10月17日,京東金融在重慶巴南區(qū)建立的重慶京東同盈小額貸款有限公司正式開業(yè)。這是京東金融繼重慶兩江小貸之后在重慶設(shè)立的第二家小貸公司。與專注于農(nóng)業(yè)貸款的兩江小貸不同,同盈小貸將致力于為中小微企業(yè)開展企業(yè)金融業(yè)務(wù)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的步伐,布局網(wǎng)絡(luò)小貸成為互聯(lián)網(wǎng)金融公司及傳統(tǒng)小貸行業(yè)的新業(yè)務(wù)方向。此前,2010年3月25日,全國第一家網(wǎng)絡(luò)小貸公司浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司在浙江杭州正式成立。在數(shù)量發(fā)展趨勢上,網(wǎng)絡(luò)小貸市場由2014年加速啟動,2016年網(wǎng)絡(luò)小貸公司數(shù)量急速增加,共有47家網(wǎng)絡(luò)小貸公司成立。
據(jù)國家工商總局?jǐn)?shù)據(jù),截至今年7月底,中國小微企業(yè)已達(dá)7328.1萬戶。小微企業(yè)數(shù)量龐大,但貸款難的問題卻困擾著大部分小微企業(yè)的發(fā)展。不少小微企業(yè)經(jīng)營狀況良好,風(fēng)險可控,但因為缺乏抵押物或信用記錄,很難被傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋。
京東金融副總裁、企業(yè)金融事業(yè)部總經(jīng)理王琳表示,京東金融將致力于運用技術(shù)做好數(shù)據(jù)分析以及風(fēng)險大數(shù)據(jù)工作,從而幫助更多實體企業(yè)解決融資難問題。
同盈小貸總經(jīng)理呂鶴召也表示,改善中小微企業(yè)長期面臨的融資難、融資成本高的處境,面向客戶提供優(yōu)質(zhì)信用貸款、信用支付服務(wù),將是重慶京東同盈小額貸款有限公司的業(yè)務(wù)重點。
根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù),截至2017年上半年,全國共有小額貸款公司8643家,貸款余額9608億元,小貸公司上半年人民幣貸款增加313億元。但由于互聯(lián)網(wǎng)沖擊以及行業(yè)政策等多重因素影響,小貸公司融資壓力越來越大,市場放貸價格不斷下降,小貸行業(yè)不斷萎縮,線下小貸公司競爭激烈。
網(wǎng)絡(luò)小貸與傳統(tǒng)小額貸款的區(qū)別在于,網(wǎng)絡(luò)小貸公司主要通過網(wǎng)絡(luò)平臺獲取借款客戶,綜合運用網(wǎng)絡(luò)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費、網(wǎng)絡(luò)交易等行為數(shù)據(jù),分析評定借款客戶信用風(fēng)險,確定授信方式和額度,并在線上完成貸款申請、風(fēng)險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的小額貸款業(yè)務(wù)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,消費金融牌照門檻相對較高,而網(wǎng)絡(luò)小貸能打破地域限制,在全國開展業(yè)務(wù),性價比較高,這成為很多公司選擇繞道布局消費金融、供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈金融的途徑。
在此背景下,網(wǎng)絡(luò)小貸如雨后春筍。重慶作為互聯(lián)網(wǎng)小貸的先行地區(qū),其互聯(lián)網(wǎng)小貸發(fā)起機構(gòu)包括了阿里巴巴、京東、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭。根據(jù)第一消費金融公布的數(shù)據(jù),截至今年9月,市場共有214張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。其中,186張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照已經(jīng)完成工商注冊,10張獲得金融辦批復(fù)但尚未完成工商注冊,18張在地方金融辦官網(wǎng)公示完畢但尚未完成工商注冊。
但業(yè)內(nèi)人士也介紹稱,互聯(lián)網(wǎng)小貸需要極強的資金實力,在全國范圍開展業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,需要實力雄厚的股東。同時,線上開展業(yè)務(wù)對技術(shù)團隊以及線上風(fēng)控的能力要求很高。
據(jù)中國支付網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至9月,共有29家支付機構(gòu)或其相關(guān)公司申請到了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。其中包括拉卡拉、京東、美的、唯品會等在內(nèi)的多家機構(gòu),互聯(lián)網(wǎng)小貸市場巨頭云集。