房貸利率“二選一”進(jìn)入倒計時！而8月20日發(fā)布的貸款市場報價利率(LPR)繼續(xù)“按兵不動”。選擇固定利率還是LPR，成為這些天房貸族最糾結(jié)的事情。
中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年8月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。這是LPR自今年4月份以來連續(xù)第5個月保持這一水平。
為什么最近LPR一直“按兵不動”？
“一方面，更多企業(yè)走出困境，逐漸開始正常運轉(zhuǎn)，貨幣政策需要提供更加精準(zhǔn)的支持；另一方面，持續(xù)的總量寬松也容易引起資金空轉(zhuǎn)套利，引發(fā)局部房地產(chǎn)市場過熱等風(fēng)險?！睖乇蛘f，從近期貨幣政策操作上看，也能體會到央行對于貨幣政策寬松操作偏謹(jǐn)慎的態(tài)度，本月逆回購和MLF操作，相關(guān)利率均保持不變，傳遞了本月LPR不降的信號。
北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長黃益平認(rèn)為，最近這幾個月LPR沒有調(diào)整，一方面是央行保持正常貨幣政策理念的反映，另一方面，第二季度經(jīng)濟已經(jīng)反彈，貨幣政策極度寬松的空間很小。
雖然LPR這幾個月一直未變，但這個陌生而專業(yè)的字眼，近期被廣大房貸族們所熟悉起來，因為他們面臨著固定和LPR利率“二選一”的抉擇。
舉棋不定、猶豫不決的房貸族們，近期更是因為銀行的一紙通知而緊張起來。五大行近日發(fā)布公告稱，自8月25日起，將對符合條件且尚未辦理定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的個人住房貸款進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換，統(tǒng)一調(diào)整為貸款市場報價利率(LPR)定價。
而按照央行此前的公告，轉(zhuǎn)換工作自2020年3月1日開始，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。
來自央行公號。
選擇固定利率后，你的房貸利率就是維持當(dāng)前利率水平不變，不受LPR變化影響。選擇LPR，你以后的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少，LPR下行，還款金額降低，但如果LPR上行時，還款金額也要隨之增加。
央行此前解釋稱，兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢，具體如何選擇取決于自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果認(rèn)為未來LPR會下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價會更好；如果認(rèn)為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會有優(yōu)勢。
在溫彬看來，選固定還是選浮動，確實很糾結(jié)。據(jù)了解，目前大多數(shù)人已選浮動，這也是因為大家明顯享受到了LPR下降的好處。這次房貸利率轉(zhuǎn)換是以去年12月的LPR加減點，而去年12月LPR是4.8%，五年期以上房貸4.8%，到現(xiàn)在已經(jīng)降到了4.65%。
溫彬指出，如果借款期限比較短，以前的房貸利率又比較高，就可以選擇LPR。而期限比較長，并且以前貸款利率本身很低的，實際上可以選擇固定的房貸利率。因為這樣可以鎖定月供成本，將來更好地安排個人家庭的收支情況，不用為房貸利率變動而影響正常生活安排。
數(shù)據(jù)顯示，從去年8月至今，與個人住房貸款利率掛鉤的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65%。
來自央行公號。
LPR每月公布一次，網(wǎng)友關(guān)心，個人貸款利率每月都會發(fā)生變化嗎？每月的還款額都會發(fā)生變化嗎？
并不會。根據(jù)央行此前公告，轉(zhuǎn)換為LPR的，重定價周期最短為一年(利率至少一年調(diào)整一次)，因此不會每月調(diào)整。
工行也解釋稱，對于LPR浮動利率貸款，按照合同約定的重定價周期進(jìn)行重定價，例如，如果您的貸款發(fā)放日是2010年5月1日，如果合同約定的重定價周期是1年，那么在每年的5月1日會按照最新公布的相應(yīng)期限LPR進(jìn)行調(diào)整。除重定價日以外，LPR變動對貸款利率沒有影響。
你選擇的是固定利率還是LPR？