金融機構全面切換二代征信系統(tǒng)，征信信息報送進入實時狀態(tài)，信貸違約、逾期等失信行為將被金融機構精準掌握。
距離央行要求金融機構全部完成二代征信系統(tǒng)切換還剩半個月左右時間，各銀行紛紛加快二代征信系統(tǒng)的對接和征信信息報送。央行征信中心在去年一月份啟動二代征信系統(tǒng)切換上線，各金融機構應在2021年12月31日前實現二代信息報送。
二代征信切換上線步入最后沖刺期，央行征信中心自把八月份以來組織多次征信系統(tǒng)維護，優(yōu)化二代征信查詢和報送服務。央行二代征信數據，更加精準地金融機構提供了風控決策依據，同時也給借款人的融資帶來便利。
二代征信被稱為史上最嚴征信報告，隨著征信服務和征信信息日益豐富精準化，征信基礎設施滲透加深，二代征信也將成為金融消費者的通行證，金融機構的基礎風控指標。
央行二代征信聚合了信用屬性極強的個人金融數據，這些數據維度包括年齡、職業(yè)、學歷、借貸情況、還款記錄等，這些強相關的基礎性金融數據有別于互聯網大數據，能更加準確地評估借款人信用資質。加之二代征信系統(tǒng)報送時效性增強，金融機構更易識別借款人多頭借貸、失信等風險。
二代征信切換提速
九月份以來，金融機構開展二代征信系統(tǒng)切換的最后沖刺。除了國有大行、股份制銀行，城商行、農商行、消費金融公司、信托公司等金融機構也研發(fā)新版征信系統(tǒng)，與央行的二代征信系統(tǒng)對接，以便基于二代征信字段特點生產嚴謹的風控變量。
前不久，中國郵政儲蓄銀行宣布二代征信數據報送系統(tǒng)通過人民銀行驗收，并完成人民銀行二代征信系統(tǒng)數據采集切換工作，已開始按照二代征信系統(tǒng)報送格式向人民銀行報送征信數據。
浦發(fā)銀行信用卡中心也稱，平臺從2021年9月1日起已啟動二代征信系統(tǒng)數據報送切換工作。寧波銀行發(fā)布公告表示，于2021年9月3日進行個人征信切換，8月份時寧波銀行還完成了企業(yè)征信的二代系統(tǒng)切換。
11月初，云南信托宣布企業(yè)征信系統(tǒng)歷經六個月內部開發(fā)、四輪外部測試驗收等準備工作后，已成功切換至中國人民銀行二代征信系統(tǒng)，此前云南信托已將個人征信切換至中國人民銀行二代征信系統(tǒng)。
無論是現金貸還是信用卡授信開卡，在放款前金融機構一般需要借款人授權查詢央行征信，機構版的征信報告能多維度展示借款人的信用情況，結合自身的征信風控模型對借款人的資質進行評分。
數據顯示，截至2020年12月底，央行征信系統(tǒng)共收錄11億自然人、6092.3萬戶企業(yè)及其他組織；其中，收錄小微企業(yè)3656.1萬戶、個體工商戶1167萬戶。
央行征信系統(tǒng)對個人征信和企業(yè)征信市場滲透提速，下沉市場中的征信白戶的征信數據逐漸建立，這也有助于提升金融機構服務下沉客群的風控管理能力。同時，細化失信信息和數據，多維度完善信息主體的信用狀況，暴露失信人員的風險。
逃債、逾期實時曝光
央行二代征信數據的科學性和完善度，讓金融機構從事信貸活動必參考征信報告，利用征信數據與互聯網大數據協(xié)同風控，成為金融機構授信審批的普遍做法。
對金融消費者而言，征信報告成為他們獲取金融服務的首要指標，如果征信上有污點，他們可能難以獲得房貸、消費貸等服務。況且切換二代征信系統(tǒng)后，信息上報會更快，一般是工作日次日就能上報成功。
在征信系統(tǒng)優(yōu)化之后，銀行查征信更加方便，對于過度負債的情況掌握得更加全面。在此情況下，銀行授信審批必然會對征信中含有失信信息的用戶更加謹慎，甚至可能被拉入黑名單。
對于金融機構而言，二代征信系統(tǒng)豐富用戶數據維度，增加數據報送時效性，便于金融機構全面評判用戶信用風險狀況。二代征信相比舊版征信嚴在用戶特征、信貸記錄信息、信貸申請信息、非信貸記錄信息（欠稅、民事裁決、行政處罰等）上，數據更加全面，對借款人的信用跟蹤更緊密。
尤其在貸款信息更新方面，舊版征信存在信息更新不及時的問題，往往最近一個月或者更久的借貸信息沒有記錄，而二代征信要求各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。
在征信有效期內不良記錄保存時長方面，舊版征信只記錄了近2年征信記錄情況，不良信息（例如逾期、呆賬等）；二代征信規(guī)定不良信息自中止之日起保留5年，還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。
征信信息越嚴謹越細化，失信者的生存空間就會被持續(xù)壓縮，這也是征信基礎設施走向完善的趨勢。