縱深話(huà)題
國(guó)家助學(xué)貸款免息：緩解貸款學(xué)生還款壓力的務(wù)實(shí)舉措
熊丙奇
財(cái)政部、教育部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)日前聯(lián)合發(fā)布通知，要求做好2022年國(guó)家助學(xué)貸款免息及本金延期償還工作。
通知明確，對(duì)2022年及以前年度畢業(yè)的貸款學(xué)生2022年內(nèi)應(yīng)償還的國(guó)家助學(xué)貸款利息予以免除，參照國(guó)家助學(xué)貸款貼息政策，免除的利息由中央財(cái)政和地方財(cái)政分別承擔(dān)。對(duì)2022年及以前年度畢業(yè)的貸款學(xué)生2022年內(nèi)應(yīng)償還的國(guó)家助學(xué)貸款本金，經(jīng)貸款學(xué)生自主申請(qǐng)，可延期1年償還，延期貸款不計(jì)罰息和復(fù)利，風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)暫不下調(diào)。
今年高校畢業(yè)生就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，一些已就業(yè)的畢業(yè)生也存在實(shí)際的困難。有針對(duì)性地出臺(tái)免除償還助學(xué)貸款利息，以及延長(zhǎng)還本寬限期的措施，可望切實(shí)緩解貸款學(xué)生的還貸壓力，體現(xiàn)了國(guó)家助學(xué)貸款政策的靈活性。在目前政策基礎(chǔ)上，還可以進(jìn)一步探索建立與貸款學(xué)生畢業(yè)后的薪酬待遇掛鉤的歸還國(guó)家助學(xué)貸款制度。
近年來(lái)，我國(guó)一直在根據(jù)社會(huì)發(fā)展、畢業(yè)生的實(shí)際職業(yè)和事業(yè)發(fā)展情況，完善國(guó)家助學(xué)貸款政策。具體包括擴(kuò)大國(guó)家助學(xué)貸款的覆蓋面，已實(shí)現(xiàn)高校、科研院所、黨校、行政學(xué)院、會(huì)計(jì)學(xué)院等培養(yǎng)單位全覆蓋；提高國(guó)家助學(xué)貸款的額度，將全日制普通本專(zhuān)科學(xué)生每人每年申請(qǐng)貸款額度由不超過(guò)8000元提高至不超過(guò)12000元，全日制研究生每人每年申請(qǐng)貸款額度由不超過(guò)12000元提高至不超過(guò)16000元；延長(zhǎng)國(guó)家助學(xué)貸款還款的期限，將還本寬限期從3年延長(zhǎng)至5年，學(xué)生畢業(yè)后有5年的還本寬限期，5年內(nèi)只需要付息，還款期限最長(zhǎng)還可以達(dá)到22年。
這些政策既能幫助貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，又能減輕貸款學(xué)生每年的還款壓力。總體看來(lái)，畢業(yè)后5年內(nèi)可不還本，只付利息，最長(zhǎng)還款期限可達(dá)22年，這相比于最初確定的貸款期間不超過(guò)10年，可在很大程度減輕學(xué)生的還貸壓力。隨著還款期限延長(zhǎng)，貸款學(xué)生到期不歸還貸款的呆賬、壞賬問(wèn)題也大大減少。國(guó)家助學(xué)貸款政策考慮到貸款學(xué)生的現(xiàn)實(shí)困難作出調(diào)整，這也會(huì)讓貸款學(xué)生感受到溫暖，會(huì)想法盡力在還款期內(nèi)歸還貸款。
從這一角度看，我國(guó)還可以進(jìn)一步建立與貸款學(xué)生畢業(yè)后薪酬掛鉤的國(guó)家助學(xué)貸款還款制度，即按照收入的一定比例歸還國(guó)家助學(xué)貸款。如畢業(yè)后某年因產(chǎn)子、失業(yè)等原因，收入減少或沒(méi)有收入，就可以少還或緩還貸款。此次財(cái)政部等四部門(mén)出臺(tái)針對(duì)貸款畢業(yè)生2022年的免息以及申請(qǐng)延期還貸款政策，就是針對(duì)現(xiàn)實(shí)情況，讓貸款學(xué)生少還或緩還貸款。在現(xiàn)有統(tǒng)一規(guī)定的基礎(chǔ)上，如果能有更個(gè)性化的政策，讓貸款學(xué)生可以根據(jù)實(shí)際收入情況歸還助學(xué)貸款，體諒、幫助貸款學(xué)生的政策善意會(huì)體現(xiàn)得更加明顯。
從全世界范圍看，根據(jù)貸款學(xué)生的工作薪酬情況歸還貸款已有比較成熟的經(jīng)驗(yàn)。除了考慮到貸款學(xué)生的還款壓力外，還從教育回報(bào)的角度，來(lái)分析助學(xué)貸款政策對(duì)貸款學(xué)生學(xué)業(yè)、職業(yè)和事業(yè)發(fā)展的作用——貸款學(xué)生有權(quán)從求學(xué)中獲得回報(bào)，以更充分體現(xiàn)助學(xué)貸款的價(jià)值。如果貸款學(xué)生畢業(yè)后一直沒(méi)有找到工作，也沒(méi)有實(shí)際收入，那說(shuō)明助學(xué)貸款沒(méi)有讓他獲得應(yīng)有的收益，如果因此造成貸款“壞賬”，政府和高校也應(yīng)承擔(dān)一定的份額。
這就能促進(jìn)高校更重視提高教育質(zhì)量，重視給學(xué)生的“教育回報(bào)”，而貸款學(xué)生也就有更強(qiáng)的責(zé)任意識(shí)，切實(shí)提高自己的學(xué)業(yè)水平和就業(yè)創(chuàng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。