隨著房價增長，貸款買房已經成了大部分家庭的選擇。在我們買房向銀行貸款時，一般會有三種貸款可以選擇：商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款。那么面對這三種貸款方式，我們應該怎么選擇呢？
商業(yè)貸款
商業(yè)貸款對于購房者的要求相對較低，只要購房者滿足征信良好、有相應的還款能力，一般都能申請到商業(yè)貸款。商業(yè)貸款的利率相對較高，現(xiàn)在5年期以上的LPR為4.6%，銀行會根據市場行情選擇加點，和以前基準利率上浮是一個概念。拿現(xiàn)在太原來說，很多銀行首套房貸款加點數值一般是30-40，算下來房貸利率為4.9%-5%，二套房貸加點數值達到63-90，算下來利率為5.25%-5.5%。
公積金貸款
公積金貸款不是所有人都可以申請的，需要職工繳納連續(xù)六個月以上的公積金才可以，根據繳納時間長短確定貸款額度。公積金貸款利率很低，首套房貸利率是3.25%，二套房貸利率是3.575%，比商業(yè)貸款低得多。公積金貸款額度是有上限的，個人最高40萬，夫妻雙方最高64萬。
組合貸款
組合貸款是指商業(yè)貸款和公積金貸款組合在一起的貸款。組合貸款的流程更復雜一些，需要同時在銀行與公積金出面簽。組合貸款的優(yōu)勢是在公積金貸款金額不夠的情況下，可以用一部分商業(yè)貸款，這樣一部分貸款采用商業(yè)貸款利率，一部分貸款采用公積金貸款利率，是能節(jié)省房貸利息的。
購房時應該選擇哪種方式貸款呢？
考慮到公積金貸款利率非常低，如果在繳納了公積金的情況下，應盡量選擇公積金貸款。如果受繳存年限、貸款余額等影響，公積金貸款只能貸款少量金額，那就沒必要采用公積金貸款了，直接采用商業(yè)貸款更便捷，審核速度會快很多。在貸款金額較大，公積金貸款又不能滿足貸款金額時，可以選擇組合貸款，雖然流程會更復雜一些，但是能省下不少的利息。