、中等收入和高收入比例為:49.81%、44.12%、6.07%。低收入指收入低于上年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資,中等指收入介于平均工資1倍到3倍之間,高收入指3倍以上。貸款職工中,低收入占36.61%,中等占57.43%,高收入占5.96%。
這說明,中等收入人群受益于公積金制度最大。低收入者繳存了公積金,但買房首付和還貸能力不足,貸款率低;高收入人群繳存多,但因?yàn)橘Y金富裕,對公積金貸款的需求小。
2015年發(fā)放住房公積金貸款平均為35.46萬元/筆,2014年則為29.63萬元/筆。2015年住房消費(fèi)類提取和發(fā)放貸款共20205.53億元,共支持職工購買、建造住房約3.4億平方米(即以住房公積金個(gè)人住房貸款帶動(dòng)的全部住房消費(fèi)面積),約占全年商品房交易面積的三分之一。其中,90平方米及以下占31.68%,90以上到144占58.3%,144以上占10.02%;新房占75.67%,二手房占24.33%。
大部分使用公積金的人購買的房型面積適中,購房人群屬于中等收入群體。雖然低收入者使用公積金買房的比例不高,但現(xiàn)在越來越多的城市允許提取公積金支付房租,這給了低收入者更多利用公積金的機(jī)會(huì)。
現(xiàn)行的提取條件是:繳存職工購買、建造、翻建、大修自住住房,償還購房貸款本息,租賃住房等,可以提??;繳存職工離退休、完全喪失勞動(dòng)能力且與單位終止勞動(dòng)關(guān)系,出境定居、死亡或宣告死亡等,可全額提取個(gè)人的住房公積金,并注銷賬戶。
疑問4:全國公積金有多少錢,發(fā)放了多少貸款?
先看公積金的資金流入。全年住房公積金繳存額14549.46億元。截至年末,歷史累計(jì)繳存總額89490.36億元、繳存余額40674.72億元。
近幾年,公積金繳存額有了大幅增長。2011到2015年的5年時(shí)間,全國共繳存公積金56970.51億元。2015年末,公積金繳存余額比2011年初增長了129.63%。
再看公積金的資金流出,大致分為提取支出和發(fā)放貸款支出。
購房、還貸提取多,租房提取少
2011年到2015年,住房公積金提取額共計(jì)34059.53億元,提取額年均增長29.32%。2015年住房公積金提取額10987.47億元,比上年增長44.92%。2015年,住房消費(fèi)類提取額9122.9億元,占當(dāng)年提取額的83.03%,上年則為75.37%。2015年總提取額占全年繳存額的75.52%,2014年則為58.52%;住房消費(fèi)類提取額占全年繳存額的62.7%,2014年則為58.62%。年末,歷史累計(jì)提取總額為48815.64億元,占?xì)v史累計(jì)繳存總額的54.55%。
在住房消費(fèi)類提取中,購買、翻建、大修自住住房占比45.57%,償還購房貸款本息占比43.67%,租賃住房占比3.66%,其他占比6.1%。
公積金提取實(shí)行的是“先花錢后報(bào)銷”的原則,即個(gè)人先出錢買房,再以購房消費(fèi)憑證提取公積金。2015年住房公積金提取金額同比有大幅增長,而住房消費(fèi)類占絕大多數(shù),表明大部分家庭購房后資金都不太富裕,購房后需要依賴公積金償還貸款或補(bǔ)充家庭積蓄。
租房提取的總額非常少。原因可能是一些城市對租房提取的要求比較嚴(yán)格,也可能是很多人沒有注意到可以租房提取,忽視了自己的權(quán)益。
疑問6:公積金管理中心的員工成本有多少?
截至2015年末,全國共設(shè)置住房公積金管理中心342個(gè),從業(yè)人員3.94萬人,在編2.61萬人,非在編1.33萬人。平均每個(gè)管理中心有115人。養(yǎng)活這些員工,要花多少錢呢?
根據(jù)報(bào)告顯示,2015年管理費(fèi)用實(shí)際支出80.09億元,比2014年增加12.83%。其中,人員經(jīng)費(fèi)(工資、福利、繳納社保與公積金支出等)35.66億元,公用經(jīng)費(fèi)(公務(wù)費(fèi)、業(yè)務(wù)費(fèi)、設(shè)備購置費(fèi)、修繕費(fèi)等)11.4億元,專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)(財(cái)政部門批準(zhǔn)的用于指定項(xiàng)目和用途,并要求單獨(dú)核算的資金)33.03億元,分別占44.53%、14.23%、41.24%。人均費(fèi)用分別比上年增加13.72%、-4.51%、-0.25%。
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