近日來，監(jiān)管機構公示了多張銀行貸款違規(guī)罰單。5月12日，銀保監(jiān)會陜西監(jiān)管局公布了一則行政處罰信息，國家開發(fā)銀行陜西省分行因以轉借款方式發(fā)放貸款，三查環(huán)節(jié)未盡職被罰款35萬元。而此前寧波東海銀行也因違規(guī)發(fā)放流動資金貸款、票據(jù)業(yè)務調查審查不嚴、信貸資金用途管控不嚴、虛增存貸款、貸款五級分類不準確等違法違規(guī)事由被處以350萬元罰款。
5月13日，上海銀保監(jiān)局披露一則發(fā)單信息，溫州銀行上海分行被罰250萬元，涉及的違規(guī)行為包括違規(guī)向項目資本金不足的房地產項目發(fā)放貸款；部分流動資金貸款變相用于支付拍地保證金等。在此之前，青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行因流動資金貸款被挪用流向房地產領域、向不符合授信條件的企業(yè)發(fā)放貸款被處以70萬元罰款。
對此，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，目前突破監(jiān)管政策，將資金投放至與政府或房地產相關項目上的主要是一些中小型銀行。房地產包括土地貸款相對穩(wěn)定性較好，部分銀行出于短期利益的訴求導致貸款用途出現(xiàn)違規(guī)，但在強監(jiān)管的背景下，很多商業(yè)銀行也主動自覺地進行了相應整改。
在蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金看來，銀行對經營貸和消費貸等貸款的審查力度和動力不足。另外，銀行對資金的監(jiān)控能力也相對有限，往往只能看到貸款資金下一環(huán)節(jié)的流向，無法掌握經過多次匯轉和多個賬戶劃轉后的資金流向。同時，在經營貸和消費貸在監(jiān)管引導金融支持實體經濟的背景下，利率價格相對低廉，進一步刺激信貸資金違規(guī)流入樓市。這些現(xiàn)象客觀上造成了資金流入房地產市場，造成了金融資本脫實向虛現(xiàn)象，加劇經濟中的潛在系統(tǒng)性風險，也放大了監(jiān)管空白。
不過，“近期央行也多次開會提及加強對信貸的指引，這將進一步提升對商業(yè)銀行信貸行為和風控工作的監(jiān)管強度?？傮w上看，隨著監(jiān)管決心的加強，后續(xù)此類現(xiàn)象可能會有所減少，但由于單純的政策監(jiān)管并未解決背后的銀行能力意愿和房地產市場運行的問題，一旦政策有放松跡象，這種現(xiàn)象比較容易死灰復燃”。陶金指出。
對于后續(xù)銀行監(jiān)管的重點，王紅英表示，貸款本身發(fā)放對象材料的真實性、貸款合規(guī)以及風控將是后續(xù)監(jiān)管的重點，尤其是一些區(qū)域性銀行，更多的貸款應用于區(qū)域經濟的發(fā)展。
陶金提到，商業(yè)銀行應正確理解當前對于信貸指引的政策方向和信號，自上而下地加強內部風控能力建設，嚴格落實貸前、貸中和貸后的賬戶和資金風險管理，并對自身違規(guī)行為予以更大力度的處罰，并形成嚴格制度。此外，他建議，銀行應開拓更多適應新經濟的業(yè)務場景，挖掘更多新業(yè)務的潛力?！巴ㄟ^這些可持續(xù)性好、前景廣闊、收益豐厚的業(yè)務，商業(yè)銀行可以逐漸擺脫對房地產市場的綁定，從根本上規(guī)避違規(guī)風險?！?/p>