作為一家舊有體制外的新生銀行,興業(yè)銀行誕生之初既沒有強大的股東背景和行政資源,也不占據(jù)中國經(jīng)濟發(fā)展要津,毫無“先天優(yōu)勢”,興業(yè)銀行何以成功?
  而興業(yè)銀行的答案是念好“差異化”三字經(jīng),辦真正商業(yè)銀行。出身草根,白手起家,金融市場化改革的產(chǎn)物、股份制企業(yè)的“身份”,都決定了興業(yè)銀行在市場摸爬滾打求生存、謀發(fā)展,不能走“尋?!甭罚@也恰恰鍛造了興業(yè)銀行敏銳的市場洞察、前瞻的戰(zhàn)略把握和強大的創(chuàng)新力。


  成立之初,網(wǎng)點稀少一直是興業(yè)銀行的短板,如何以網(wǎng)點之寡,博弈存款之廣,服務客戶之眾?興業(yè)銀行尋覓市場,敏銳地嗅到了證券資金清算這一當時不被同業(yè)關注的業(yè)務,1996年與上海證券交易所展開合作,成為國內最早開展資本市場銀行業(yè)務并服務于金融同業(yè)的商業(yè)銀行,為后來在同業(yè)金融領域大展拳腳打開了局面。


  2005年后興業(yè)銀行加快全國網(wǎng)絡布局,但學國有大行廣設網(wǎng)點明顯不切實際,而城商行、農(nóng)信社、農(nóng)商行的營業(yè)網(wǎng)點在轄區(qū)內星羅棋布,出了“地界”卻沒有網(wǎng)絡支撐。興業(yè)銀行又一次捕捉到了商機,面向廣大中小銀行首創(chuàng)“聯(lián)網(wǎng)合作、互為代理”的合作模式,以互聯(lián)網(wǎng)平臺思維拓寬彼此服務半徑。2007年正式推出合作品牌“銀銀平臺”,近年來升級擴展為涵蓋支付結算、財富管理、資產(chǎn)交易、科技輸出、研究咨詢等多維服務體系,成為商業(yè)模式又一成功案例。


  不止于此,興業(yè)銀行的觸角從銀證、銀銀合作向銀信、銀保、銀基、銀財合作,以及場內資金交易、代理貴金屬、FICC、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管等領域不斷延伸,形成了獨樹一幟、長袖善舞的金融市場業(yè)務板塊,運用市場化手段有效配置資金資源,實現(xiàn)價值創(chuàng)造。如今,興業(yè)銀行資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管、資金交易等業(yè)務均穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊,F(xiàn)ICC業(yè)務能力為市場稱道,成為新的業(yè)務增長點。


  有業(yè)內人士評價,金融市場業(yè)務具有資本消耗、風險生成相對較低的優(yōu)勢,以及圍繞金融市場業(yè)務長期形成的“跑市場文化”和市場化導向的體制機制,使得興業(yè)銀行的運營效率相對更高,成為過去十年輕型銀行之路最為成功的商業(yè)銀行之一。


  改革開放后,隨著中國經(jīng)濟持續(xù)高速增長,環(huán)境問題日益突出,推動綠色可持續(xù)發(fā)展成為共識。2006年興業(yè)銀行在國內首推能效融資產(chǎn)品,開辟國內綠色金融市場。13年間,從首推能效融資、節(jié)能減排貸款、碳金融、排污權金融、低碳主題信用卡,到率先承諾采納赤道原則,設立專營機構,再到建立健全涵蓋信托、租賃、基金、理財?shù)仍趦鹊募瘓F化、多層次、綜合性綠色金融產(chǎn)品服務體系,興業(yè)銀行累計提供綠色融資突破2萬億元,服務客戶上萬家,探索出了一條“點綠成金”的可持續(xù)發(fā)展之路,并在綠色金融發(fā)展的國際舞臺嶄露頭角。


  近年來,興業(yè)銀行還順應中國金融體系從間接融資向直接融資轉型、人口老齡化、利率市場化、人民幣國際化等發(fā)展趨勢,大力發(fā)展培育了投資銀行、養(yǎng)老金融、交易銀行等一批特色業(yè)務、優(yōu)勢業(yè)務,在多個細分市場形成核心競爭力,構筑起了更寬闊的“護城河”。


  截至今年6月末,興業(yè)銀行非金融企業(yè)債務融資工具發(fā)行2412億元,同比增長24%,繼續(xù)保持同類型銀行第一,資產(chǎn)流轉同比增長147%,業(yè)務模式穩(wěn)步從持有資產(chǎn)向交易管理資產(chǎn),從單個市場向整個金融市場轉變;交易銀行、綠色金融增勢強勁,供應鏈金融融資余額同比增長125.27%;養(yǎng)老金融服務老年客戶超過1400萬戶,綜合金融資產(chǎn)超萬億元。


  事實上,商業(yè)銀行多年來不同程度上存在的同質化競爭已經(jīng)難以維系,不同銀行在資金成本、目標客戶、風險偏好等方面的差異將日趨明顯。興業(yè)銀行的經(jīng)營模式和發(fā)展路徑也與業(yè)內專家不謀而合。在國務院發(fā)展研究中心金融所銀行研究室副主任、研究員王剛看來,商業(yè)銀行差異化發(fā)展知易行難。銀行體系廣覆蓋、多層次已實現(xiàn),差異化是未來一段時間銀行業(yè)供給側結構性改革的抓手和目標。