房貸篇

提前還房貸什么時候最合適,通常給到的直接結(jié)論是:分情況看是等額本息還是等額本金,是貸20年還是30年,是什么時間節(jié)點還比較合適。卻忽略了權(quán)重及標(biāo)的物的重要性。

其實什么等額本息&等額本金,第幾年還,全部都是雞毛蒜皮,他忽略了最大的權(quán)重,再怎么算都是錯的,那最大的權(quán)重是什么?通貨膨脹,全球都是一個通脹的環(huán)境,這點利息的差別在通脹面前不值一提。

80年代的萬元戶,拿著一輩子的積蓄,糾結(jié)于到底是存25年一個月返29塊8呢,還是存30年一個月返30塊兩毛五的時候,他在絞盡腦汁再選出一個最優(yōu)解也是毫無意義的。回報是要看實物的,從100斤豬肉取出來105斤,這個才是正回報,數(shù)字毫無意義,數(shù)字對應(yīng)的購買力才有意義,你能吃到多少斤豬肉才有意義。所謂提前還款的問題,本質(zhì)就是當(dāng)年的萬元戶糾結(jié)哪個保本理財?shù)膯栴},

真正的答案是什么?是標(biāo)的,取決于你的標(biāo)的,無論是等額本金還是等額本息,無論是30年還是20年都不重要,你房子有沒有買錯才重要,如果買到不好的房產(chǎn)類型,那就立刻現(xiàn)在馬上還款,因為越往后你就虧得越多,不是利息讓你虧,而是標(biāo)的讓你虧,你辛辛苦苦花了幾十年房貸,最后發(fā)現(xiàn)房子變成白菜價都沒有人要,這個才是最痛苦的。

那如果你沒有選錯標(biāo)的,你選的就是一二線城市的核心房產(chǎn),就是最普通的住宅,不是那種亂七八糟的類型,那就不要提前還款,選對標(biāo)的的情況之下,負債是保護財富是別人替你給通脹買單,是你借銀行100斤豬肉只需要還20斤回去,這種情況下你提前還款就等于說送我的八斤之后我不能要,要不退給你吧,那沒有這樣的,真正的鑰匙是在別處的,真正的答案是標(biāo)的。

另外其他適合提前還款的情況:

01

貸款當(dāng)時實行上浮利率的貸款人,受國家房地產(chǎn)政策變化影響,有些客戶在購房時并未能享受利率優(yōu)惠,甚至可能利率上浮,此類貸款人提前還貸,相對會比較劃算。

02

希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。今年房價上漲較快,部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

03

購房不久,處于還款初期的人,由于剛開始還貸,本金基數(shù)大,利息相應(yīng)高,如手頭有無投向的閑置資金,可提前結(jié)清。

如果周圍有朋友還房貸,一定要把這個轉(zhuǎn)發(fā)給他。

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等額本息和等額本金到底哪個劃算