少付首付多貸款的前提是：五年前你和你老婆月薪5000，掏光六個錢包花180萬（首付60萬）買下一套小三居，月還貸5000元，五年后，你和你老婆月薪20000，你們的房子變成了400萬，月還貸還是5000元，那么，少付首付多貸款這個邏輯沒有任何問題。
但是現在：剛畢業(yè)的小年輕，同樣要掏光6個錢包，花400萬（首付130萬）買下一套小三居，月還貸需要12000元。如果提建議的人能夠保證五年后，這對小年輕月薪4萬，買下來的房子繼續(xù)升值變成800萬，那這個邏輯依然成立。
簡單的說你有100萬現金，你剛好欠了100萬房貸。
房貸利率假設4.8%。也就是第1年你要給銀行48,000的利息。
如果100萬現金在你的手里，你一年下來賺不夠4萬8，
整個安排就是虧損的，這樣看的明白嗎？這里需要強調的是，
收益要在同等風險條件下去比。有的人說外面有很多基金和理財產品，的確可以做到比這個高的收益，自己去炒股票，壓對了的話，一天賺的都比這個多。
要注意這種情況，你不是在同等風險條件下去比。相對于有房屋抵押做保證的房貸，無論是理財產品還是你炒股票，你都冒著大的多的風險。
而冒著風險的收益是沒有保障的。
因此橫向比較時候必須在相同的風險水平下去比而很遺憾，
普通人在和房貸相同級別的風險水平下是不可能獲得比房貸利率高的投資機會的。絕無例外。
其次再說通脹。隨著通脹錢越來不值錢，所以還房貸會更輕松，
這個邏輯成立的前提是，你每年的收入增長都要高于通脹。
只有那樣你的還貸痛苦指數才是下降的。如果你做不到，
你每年的收入增長都跑贏通脹，那么即便房貸是一個定數，越來越不值錢，
但由于你用于其他生活開支。隨著通脹不斷漲價，
你還貸的痛苦指數也是越來越高的。
但真正連續(xù)5~10年甚至更長的工資上漲都跑贏通脹并不是大多數人都可以做到的。
所以你會看到最大力鼓吹多貸款的人，
往往是理財顧問，銀行職員和房地產中介。
為什么？原因很簡單，屁股決定腦袋
所以正確的方式應該是首先在自己身邊留夠足夠的應急現金，
在此基礎上如果你有高過房貸收益的投資機會，
配置一部分的投資理財，但不要壓的太多，畢竟有風險的考慮。
其余的部分可以提前還一些貸款。
而在申請貸款的時候，也可以根據上述理論酌情調整首付比例，而不是盲目相信貸的越多越合算。