剛過完五一沒多久，不少武漢的朋友就抱怨了，不是說快到金九銀十，貸款最容易嗎？我咋貸個款這難啊！胯子都跑癱了，還冒跑出個莫名堂?。〔皇钦f政策現(xiàn)在放的蠻寬嗎？銀行貸不到，網(wǎng)貸又不敢點！??！這段時間武漢的天氣也是格外奇葩，先是猛加水，后面又是喔日的蒸，現(xiàn)在就是大火收汁，這是要開始燒烤了??！ 在武漢做個生意真是不容易，好不容易聽過了2021年，現(xiàn)在又需要資金備戰(zhàn)2022，好好搞一擊，銀行貸不到，網(wǎng)貸不敢點，感覺就像熱鍋上的螞蟻！其實?。°y行貸款也沒有大家想象中那么難，但是的確是個技術(shù)活，如果稍微掌控一點小竅門，那還是比較容易的；
【貸款涉及到：貸前、貸中、貸后三個部分，而貸前準(zhǔn)備恐怕直接影響就是你能不能貸到款了】
1選擇合適的融資產(chǎn)品
融資貸款產(chǎn)品類型主要分為兩類：信用貸款與抵押貸款；
1、如果資金需要不大，例如二三十萬以內(nèi)，那就只能選擇信用貸款了，因為目前武漢市場的抵押貸款一般至少金額在30萬以上，部分銀行要求50萬以上。（并且信用貸款無需抵押物，只需要提供相應(yīng)的資質(zhì)證明即可，適合小額短期周轉(zhuǎn)）
2、如果資金需求較大，例如50萬以上，那么建議直接選擇抵押貸款，前提是你必須擁有抵押物，例如：房產(chǎn)、商鋪等不動產(chǎn)；
如果你的資質(zhì)非常好，組合信用貸款也可以做到50萬甚至是100萬，但是信用貸款最長期限一般在3~5年，還款方式一般都是等額本息，利率相較于抵押貸款還是要高的，所以如果選擇信用貸款，其月供還款壓力比較大，資金的使用率不是很高。
所以資金需求較大的，有抵押物，還是建議選擇抵押貸款，相對于信用貸款，抵押貸款對于征信要求稍微比較低，更容易審批。
切莫用老觀念想，什么拿房產(chǎn)抵押不好，萬一房子沒了咋辦，但是你需要知道一點，如果還不上貸款所導(dǎo)致的結(jié)果還不是一樣，既然如此，為何不選擇成本更低，壓力更小，以至于風(fēng)險更小的方案呢？
2；選擇適合貸款的銀行
目前在武漢的銀行有幾十家，不僅銀行多，銀行的貸款產(chǎn)品也是非常多的?。?！
每個銀行的利率、還款方式、還款年限也是各有不同，對于征信、資質(zhì)要求也是各不一樣；
或許你已經(jīng)找到一家銀行能給你辦理了貸款，但是其利率、還款年限及還款方式并不適合你也是不行的，需要綜合考慮；
適合你的，可能你的資質(zhì)卻不是適合銀行要求?。。。?/p>
有不少朋友一上來就想，我要那個利息最低的，我要年限最長的，還要是先息后本還款的
理想很豐滿，顯示很骨感
這個想法不說武漢市場吧，拿到全國銀行恐怕也難找到你想要的產(chǎn)品，因為這是你的立場，銀行設(shè)計產(chǎn)品也是有多方位考慮的，所以我們只能做的就是貨比三家，折中考慮最適合的那家；
3；提前準(zhǔn)備申請所需材料
信用貸款申請材料一般有：身份證、工作證明、收入證明、銀行流水、資產(chǎn)證明（社保公積金、按揭房、全款房、壽險保單、車、理財、大額存單）等等；
抵押貸款申請所需除去以上一般還有：不動產(chǎn)權(quán)證、已婚（結(jié)婚證）、夫妻雙方戶口本、夫妻雙方征信報告、離異（離婚證）、離婚協(xié)議、產(chǎn)權(quán)析產(chǎn)；
