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9月21日,湖南農(nóng)信在常德農(nóng)商銀行試點推出的首款純線上貸款產(chǎn)品“常德快貸”正式上線。這是湖南農(nóng)信推出的首款純線上、普惠型貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托政務(wù)大數(shù)據(jù)以及銀行數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù),以人工智能、云計算等技術(shù)為支撐,實現(xiàn)線上全流程自助貸款、自動風(fēng)控,是湖南省首例金融機(jī)構(gòu)基于政務(wù)大數(shù)據(jù)開展普惠金融創(chuàng)新的案例。
“普惠萬家 貸動夢想”。9月21日,“常德快貸”正式上線。這是湖南農(nóng)信在常德農(nóng)商銀行試點推出的首款純線上、普惠型貸款產(chǎn)品,也是湖南省首例金融機(jī)構(gòu)基于政務(wù)大數(shù)據(jù)開展普惠金融創(chuàng)新的案例。
↑圖為“常德快貸”產(chǎn)品上線儀式。
與其他線上貸款產(chǎn)品相比,“常德快貸”的最大不同在于,它是以智慧城市建設(shè)的社會化大數(shù)據(jù)為依托,同時整合了銀行金融數(shù)據(jù)、個人征信數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù),是政務(wù)大數(shù)據(jù)和普惠金融的一次完美結(jié)合。
常德快貸界面(部分)
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湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委副書記、主任李勤在上線儀式上指出,“常德快貸”是湖南省農(nóng)信系統(tǒng)將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用和人工智能技術(shù)融入普惠金融的重大創(chuàng)新成果,是政銀友好合作、開展金融服務(wù)創(chuàng)新的重大成就。他希望,常德農(nóng)商銀行能以“常德快貸”正式上線為契機(jī),繼續(xù)深化金融科技創(chuàng)新,提供更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù),為常德市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展注入新的活力與動力。
↑圖為湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委副書記、主任李勤致辭。
作為政銀攜手、創(chuàng)新發(fā)展普惠金融的一次重大實踐,“常德快貸”創(chuàng)新工程自2017年10月啟動以來,便得到了常德市人民政府、市電子政務(wù)辦及相關(guān)部門的大力支持。常德市電子政務(wù)辦黨組書記唐西新在致辭中表示,政府?dāng)?shù)據(jù)資源共享平臺將全力提供數(shù)據(jù)支撐,確保數(shù)據(jù)安全可控,為“常德快貸”運(yùn)行提供堅強(qiáng)后盾。
與傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品相比,“常德快貸”的創(chuàng)新亮點主要體現(xiàn)在七個方面:
普惠百姓,申貸“零差別”。
常德農(nóng)商銀行服務(wù)區(qū)域內(nèi)的個人客戶,不限職業(yè),20~60周歲以內(nèi)均可申請。
授信精準(zhǔn),審核“零干擾”。
依托政務(wù)大數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù),以大數(shù)據(jù)風(fēng)控+數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)為支撐,對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)的識別、準(zhǔn)入和評級授信,貸款審核過程無任何人工干擾。
線上操作,客戶“零跑路”。
信用為本,履約“零擔(dān)保”。
以個人信用為基礎(chǔ),無需抵押擔(dān)保,破除融資瓶頸。
智能極簡,線下“零面簽”。
運(yùn)用人工智能技術(shù)對客戶身份進(jìn)行鑒別,無需線下面簽,手續(xù)極簡。
流程高效,放款“零等待”。
從申請到放款,最快只要3分鐘,客戶簽約后可隨時通過手機(jī)銀行放款,資金秒入賬戶。
成本低廉,辦貸“零費(fèi)用”。
一次授信,3年內(nèi)隨借隨還,月利率最低5.4‰,按實際用款天數(shù)計息,不用不計息,無任何其他費(fèi)用。
↑圖為常德農(nóng)商銀行董事長陸化致辭。
常德農(nóng)商銀行董事長陸化表示,常德農(nóng)商銀行將以客戶需求為導(dǎo)向,持續(xù)深化“常德快貸”品牌建設(shè),把“常德快貸”打造成為老百姓心目中的“滿意貸”“首選貸”;將與各方攜手,共同打造健康良性、包容開放、生機(jī)蓬勃的現(xiàn)代金融生態(tài)圈,讓廣大群眾共享“極簡、靈活、智能、高效、經(jīng)濟(jì)、安全”的金融服務(wù)。
↑圖為工作人員邀請客戶代表現(xiàn)場體驗辦理“常德快貸”。
數(shù)據(jù)顯示,自今年8月8日上線試運(yùn)行至今,“常德快貸”已累計受理貸款申請20085戶;成功簽約3522戶,簽約授信總額48171萬元,人均授信13.68萬元;用信2240戶,用信總額20206萬元,貸款余額14120萬元。