“剛剛收到總行的文件?！绷硪晃还煞葜沏y行華東地區(qū)分行人士則表示，“我們總行發(fā)文明確了，從發(fā)文之日起開始執(zhí)行?！绷碛心硣写笮蟹中酗L(fēng)險(xiǎn)管理部人士確認(rèn)，“我們在兩周前，省行就組織了專門會(huì)議把新政策傳達(dá)了。”
國有四大行早已實(shí)施
據(jù)上述國有大行分行風(fēng)險(xiǎn)管理部人士觀察，現(xiàn)在監(jiān)管要求越來越嚴(yán)格了，這次是系統(tǒng)性地批量調(diào)整。
原中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的通知（銀監(jiān)發(fā)54號）對不同級別貸款作了具體認(rèn)定，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：（一）逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益；（二）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。
但情形（一）中的“一定期限”沒有更為具體的規(guī)定。不過，此前銀監(jiān)部門發(fā)布的《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，對于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，本息逾期90天以上的貸款為次級類貸款。
部分銀行偏離度較大
在實(shí)際操作中，各家銀行認(rèn)定正常和不良的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，但按照行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，這個(gè)“超過一定期限”通常指的就是超過90天。
相對于股份制銀行和城商行，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，國有四大行逾期90天以上貸款均小于不良貸款余額，上市農(nóng)商行的數(shù)據(jù)表現(xiàn)也相對較好。
今年3月份，《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》發(fā)布。為有效服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，督促商業(yè)銀行加大不良貸款處置力度，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，騰出更多信貸資源提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，監(jiān)管部門決定調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。
撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%~150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%~2.5%。也就是說貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求相應(yīng)放寬。不過，前提條件之一就是，不良貸款分類要準(zhǔn)確，具體指標(biāo)就體現(xiàn)在逾期90天以上貸款納入不良貸款的比例。只有100%納入，才有機(jī)會(huì)享受最大幅度寬松政策。因此不難發(fā)現(xiàn)，對于貸款分類準(zhǔn)確性要求更為嚴(yán)格的監(jiān)管思路早有體現(xiàn)。
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