編者按:一段時(shí)間以來,深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控動(dòng)作連連,作為全國(guó)房貸利率的“洼地”,深圳又開始上調(diào)利率了。

5月6日,建設(shè)銀行深圳分行率先打響了第一槍,將首套和二套房的房貸利率分別上調(diào)。首套4.95%上調(diào)至5.10%,二套5.25%上調(diào)至5.60%,相比之前分別上調(diào)15BP和35BP。

深圳建行調(diào)整首套房和二套房按揭利率后,市場(chǎng)預(yù)期其他國(guó)有大行或?qū)㈥懤m(xù)跟進(jìn)。截止發(fā)稿前其他銀行尚未發(fā)布相關(guān)公告。

此舉透露了哪些信號(hào)?對(duì)買房人有何影響?專家怎么看?一起來了解一下:

深圳建行將于5月7日起調(diào)整房貸利率首套房貸款利率執(zhí)行LPR+45BP(相當(dāng)于5.10%),二套房貸執(zhí)行LPR+95BP(相當(dāng)于5.60%),相比之前分別上調(diào)15BP和35BP;

為了體現(xiàn)對(duì)中低收入人群購(gòu)買保障性安居型商品房的支持,此次安居型商品房貸款利率維持不變,即執(zhí)行LPR+30BP(相當(dāng)于4.95%)。

建行上調(diào)利率

其他國(guó)有大行或?qū)㈥懤m(xù)跟進(jìn)?

深圳建行調(diào)整首套房和二套房按揭利率后,市場(chǎng)預(yù)期其他國(guó)有大行或?qū)㈥懤m(xù)跟進(jìn)。一般而言,工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行與招行等在同一地區(qū)房貸利率大致相同。

但各家銀行個(gè)貸經(jīng)理一致認(rèn)為,大概率會(huì)跟進(jìn)上調(diào)利率。

中國(guó)銀行個(gè)貸經(jīng)理表示,目前暫未收到通知,但預(yù)計(jì)很快會(huì)上浮,建行是房貸業(yè)務(wù)里的風(fēng)向標(biāo)。

農(nóng)行個(gè)貸經(jīng)理則表示,還是執(zhí)行之前的利率,但如果想按照首套4.95%的貸款利率,建議買房人盡快交資料查征信,避免后續(xù)發(fā)文通知導(dǎo)致無法享受較低的利率。

不妨算筆賬,以調(diào)整前首套房貸利率4.95%為例,貸款總額300萬,貸30年,等額本息方式月供為16013.1元,利息總額為276.47萬元。

實(shí)行新的利率5.10%,等額本息方式月供為16288.49元,利息總額為286.39萬元。

相比之下,首套上調(diào)15個(gè)BP,月供多了275.39元,利息總額多了9.92萬元。相當(dāng)于每個(gè)月少吃一頓兩人餐椰子雞。當(dāng)然,二套月供差距更大。

除了房貸利率上調(diào),對(duì)于還沒有上車的買房人,頭疼的還有銀行放款的時(shí)間。

目前大部分銀行額度較為充足,但放款慢的狀況卻十分普遍,大多數(shù)銀行回復(fù)的都是目前放款時(shí)間不確定。

中國(guó)銀行、招商銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行的額度都充足,其中廣發(fā)銀行個(gè)貸經(jīng)理表示,只要買房人資質(zhì)、流水符合條件,1個(gè)星期內(nèi)可以審批。

建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行雖然表示無法確定放款時(shí)間,但主要要看買房人的過戶情況?!爸灰Y料沒有大的問題,比如流水征信首付款,以及是否需要贖樓等,時(shí)間還是可以縮短很多。”

深圳房貸利率在北上廣深一線城市居于中游

目前,深圳房貸利率在北上廣深一線城市居于中游。

據(jù)了解,目前,主要商業(yè)銀行房貸利率中:

北京首套房貸利率最低為L(zhǎng)PR+55BP(相當(dāng)于5.20%),二套房貸利率最低為L(zhǎng)PR+105BP(相當(dāng)于5.70%);

