大家都知道，個人信用報告對于我們來說非常重要，它直接關(guān)系到我們能不能順利申請信用卡、申請貸款買車等事情，所以大家對于逾期還款也是膽顫心驚，深怕一不小心就造成不良記錄。

自2017年1月1日起，中國人民銀行規(guī)定今后信用卡的“滯納金”將被“違約金”所取代，并禁止發(fā)卡行收取超限費(fèi)。

那么，滯納金取消，是不是以后就不著急還錢了？幾天之后才會上傳到征信系統(tǒng)呢？

問題：逾期多久會上征信系統(tǒng)？

2013年7月1日，中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會頒布的新版《中國銀行卡行業(yè)自律公約》，公約要求發(fā)卡銀行向持卡人明確計(jì)息規(guī)則，提供還款“容時容差”服務(wù)，并增加還款提示。

容時逾期

也就是說，在還款日到期當(dāng)天，如果持卡人沒有能夠及時還款，是有一個寬限期的，在寬限期之內(nèi)還上錢不會罰息，也不會上傳到征信系統(tǒng)。但是如果超過了寬限期仍然沒有還錢，那就很有可能被上傳到個人征信系統(tǒng)。

當(dāng)然，每個銀行的寬限期也是不一樣的，正常的在1-3天（這個是自然日，不是工作日）。招商、光大、平安、中信、浦發(fā)、興業(yè)、華夏等銀行提供的還款寬限期為3天，農(nóng)行、建行和北京銀行的寬限期為2天，中國銀行根據(jù)卡片類型的不同，寬限期從3天至9天不等，普通卡和金卡客戶為3天，白金卡客戶為9天。而宇宙第一大行工商銀行是沒有寬限期的，只要晚還一天都上征信。（任性……）

從上面各行的寬限期我們可以看出，寬限期多少其實(shí)還是由銀行說了算，如果大家是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，比如在銀行有大額存款，即使逾期超過3天，還是可以致電銀行mm請求寬大處理，但必須要提前通知銀行，一定要在銀行將個人征信報到央行系統(tǒng)之前告之（銀行每個月上報一次征信信息）。

容差逾期

所謂容差，即如果持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉(zhuǎn)入下期賬單。

各大銀行的容差細(xì)則如下：

1、工行：容差金額僅對未還部分罰息，沒有容時期限。

2、中行：容差金額為賬單金額的1%，容時期限普通卡為3個自然日，白金卡為9個自然日。

3、建行：沒有容差金額，容時期限為3個自然日，需要主動剛打電話申請。

4、農(nóng)行：容差金額為普卡100元，金卡和白金卡為200元，容時期限為2個自然日。

5、交行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

6、招行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

7、廣發(fā)：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

8、興業(yè)：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

9、中信：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日，需要主動打客服電話申請。

10、民生：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

11、光大：容差金額為最多為100人民幣或20美元，容時期限為3個自然日，需要主動打電話申請。

12、浦發(fā)：容差金額為10元人民幣或2美元，容時期限為還款日3個自然日后的22點(diǎn)前。

13、平安：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

14、華夏：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

上征信時間

發(fā)生信用卡逾期，每家銀行上報央行征信時間不一樣，具體規(guī)定如下：

1、超過還款日立馬上征信：

工商銀行。

2、超過寬限期才上征信：

農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行。

3、下個賬單日才上征信：

中國銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、平安銀行。

雖然現(xiàn)在很多銀行都提供了容時容差服務(wù)，不至于晚還幾天就造成逾期，但是還款最好還是提前，因?yàn)殂y行轉(zhuǎn)行有一定的延時，特別是通過第三方支付平臺還錢的，還款金額并不是實(shí)時到賬，很容易產(chǎn)生逾期。

問題：滯納金取消了，我可以晚還款了嗎？

取消滯納金并不等于信用卡逾期不用罰錢，只是滯納金改成違約金了，至于違約金怎么收、收多少，都由銀行和辦卡的人通過協(xié)議來規(guī)定。大部分銀行都按照最低還款額未還清部分的5%收取違約費(fèi)，與此前滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大體一致。

雖然調(diào)整后的違約金收取標(biāo)準(zhǔn)與此前滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大體一致，但多家銀行設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額，限額規(guī)定則各家有所不同。違約金與滯納金的計(jì)費(fèi)方式也并不相同。

以往實(shí)行滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時，一旦發(fā)生逾期，持卡人需要承擔(dān)高昂的逾期費(fèi)用，且計(jì)費(fèi)方式一般是按月復(fù)利，即使遲還幾天信用卡，利息也會像滾雪球一樣越滾越大，欠款越來越多。而實(shí)行違約金規(guī)定后，違約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取、不再計(jì)息。

但是，信用卡逾期信用記錄的評判標(biāo)準(zhǔn)沒有變，所以，信用卡還是得按時還款。

如果到了還款期限，可你卻沒有那么多現(xiàn)金一次性還清，也不用慌。

補(bǔ)救妙招

辦理分期：分期付款需要支付銀行手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)根據(jù)分期時間不同有區(qū)別，不同銀行的手續(xù)費(fèi)率差別較大。絕大多數(shù)銀行分期付款手續(xù)費(fèi)按期限長短來確定標(biāo)準(zhǔn)，如3期、6期、12期等。一般期限越長，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。

最低還款：最低還款不會影響持卡人的信用記錄，也不收取持卡人的滯納金，但對于刷卡消費(fèi)的全額資金從刷卡日起，收取每日萬分之五的罰息，且是復(fù)利，直至還錢的前一天為止。

可見，分期還款要比最低還款金更為劃算，信用卡欠款越多，使用分期還款就更為劃算。