7月13日，國新辦舉行了2022年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會(huì)，會(huì)上表示，住戶部門貸款增長有所放緩，表明上半年疫情反復(fù)對住戶消費(fèi)還是產(chǎn)生一定影響。

紅星資本局注意到，在此背景下，多家銀行下調(diào)了消費(fèi)貸利率，不少銀行的信用貸產(chǎn)品利率都降低至4%以下。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，個(gè)人消費(fèi)貸款利率下調(diào)將成為趨勢，有助于降低消費(fèi)信貸持有人的成本，促進(jìn)對消費(fèi)信貸的需求，進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)。

多家銀行下調(diào)消費(fèi)貸利率

信用貸利率低至4%以下

國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年5月，社會(huì)消費(fèi)品零售總額較4月增加4064億元，同比降幅收窄4.4個(gè)百分點(diǎn)。

隨著需求回暖，不少銀行發(fā)力消費(fèi)貸。紅星資本局了解到，在2022年二季度，多家銀行集中下調(diào)消費(fèi)貸利率。

目前，四大行的消費(fèi)貸產(chǎn)品利率均已下調(diào)至4%，對于符合標(biāo)準(zhǔn)的用戶，農(nóng)行網(wǎng)捷貸年化利率低至3.7%，建行快貸年化利率最低4%，工行融e借年化利率最低3.75%，中國銀行中銀e貸年化利率最低3.9%。

中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人告訴紅星資本局，目前，中國銀行線下消費(fèi)貸產(chǎn)品隨心智貸年化利率最低按3.9%執(zhí)行，“你有房貸什么的也不影響你申請，一般都可以按3.9%執(zhí)行。”

其他銀行也推出利率打折、限時(shí)優(yōu)惠等活動(dòng)降低消費(fèi)貸利率，例如招商銀行閃電貸推出7.8折利率優(yōu)惠，折后年利率最低3.95%；6月17-28日，徽商銀行快e貸年利率低至3.96%。

但低利率的消費(fèi)貸款并非每個(gè)人都能享受，工商銀行工作人員告訴紅星資本局，工行融e借實(shí)行的是差異化定價(jià)，不同地區(qū)不同分行利率標(biāo)準(zhǔn)不同，貸款人的個(gè)人情況也會(huì)影響利率?！耙话闶?%，最近有3.99%的利率優(yōu)惠，但不是每個(gè)人都能申請到的”。而3.75%的一年期利率，僅限北京地區(qū)優(yōu)質(zhì)客群。

招商銀行工作人員也表示，招行消費(fèi)貸利率沒有具體區(qū)間，每個(gè)人都不一樣，“有些客戶會(huì)面臨很高的利率，甚至?xí)哌_(dá)10%以上?！?/p>

消費(fèi)貸迎來反彈

專家：個(gè)人消費(fèi)貸款利率下調(diào)將成為趨勢

事實(shí)上，從2022年年初開始，貸款利率就開始逐漸下調(diào)。

根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，2021年12月20日，1年期LPR為3.8%，5年期以上LPR為4.65%。2022年1月，1年期LPR降至3.7%，5年期以上LPR降至4.6%。5月，5年期以上LPR再次降至4.45%，1年期LPR不變。

另據(jù)2022年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告，今年3月份，新發(fā)放住戶其他消費(fèi)貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個(gè)基點(diǎn)。

隨著利率下滑，消費(fèi)貸數(shù)據(jù)逐漸回暖。

2022年一季度，本外幣住戶貸款增加1.26萬億元，但住戶其他消費(fèi)性貸款（不含個(gè)人住房貸款）減少1502億元；4月，住戶貸款減少2170億元，其中消費(fèi)貸款減少1044億元。5月，住戶貸款“轉(zhuǎn)正”，增加2888億元。

7月13日，國新辦舉行了2022年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會(huì)，人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長阮健弘表示，上半年住戶貸款增加2.18萬億元，其中消費(fèi)貸款增加6468億元。

這意味著在5、6月，消費(fèi)貸款有較大增長。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛告訴紅星資本局：“大力發(fā)展消費(fèi)信貸有助于通過信貸實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長、穩(wěn)消費(fèi)，對整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行大盤具有促進(jìn)作用。個(gè)人消費(fèi)貸款利率下調(diào)將成為趨勢，有助于降低消費(fèi)信貸持有人的成本，促進(jìn)對消費(fèi)信貸的需求，進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)，對經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長大有益處?！?/p>

對于未來的利率走勢，曾剛稱：“原則上來講，可能不會(huì)有明顯的大幅下行空間，國內(nèi)整體利率水平仍將保持一定的下行趨勢，但短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)大幅下行?！?/p>

曾剛還認(rèn)為，貸款是雙刃劍，必須要考慮產(chǎn)品準(zhǔn)入的適當(dāng)性。在營銷過程中要提高透明度，禁止過度誘導(dǎo)消費(fèi)者，同時(shí)設(shè)定一定的準(zhǔn)入門檻，推動(dòng)定價(jià)合理化，以保障消費(fèi)者利益。