上海首套房貸利率最低為L(zhǎng)PR+0(相當(dāng)于4.65%),二套房貸利率最低為L(zhǎng)PR+60BP(相當(dāng)于5.25%);

廣州今年以來已三次調(diào)整房貸利率,目前首套房貸利率調(diào)整為最低LPR+75BP(相當(dāng)于5.40%),二套房貸最低LPR+95BP(相當(dāng)于5.60%)。

業(yè)內(nèi)人士指出,建行調(diào)整按揭利率后,其他國(guó)有大行跟進(jìn)是較大概率,實(shí)際上今年上調(diào)利率是趨勢(shì),比如廣州至今就調(diào)整了3次。但是,這次深圳調(diào)整后,房貸利率相比北京、上海,仍然是比較低的。

房貸利率上浮,專家怎么看?

中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行住房金融與個(gè)人信貸部總經(jīng)理嚴(yán)志雄表示,為了貫徹“房租不炒”,落實(shí)差別化住房信貸政策。深圳建行于今日起,執(zhí)行調(diào)整后的住房貸款利率。

中國(guó)城市經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)副主任宋丁表示:深圳的房貸利率,過去一直處在全國(guó)中等偏低的水平,所以利率上調(diào)有空間。建行之后,其它幾個(gè)大的國(guó)有銀行應(yīng)該都有跟進(jìn)。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示:從此類政策調(diào)整可以看出,實(shí)際上有兩個(gè)要點(diǎn)。第一、利率上浮是明確的,無論是首套還是二套,都有上調(diào)的動(dòng)作,同時(shí)二套房貸上調(diào)力度更大。第二、保障性安居型商品房并沒有上調(diào),依然保持穩(wěn)定,進(jìn)一步體現(xiàn)了對(duì)保障性安居型商品房的支持。

此次政策釋放了房貸進(jìn)一步收緊的導(dǎo)向,和此前廣州的收緊有類似的邏輯。從商業(yè)銀行的角度看,當(dāng)前面臨很多壓力,包括此前購(gòu)房人數(shù)較多,申請(qǐng)房貸的數(shù)量明顯增加。為了化解此前的房貸申請(qǐng)業(yè)務(wù)的存量單子,銀行本身會(huì)主動(dòng)在貸款方面進(jìn)行收緊。換句話說,并非房貸集中度政策影響了銀行的此類操作,而更多是銀行貸款額度本身就已經(jīng)吃緊,這個(gè)時(shí)候必然會(huì)有上調(diào)的動(dòng)作。

而從樓市調(diào)控的角度看,要穩(wěn)定房?jī)r(jià),必然也要在房貸方面進(jìn)行收緊,尤其是二套方面更會(huì)收緊。但也需要看到,此次深圳并非全面性收緊,對(duì)于保障性安居型商品房,依然給予了較大的支持,即利率保持不變,這也說明對(duì)于各類剛需的項(xiàng)目后續(xù)依然會(huì)保持穩(wěn)定的利率定價(jià)體系。

買房人要做哪些準(zhǔn)備?

隨著房地產(chǎn)貸款集中度管理新規(guī)的落地,“防止住房信貸加杠桿”成為主基調(diào)。這意味著,如果你未來1年內(nèi)將要買房,請(qǐng)務(wù)必早點(diǎn)做好準(zhǔn)備,包括以下措施:

1、保養(yǎng)流水征信

大部分被駁回的資料,都和流水有關(guān)。這是購(gòu)房能力的證明,也是現(xiàn)在銀行嚴(yán)查的內(nèi)容。

其次是不要隨意查征信,短時(shí)間內(nèi)查詢征信過于頻繁,銀行會(huì)考慮是否存在貸款風(fēng)險(xiǎn),影響對(duì)貸款人的信用評(píng)定及放貸。

同時(shí)也要減少各項(xiàng)貸款的申請(qǐng),已發(fā)生的貸款(車貸、信用卡等)須按時(shí)還款。

2、首付款資金

最后,附68種打新被拒情況,包括征信、流水、擔(dān)保、社保等。