經(jīng)營者所需準(zhǔn)備材料：營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營流水、經(jīng)營場地、公章、章程、企業(yè)征信、資金用途證、某些情況下還需要提供財務(wù)報表、納稅記錄；
融資方案不同，所需要準(zhǔn)備的材料，貸款前要及時準(zhǔn)備好，如有丟失提前補(bǔ)辦好，有問題的，例如經(jīng)營出現(xiàn)異常的都需要提前處理好，這樣再貸款才會更有效率，因為準(zhǔn)備都是需要花時間的。
有時候一些辦理抵押貸款貸款的朋友，一邊急著需要資金，結(jié)果辦理時發(fā)現(xiàn)自己連房產(chǎn)證都還沒辦理了?。。。。?！
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4；降低負(fù)債率
降低負(fù)債率可以通過兩個方面進(jìn)行調(diào)整：
1、增加個人收入流水；2、就是降低負(fù)債；
這是因為在貸款時一般需要提供近半年的銀行流水，如果流水較少，又沒有提前做好準(zhǔn)備，那么貸款被拒或者額度減少的機(jī)率就比較大了！
如果負(fù)債較高，特別是一些小額非銀行機(jī)構(gòu)類貸款較多，最好提前先結(jié)清，另外信用卡僅半年額度的使用率需要控制在70%以內(nèi)，如果你信用卡被刷爆了，那么貸款基本跟你緣分到頭了?。?/p>
5；征信報告分析
在計劃融資貸款前，一定要先打一份個人征信報告做個分析，小偉歷史文章中就有很多關(guān)于解讀征信報的；
為什么要先做征信分析呢？這是因為大多數(shù)朋友對于自己征信都覺得沒問題，甚至是非常好，但是自己與銀行的評判標(biāo)準(zhǔn)并不一致，不少朋友認(rèn)為只要沒有逾期記錄，我的征信就是好，那么你就是大錯特錯了??！
還有一些朋友，征信壞了都不知道怎么壞的，不打不知道，打出來一看嚇一跳。
在貸款審批時，征信主要看的是：查詢、負(fù)債、逾期、貸款結(jié)構(gòu)等幾個方面，并非是從單個方面審核，如果存在某些問題，是可以提前做調(diào)整的，例如：當(dāng)前逾期、小額貸款筆數(shù)較多，近期查詢較多，征信存有異議等等，都是可以通過一段時間可以去解決好的！
而不是在那里，自我認(rèn)為征信非常好，盲目的去進(jìn)行系統(tǒng)審批，導(dǎo)致申請被拒，留下記錄，浪費(fèi)機(jī)會?。。?！
小褚總結(jié)：俗話說的好：不打無準(zhǔn)備之仗，方可立于不敗之地，做生意與工作也該如此，而貸款更需要融資；
知己知彼，百戰(zhàn)不殆
知己：要對自己征信情況及資質(zhì)情況有清晰的認(rèn)知；
知彼：需對各家銀行的產(chǎn)品要求及屬性有基本認(rèn)知；
不可抱有僥幸心理與盲目的自行去試探，在貸款的過程中，試探的成本可是非常高的。
可能直接導(dǎo)致的就是原本可以受理你的產(chǎn)品，結(jié)果被你這試的貸不到款了，原本可以享受低息貸款，結(jié)果卻將利率成本拉高了，原本僅需幾個工作解決的事，結(jié)果需要個把月才能完成了?。。。。?/p>
注意：同一銀行不同網(wǎng)點不同銀行老師，由于指標(biāo)壓力、業(yè)務(wù)熟練度、風(fēng)險評估角度等不同因素會導(dǎo)致準(zhǔn)入條件、過件率和利率的不同。本方案僅限參考小褚實測過的支行網(wǎng)點，如有異議歡迎補(bǔ)充指正。也歡迎企業(yè)主、銀行老師交流學(xué)習(xí)。
銀貸是杠桿，經(jīng)營創(chuàng)造價值！