一、等額本金和等額本息的概念
房貸的常見還款方式有兩種：等額本金法和等額本息法。
等額本金是在還款期內(nèi)把貸款總額等分，每月還等額的本金以及剩余貸款在本月產(chǎn)生的利息，因?yàn)楸窘鸸潭ㄒ虼死⒅鹪逻f減，每月還款的金額是有多有少的?？赡苜J款人起初還款壓力較大，但隨著時(shí)間推移每月還款額會(huì)越來越少。
等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還包括貸款利息在內(nèi)的同等數(shù)額的貸款，一直到最后，可能剛開始每月還的不多，但最終所剩利息是會(huì)高于本金的，銀行大多選用此種方式。
二、等額本金和等額本息還款差多少錢
貸款100萬還款期限30年，年利率為基準(zhǔn)利率4.9%，等額本金還款第一個(gè)月是6861元，第二個(gè)月是6850元，第三個(gè)月是6838元，到最后的第360個(gè)月，還款金額是2789元，30年的還款總額為173.7萬元。而等額本息不管哪個(gè)月，每個(gè)月的還款金額都是5307元，30年的還款總額為191.1萬元。
從上面的例子看起來等額本息比等額本金多付了17萬余元，房貸少還10幾萬是不是本金還款更劃算？其實(shí)不然。
三、等額本金和等額本息有何區(qū)別？
在貸款年限和金額、利率都同等的情況下，等額本金前期的還款壓力非常大，只適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的貸款人，提前還了房貸無壓一身輕。而等額本息因?yàn)槊吭逻€款額度相同，相當(dāng)于貸款者手里多了一筆相對(duì)應(yīng)的“活錢”可以利用，每月收入穩(wěn)定的人也更方便貸款人安排收支。
雖然等額本息多付出了利息，但也意味著你用銀行的錢用得更久，你可以拿這筆錢去理財(cái)，用銀行的錢賺錢，這叫借雞下蛋，賺得的收益也不會(huì)低于你付出的利息。很現(xiàn)實(shí)的一點(diǎn)是，現(xiàn)在出門買菜的老太太都知道有錢買理財(cái)也比存銀行賺得多。
等額本金相當(dāng)于你把大部分資金都提前給了銀行，接下來就只能用自己的存款去賺錢，如果有個(gè)急事需要用錢，你是不是就只能賣房了，再碰到個(gè)殺價(jià)的，原本400萬的房子可能只能賣到300萬。并且到賣房子的時(shí)候你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，等額本息的收益絕對(duì)是要高于等額本金的，哪個(gè)更劃算一想便知。