最近買房的人想必會驚喜地發(fā)現(xiàn)：杭州的房貸利率，又雙叒降了。

在中國人民銀行公布的最新LPR報價中：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。

相對于6月份，最新的LPR報價沒有雖然進行調(diào)整，能夠做到最低房貸利率仍然是4.45%，但落到實際的執(zhí)行層面上，已經(jīng)有越來越多的銀行開始跟進。

上個月，某國有銀行的首套房貸利率還只能做到4.6-4.7%，想要再低些就難了。

無獨有偶，另一家城市銀行表示：“能做到4.6%，如果是優(yōu)質(zhì)客戶或者征信非常好的話，還可以再談?！?/p>

不過，現(xiàn)在再向不同的銀行了解，除了個別大型國有銀行的利率仍保持在4.6%-4.8%外，大部分銀行都能做到首套最低4.45%，二套5.1%。

當然，由于每個樓盤合作的銀行支行不同、個人的信貸條件的差異，都會對房貸利率產(chǎn)生影響，但總體來說，如今的利率已經(jīng)出現(xiàn)明顯下降。

全國范圍內(nèi)的房貸利率，都在持續(xù)走低。

根據(jù)貝殼研究院發(fā)布的重點城市貸利率數(shù)據(jù)：今年5月份，103個被監(jiān)測的重點城市主流首套房貸利率為4.91%，二套利率為5.32%。

那時便創(chuàng)下2019年以來新低。

到了今年7月份，這103個被監(jiān)測的重點城市主流首套房貸利率再度下降：首套房為4.35%，二套利率為5.07%；

其中，有74城的首套房、二套房貸款利率已分別低至4.25%和5.05%的下限水平。

雖然，杭州目前尚未出現(xiàn)低于4.45%的房貸利率，但相比此前首套房6.1%-6.2%的超級高位，堪稱大跳水的利率已是讓人“感動到哭”。

同樣是100萬的等額還款，兩者至少相差1000來塊的月供；貸款額度再高些，省下的金額則更加明顯。

不過，即便是極度優(yōu)惠的利率，卻仍然難以刺激到市場——越來越多的人更愿意把錢拿來儲蓄而非消費。

根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)計：今年上半年，我國人民幣存款增加18.82萬億元，同比增長34%。

其中，以個人儲蓄為主的住戶存款增加了10.33萬億元，增長40%。

增長超過10萬億是什么概念？簡單來說，差不多平均每天要往銀行存進約574億。

此外，央行的第一季度調(diào)查還得出一個結(jié)論：想要花錢的受訪者比例降至23.7%，甚至比疫情爆發(fā)的2020年還要低。

而在房地產(chǎn)領(lǐng)域，盡管自上而下出臺了一系列利好措施，但計劃購房的人數(shù)比例相較于去年年末并無明顯增長，僅為17.9%。

利率下降的刺激作用，非常有限。

這樣看來，如果在不出臺新政的前提下，杭州的房貸利率還有一定的下降空間。

雖然杭州的新房市場看起來不愁賣，但事實上只有極少數(shù)紅盤的熱度，掩蓋了一大批“流搖盤”的悲慘命運。

一些綜合素質(zhì)不錯，可以排在“粉盤”之列的項目，最終的登記人多只比加推套數(shù)多了一兩百人。

稍不留神，就會流搖。

再看下半年，樓市現(xiàn)有的供應就已是“天量”，各個板塊壓力都不小。

更何況，今年第三批集中供地馬上就要來了，手腳快點的項目年末就能入市，單盤的登記量會被各個項目分攤，去化率恐怕比當下更加慘淡。

同時，二手房市場在經(jīng)歷短暫的回光返照后，再度低迷：截至發(fā)稿，杭州本月二手房僅成交4500余套，遠低于去年同期的6179套，形式依然嚴峻。

起起伏伏的成交量，側(cè)面反映短期內(nèi)的市場提振主要靠外部政策的刺激，而購房者的整體信心和需求仍未激發(fā)出來。

要保持樓市的整體熱度，利率仍有繼續(xù)下降以刺激市場的必要。

當然，利率只是調(diào)整中的一環(huán)，很難單方面的解決目前樓市遇到的困境。要整體“扶起”樓市，還要出臺更多的“組合拳”。

這兩天瘋傳的8·1新政，就是可能出現(xiàn)的手段之一。在網(wǎng)傳的調(diào)控版本里：

1.限購區(qū)新房限購的社保年限減半，即落戶繳滿2年社保變?yōu)?年、未落戶社保年限由4年變?yōu)?年；

2.富陽全面放開限購。

在新政正式出臺前，我們對其真假尚不能有準確定論。但個人感覺，這兩條政策的目的比較直接，簡單地增加市面上的房票數(shù)量，對杭州的影響比較有限。

事實上，樓市尚待解決的問題還有很多。

此前，三道紅線、兩道紅線以及房地產(chǎn)稅等，都在集中火力猛烈打擊樓市?，F(xiàn)在，兩道紅線和房地產(chǎn)稅都悄悄不提了，三道紅線是否也該有所調(diào)整？

北大國家發(fā)展研究院院長姚洋周就指出：“房地產(chǎn)對中國的經(jīng)濟貢獻大約是17%，斷崖式的下降給經(jīng)濟挖了一個大坑，別的行業(yè)很難填補。斷崖式下降的原因就是‘三道紅線’?！?/p>

作為資金密集型行業(yè)，把地產(chǎn)的資金流動性掐斷，暴雷、爛尾的風險就會顯著增加。在風雨飄搖的市場中，購房者的買房意愿自然就降低了。

正因如此，如何實現(xiàn)行業(yè)的良性發(fā)展，如何對待暴雷的開發(fā)商和爛尾樓，如何正視房地產(chǎn)對于經(jīng)濟的貢獻而不是一味打壓，才是扶起樓市背后的宏大課題。

畢竟，市場現(xiàn)在最缺的不是購買力，而是信心。