不良貸款率持平關(guān)注類貸款余額增長

不良率趨勢基本平穩(wěn)“截至上半年末，中國工商銀行不良貸款率為1.55%，較一季度末下降0.11個百分點，不良貸款余額較一季度末減少84億元。”中國工商銀行相關(guān)負責人說，不良貸款余額和不良貸款率環(huán)比雙下降并不意味著資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)拐點，這是工商銀行加強信貸管理和加大不良貸款處置的成效顯現(xiàn)。

該負責人說，全球經(jīng)濟形勢還存在不確定性，在我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，一些受經(jīng)濟波動和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響比較大的行業(yè)、地區(qū)，信貸風險還面臨考驗。今后一段時期，不良率可能還會上升，但總體趨勢會基本平穩(wěn)。

監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)也顯示出這一趨勢。中國銀監(jiān)會8月10日發(fā)布的2016年第二季度主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.75%，與上季末持平。

從地區(qū)來看，不良貸款余額增加較多的區(qū)域集中在環(huán)渤海等區(qū)域，行業(yè)集中于批發(fā)和零售行業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士說，受宏觀經(jīng)濟下行壓力加大、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，環(huán)渤海地區(qū)部分貿(mào)易類企業(yè)以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的中小企業(yè)經(jīng)營壓力較大，貸款違約有所增加。

風險總體可控

專家認為，我國商業(yè)銀行不良率上升是受經(jīng)濟周期影響，盡管未來一段時間商業(yè)銀行不良率仍存在一定上升壓力，但風險總體可控?！拔覈虡I(yè)銀行利潤基礎(chǔ)雄厚，風險抵補能力較強，且收入結(jié)構(gòu)正日趨多元，風險分散能力不斷提高?！敝袊y行國際金融研究所研究員周景彤說，我國經(jīng)濟增長的穩(wěn)定性在增強，這有利于商業(yè)銀行不良率保持總體穩(wěn)定，不至于過快上行。近年來商業(yè)銀行主動處置不良資產(chǎn)的能力也明顯增強，這有利于緩釋商業(yè)銀行的信用風險。

需要注意的是，商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額近年來一直趨于上升。銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額從2014年末的2.1萬億元增長至今年二季度末的3.3萬億元。中國民生銀行首席研究員溫彬說，這說明銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓，需要在嚴控新增不良貸款的情況下，繼續(xù)加大對存量不良貸款的處置和化解。

多渠道提升資產(chǎn)質(zhì)量

上半年商業(yè)銀行不斷加大不良資產(chǎn)處置力度。上市銀行半年報顯示，2016年上半年，中行加大不良資產(chǎn)化解力度，境內(nèi)機構(gòu)共化解不良資產(chǎn)637.8億元，同比多化解203.3億元，同時，成功發(fā)行首單不良貸款資產(chǎn)支持證券；工行上半年整體處置不良貸款1100多億元；農(nóng)行也加大了不良貸款的清收和處置力度，上半年累計清收和處置超過600億元。

“目前商業(yè)銀行不良貸款的行業(yè)分布和區(qū)域范圍進一步擴大，主要集中在‘去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿’任務(wù)比較集中的行業(yè)和經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整困難的區(qū)域?！睖乇蛘f，商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注上述領(lǐng)域的風險特征及變化趨勢。

商業(yè)銀行不良貸款的化解措施一般包括清收重組、自主核銷和破產(chǎn)清算、不良資產(chǎn)批量對外轉(zhuǎn)讓等。

為推進不良資產(chǎn)證券化，楊芮建議，商業(yè)銀行不斷加強不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的設(shè)計能力，通過與資產(chǎn)管理公司、信托公司等非銀行金融機構(gòu)的合作，盤活行內(nèi)不良資產(chǎn)。另據(jù)了解，工行預(yù)計在9月將試水不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。